우리은행 햇살론15 대출에 대해 자격요건과 신청방법 등 A 부터 Z까지 상세히 리뷰를 해보겠습니다. 또한 대출신청이 거절됐을 경우 이용할만한 다른 상품들을 추천드릴테니, 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 우리은행 햇살론15 : 신청방법
아마 우리은행 홈페이지나 전용어플인 우리WON뱅킹에 접속해 햇살론15 상품을 검색해도 찾을수가 없을텐데요.
햇살론 15는 최저신용자들을 위한 상품이고, 그렇기 때문에 ‘서민금융진흥원’의 보증심사를 통과한 분들에 한해서만 대출이 가능합니다.
100% 보증을 서주기 때문에 서금원에서 심사를 하고 은행에서는 대출을 실행만 한다고 생각하시면 되겠습니다. 우리은행 역시 마찬가지로 대출을 실행하는 창구역할만 합니다.
1) 신청방법
- 서금원앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 신한은행에 대출신청
- 대출 실행
앱을 통해 신청하는게 가장 간편합니다. 앱 접속이 어렵다는 분들은 서민금융진흥원에 방문하셔도 신청이 가능합니다.
2. 우리은행 햇살론15 : 햇살론15 특징 및 상세리뷰
1) 햇살론15 특징
햇살론은 정책상품이고, 저신용자를 위한 상품입니다.
- 근로자 햇살론 : 저신용 직장인을 위한 대출
- 사업자 햇살론 : 저신용 개인사업자를 위한 대출
- 햇살론뱅크 : 햇살론을 기존에 한번 이용한 분들이 또다시 이용할수 있는 추가대출
- 햇살론 15 : 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 자금지원
- 햇살론 15(특례) : 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 특례지원
이중에서도 햇살론15는 2금융권 대출도 불가능해서 대부업체를 이용해야 하는 분들을 위한 최저신용자 대출이라고 할수 있습니다.
즉, 현재 내가 1~2금융권 대출이 불가능해서 대부업체 대출을 알아보는 중이다? 그렇다면 대부업체 전에 햇살론 15를 우선적으로 알아봐야 합니다.
2) 햇살론15 (특례)상세안내
- 지원대상
- 신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자(연소득 3,500만원 이하면 신용평점 제한 없음)
- 소득기준 : 연소득 4,500만원 이하
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 우대 금리 : 성실상환시 매년 금리인하 혜택 있음
- 대출기간 3년시 : 매년 3%씩 금리인하
- 대출기간 5년시 : 매년 1.5%씩 금리인하
- 마지막 해에는 9.9%의 금리를 부담하는 셈
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
햇살론 15의 금리는 초기금리가 15.9%인데요. 이는 신용점수 600점인 분들은 저축은행 평균 금리인 12~14%와 별반 다를바가 없습니다. 또한 매년 금리가 인하되니 나중에는 저축은행보다 더 낮은 금리를 부담하게 됩니다.
만약 본인이 일반적인 방법으로는 소득증빙이 어려운 직업군이라면 특례를 신청하시면 됩니다. 특례를 지원해야 하는 분들은 다음과 같습니다.
- 급여를 현금으로 받는 분들
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만의 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중 객관적이 서류로는 소득증빙이 어려운 분들
위 항목이 해당하지 않더라도 일단 상담을 받아보시기 바랍다. 대면심사를 통해 상환의지 등을 적극적으로 피력한다면 대출이 가능할수 있습니다.
3. 우리은행 햇살론15 : 승인율 및 거절시 대안은?
2022년 햇살론의 승인율은 약 80%였다고 합니다. 나머지 20% 분들은 왜 거절을 당했을까요? 신용점수가 낮아도 너무 낮거나, 혹은 연체경험이 있어서 거절을 당하는 경우가 많습니다.
이러한 분들은 어떤 상품을 이용해야 할까요? 첫번째로 ‘최저신용자 특례보증’이라는 정책상품을 고려하셔야 합니다.
1) 최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 햇살론 15에 거절당한 분들에 한해서만 신청할수 있다는 조건이 붙어 있습니다. 즉 최저신용자중의 최저신용자를 위한 상품이라고 보시면 됩니다.
- 햇살론 15 거절 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10%
- KCB : 670점 이하
- NICE : 724점 이하
- 연소득 : 4,500만원 이하
지원대상은 위와 같습니다. 개인신용평점이 하위 10%이내에 해당하는 분들에 한해서 이용 가능한 대출입니다.
2) 최저신용자 특례보증 상세안내
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용시 최대 500만원
- 6개월 이상 연체없이 정상적으로 이용시 추가대출 1회 가능
- 반복이용 : 상환 완료시 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대 금리 : 최대 6%
- 성실하게 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 매년 3%씩
- 5년 선택시 : 매년 1.5%씩
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환 (거치기간 없음)
신청방법은 햇살론 15와 동일합니다. 보다 자세한 내용은 아래에서 확인하시면 됩니다.
4. 우리은행 햇살론15 : 정책상품 모두 거절시 대안은?
최저신용자 특례보증이라고 100% 모두 승인이 되는 것은 아닙니다. 실제로 신청자의 96% 가 승인됐다는 결과가 있지만 이는 말그대로 결과일 뿐이고 거절되는 분들도 있겠죠.
자금줄이 아예 막혔다면 어떻게 해야 할까요? 아쉬운대로 제 3금융권이라 불리우는 대부업체를 이용해야만 합니다.
1) 대부업체
다만 대부업체 활용시에는 반드시 유의해야 할점이 있습니다.
- 대부업체 대출 연체시 더이상 받을수 있는 제도권 안의 대출이 없다
- 정식 대부업체를 꼭 이용한다
대부업체는 대부업법을 준수하는 합법적인 금융기관입니다. 연 20%의 법정 최고금리를 준수합니다. 하지만 사채, 일수라 불리우는 불법업체 또한 존재합니다.
즉, 자금이 급하다고 아무곳에서나 대출을 받아서는 안되고 정식으로 허가를 받은 업체인지 여부를 꼭 따져봐야 합니다.
위 업체목록을 꼭 참고하셔서 우선적으로 대출을 알아보시기 바랍니다.
2) 대부업체 대출시 꼭 알아둘점
누구나 처음부터 대부업체를 이용하는 것은 아닙니다. 처음에는 1금융권 대출을 받아가 연체도 있고, 이자 상환이 어려워서 카드론이나 저축은행같은 2금융권을 이용합니다. 그리고 2금융권도 상환도 어려워지는 순간 대부업체를 이용하죠.
문제는 대부업체에서도 대출이 안되면 이제 더이상 제도권안의 금융기관에서는 돈을 빌릴 곳이 없다느 ㄴ겁니다.
대부업체 대출이 연체가 시작된다면 어떻게 될까요? 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
5. 우리은행 햇살론15 : 정리
‘연체’만 하지 않으면 제도권 안의 여러 상품을 충분히 효과적으로 활용할수 있습니다. 그중에서도 가장 효과적인 것은 햇살론과 같은 ‘정책상품’입니다.
하지만 햇살론을 포함한 대부분의 정책상품 역시 대부분의 은행대출과 마찬가지로 ‘소득’이 없으면 대출이 어렵습니다.
대단한 일자리가 아니라도 좋고 아르바이트도 관계없으니 건강보험이 적용되는 일자리에 취직을 하시는게 가장 중요합니다. 무직자들이 이용할수 있는 대출은 매우 제한적이기 때문입니다.
아래에는 무직자를 위한 대출을 소개할테니 무직자분들이라면 참고하시기 바랍니다.