오늘의 주제는 예비창업자 대출 입니다. 현재 창업을 앞둔 분들이 이용할수 있는 다양한 대출상품을 소개해보겠습니다. 정부가 지원하는 창업대출부터 일반 금융권 대출까지 모두 소개하고, 각 상품별 상세한 리뷰와 신청방법 까지 모두 리뷰해보겠습니다.
예비 창업자이거나 혹은 이미 창업을 하셨는데 추가 자금이 필요한 분이라면 본 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 예비창업자 대출 : 서론
1) 은행 대출시 알아둘점
예비창업자는 아직 사업자 등록을 하지 않은 상태의 분들을 말하는데 이는 사실상 무직을 뜻합니다.
그리고 아시다시피 무직자들이 이용 가능한 대출은 300~500만원 수준의 소액 신용 대출밖에 없습니다. 그러니 사업에 필요한 자금이 부족하다면 퇴직 전에 땡겨 놓는게 훨씬 유리합니다.
2) 정부 대출시 알아둘점
창업 관련해 정부가 지원하는 대출은 다양하지만 크게 두가지 형태로 구분됩니다.
- 혁신기술이나 아이템이 있는 경우
- 취약계층 및 저소득자인 경우
즉, 내가 그냥 일반 시민이고 평범한 카페를 하나 차리고 싶다? 이용할 수 있는 대출이 아예 없을 수도 있습니다.
이를 감안하시고 자금 확보를 미리 해두시기 바랍니다.
2. 예비창업자 대출 : 은행대출
1) 국민은행
- KB사업자든든 신용대출
- KB소상공인 신용대출
- KB소상공인 보증서대출 : 지역재단, 온택트
- KB셀러론, KB셀러우대론, KB셀러플러스대출
- KB사잇돌중금리대출
은행에서 이용 가능한 사업자 대출입니다. 단 위상품은 모두 사업 기간이 필요한 개인사업자 대출입니다. 예비 창업자를 위한 전용 대출은 없습니다.
👉 국민은행 사업자대출 5종 한도 금리 자격 & 신청방법
2) 우리은행
- 우리카드 가맹점 우대 대출 : 매출대금 입금 개인사업자
- 우리 oh!(5)클릭 대출 : 개인사업자 비대면 대출 상품
- 우리동네 사장님대출 : 신용카드 가맹점 한도우대
- 우리사장님e편한 통장대출 : 가맹점 매출대금 수령 개인사업자 전용
- 우리 이지원 비대면 보증서 대출 : 협약대출
- 지역신용보증재단 비대면 보증신청 : 협약대출
- 우리 프랜차이즈론 : 프랜차이즈 가맹점 대출
- 우리은행 네이버 스마트스토어대출 : 스마트스토어 운영자 대출
- 우리은행 네이버 스마트플레이스 대출 : 스마트플레이스 등록된 사업체 전용 대출
위 대출의 자세한 내용은 하단에서 확인하시면 됩니다.
👉 우리은행 사업자대출 9종 자격 및 한도 금리 신청방법 체크
3) 하나은행
- 하나 온라인 사장님 신용대출
- BEST 신용대출
- 하나 새희망홀씨 II
- 프랜차이즈 가맹점대출 : 가맹점 계약 맺으면 최대 2억대출 가능
하나은행의 프랜차이즈 가맹점 대출은 우리가 잘 아는 프랜차이즈 가맹점을 창업할때 최대 2억까지 대출이 가능한 상품입니다.
지금까지 소개한 대출중 유일하게 예비창업자가 이용 가능한 대출입니다.
👉 하나은행 사업자대출 BEST4 자격 한도 금리 신청방법 정리
4) 농협은행
- 채움성공비즈니스대출
- NH사잇돌중금리대출
- SOHO 가맹점주우대대출
- NH모바일지자체협약대출
- 행복채움프랜차이즈론 : 프랜차이즈 가맹점주, 창업자금으로 2억 대출 가능
농협은행 역시 프랜차이즈 가맹점 오픈 예정인 분들꼐 최대 2억까지 대출을 해줍니다.
👉 농협 사업자대출 BEST5 자격 한도 금리 신청방법
5) 프랜차이즈 창업예정이라면 본사에 문의
프랜차이즈는 은행과 자체 협약을 맺어 대출을 취급하는 경우도 많습니다.
예를 들어 뚜레쥬르는 위와 같이 하나은행, 우리은행 두곳과 협약을 맺어 대출을 제공하고 있습니다.
3. 예비창업자 대출 : 정책상품
1) 중소기업벤처진흥공단
중소기업벤처진흥공단에서 지원하는 청년전용 창업자금 및 창업기반 지원자금을 이용하실수 있습니다
- 지원내용 : 기업당 최대 1억원 (제조업 및 지역특화 산업은 2억)
- 대출금리 : 연 2.5% 고정금리
해당대출은 (예비)창업자로서 혁신기술이 있는 분들께 지원됩니다. 일단 본인이 해당사항이 있는지 체크해보시기 바랍니다.
2) 소상공인시장진흥공단: 스마트자금
소상공인시장진흥공단에서는 기준 금리와 연동해 저렴한 금리로 최대 5억원 이내로 대출을 제공하고 있습니다.
- 대출한도 : 동일기업당 5억원 이내(운전자금 1억 이내)
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.2%
그중 스마트자금의 경우 대부분 소상공인이 이용할수 있습니다. 아래의 유형에 해당하는지 체크해보시기 바랍니다.
- 아래의 유형에 해당하는 소상공인 : 상시근로자 5인미만 업체
- 스마트 소상공인
- 혁신형 소상공인
- 사회적 경제기업
- 강한소상공인 & 로컬크리에이터
일반적인 인터넷 쇼핑몰이나 키오스크 등만 도입해도 스마트 소상공인에 해당합니다. 요즘 키오스크 없는 매장 없죠? 이용해보시기 바랍니다.
3) 미소금융
미소금융은 취약계층에게 생활안정자금 및 창업운영자금을 지원합니다.
- 대출한도 : 7,000만원(창업예정자)
- 대출금리 : 4.5%
그중 창업예정자에게 창업자금으로 4.5% 고정금리로 7천만원까지 지원하는 상품이 있습니다. 꼭 체크해보시기 바랍니다.
4) 여성 창업지원
- 한국경제인협회 : 여성가장 창업자금
- 아름다운재단 : 희망가게
위 두곳에서는 연 1~2%의 금리로 최대 5,000만원을 지원합니다. 주로 창업을 희망하는 한부모여성, 저소득층 여성 가장에게 지원됩니다.
👉여성 창업지원 : 여성가장 창업지원 및 희망가게 자세히 알아보기
4. 예비창업자 대출 : 결론
창업을 한다고 누구나 대출이 가능한 것은 아닙니다. 특별한 기술이나 노하우가 있지 않다면 정부지원 대출은 어렵습니다.
은행 대출의 경우에도 대형 프랜차이즈를 제외하고는 대출이 불가능한 경우가 많습니다. 개인카페나 음식점 차린다고 은행을 찾아간다? 신용대출 몇백만원 받기도 힘듭니다.
그러니 아직 창업을 하지 않고, 직장 생활에 종사하는 분이라면 자금계획을 미리 수립하고 확보한 뒤에 퇴직을 결정하시는게 현명한 판단일 것입니다.