연체가 진행 중인 분들을 위해, 현재 이용 가능한 연체중 대출 상품들을 한눈에 정리해드리겠습니다. 연체 상태가 장기화될수록 신용도 하락, 금융거래 제한, 법적 조치 등 개인에게 미치는 부정적인 영향이 급격히 커집니다.
따라서 지금 연체 중이라면 더 악화되기 전에, 가능한 모든 합법적 대안을 활용해 조기에 문제를 해결하는 것이 무엇보다 중요합니다.
연체 중에도 신청 가능한 상품과 조건을 구체적으로 안내드릴테니, 현실적인 해결책을 빠르게 찾아 보시기 바랍니다.
1. 연체중 대출 : 서론
연체는 연체기간에 따라 아래와 같이 분류할수 있습니다.
- 단순미납 : 1~5영업일 이내
- 단순연체 : 6~20영업일 연체
- 단기연체 : 연체기간 30일 이상
- 장기연체 : 연체기간 90일 이상
단순미납의 경우 연체로 취급되지 않고 타사와 대출 사실이 공유되지도 않습니다. 때문에 해당 기간이라면 본인 신용에 따라 어떤 대출이건 문제 없이 이용이 가능합니다.
하지만 5영업일이 지난 이후부터는 연체 정보가 타사와 공유되기 시작합니다. 때문에 해당시점부터는 극히 일부 대출만 이용이 가능합니다.
그래도 단순연체 상황에서 상환만 한다면 상황은 나쁘지 않습니다. 신용은 조금 떨어지겠지만, 상환후 연체정보가 삭제되고, 신용도 결국 회복되기 때문입니다.
하지만, 단기연체부터는 연체기록이 공공정보에 등재되고 상환후에도 기록이 최대 5년간 보관됩니다. 때문에 단기연체, 장기연체에 빠지기 전에 빠르게 현 상황을 해결하시는게 가장 좋습니다.
지금부터 연체기간이 5영업일을 초과한 분들이 이용할수 있는 연체중 대출 상품에 대해 소개할테니 활용해보시기 바랍니다.
2. 연체중 대출 : 불법사금융 예방대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 신용평점 하위 20% & 연소득 3,500만원 이하· KCB 700점 이하· NICE 749점 이하 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (우대금리 적용 시 최저 연 9.4%)· 성실상환 시 6개월마다 3% 인하· 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입 시 0.5% 인하 |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환 (최대 5년까지 연장 가능) |
| 특징 | 최초 금리는 연 15.9%지만, 성실상환 시 단계적으로 인하되어 최저 연 9.4%까지 가능 |
| 대출기관 | 서민금융진흥원 (전국 50개 서민금융통합지원센터) |
| 문의전화 | 1397 (서민금융콜센터) |
| 신청방법 | ① 웹사이트 또는 콜센터를 통한 사전예약 상담② 월~금 예약 가능③ 센터 방문 시 신분증 지참④ 상담 후 대출 신청 |
| 신청장소 | 서민금융통합지원센터 |
서민금융진흥원이 제공하는 연체자 대출인 ‘불법사금융 예방대출’입니다. 상담을 받으신 후 대출신청이 가능한 구조기 때문에, 일단 빠르게 상담예약을 하시는게 중요합니다.
👉 불법사금융 예방대출 대상 후기 재대출, 부결사유 & 대안상품
3. 연체중 대출 : 보험계약대출(보험담보)
현재 가입하고 있는 보험이 있고, 이 보험이 해지환급금이 발생하는 보험이라면 ‘보험계약대출’ 이용이 가능합니다.
내돈을 내가 빌려쓰는 개념의 대출이기 때문에, 신청하면 자동으로 실행되는 대출입니다. 다시말해, 신용과 관계없이 누구나 이용이 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | 삼성생명 보험계약자 (순수 보장형 상품 등은 제외) |
| 대출 한도 | 해약환급금의 50% ~ 95% |
| 대출 금리 | 연 3.5% ~ 9.9% |
| 대출 기간 | 보험계약 만기일까지 |
| 상환 방법 | 대출 기간 내 자유롭게 상환 가능 |
| 수수료 | 취급수수료 없음, 중도상환수수료 없음 |
임의로 삼성생명의 상품을 요약해봤습니다. 본인이 가입한 보험사에서 전화로 신청하거나 모바일앱을 활용하시면 간편합니다.
유사한 상품으로 예금/적금 담보대출도 있습니다. 하지만 해당 상품은 굳이 대출을 받느니 예적금을 해지하는게 낫습니다. 단, 청약저축의 경우 해지보다 담보대출을 이용하시는게 낫습니다.
4. 연체중 대출 : 등록증 번호가 있는 합법적인 대부업체
대부업체 중, 개인사업자로 운영되는 곳은 신용조회 없이 대출이 가능하기 때문에, 연체자, 신불자들도 소득만 있다면 대출이 가능합니다.
아래는 현재 신규대출을 취급하고 있는 업체 목록입니다.
| 업체명 | 등록증번호 | 대출한도 |
|---|---|---|
| 대출마켓24시대부 | 2023-충북청주-0013(대부업) | 상담 후 결정 |
| 24시여성전용대부 | 2023-인천계양-0020 | 상담 후 결정 |
| 새희망서민대부 | 2023-대구달서-0100 | 최대 5,000만원 |
| 119금융대부 | 2023-대구남구-0021 | 상담 후 결정 |
| 365ok대부 | 2023-경기화성-0042(대부업) | 최대 1,000만원 |
| 제이엘위비즈대부 | 2018-서울강남-0172(대부업) | 최대 1,000만원 |
| 금성파이낸셜대부 | 2023-충북청주-0005(대부업) | 상담 후 결정 |
| 속편한24시대부 | 강원원주-2020-대부226 | 최대 5,000만원 |
| 스마트파이낸셜대부 | 2024-경기시흥-0012-대부 | 상담 후 결정 |
| 스마일캐쉬대부 | 2024-경기의정부-0007-대부 | 상담 후 결정 |
| 봄봄24시대부 | 2022-대구남구-0006 | 100만원 ~ 500만원 |
| 해피다이렉트대부 | 2022-경기평택-0010(대부) | 상담 후 결정 |
| 그린캐시대부 | 2017-수원-1855 | 200만원 ~ 2,000만원 |
| 바른사랑대부 | 2023-충남천안-0009 | 상담 후 결정 |
| 한마음전국월변대부 | 2024 – 경기의정부 – 0014 – 대부 | 상담 후 결정 |
| SK캐피탈대부 | 2020-경기안산-0017-대부 | 상담 후 결정 |
| 밀라노대부 | 2024-충남아산-0004 | 100~300만원 |
| 전국에스대부 | 2024-대구남구-0020 | 최대 500만원 |
| 하이대부 | 인천연수구-24-0046 | 100~300만원 |
| 24시한걸음대부 | 2022-대구수성구-0038 | 100만원 ~ 500만원 |
| 간편한대부 | 2023-경기용인-0009(대부) | 상담 후 결정 |
해당 업체는 연체자들도 대출이 가능하다고 확실하게 명시해놓고 있으니 이용해보시기 바랍니다.
금리는 연 20% 법정최고금리 수준일 가능성이 높습니다만, 신용조회 없이 익명 대출이 가능하다는 장점도 있습니다.
👉 개인 대부업체 추천 21곳, 연체자 신불자 신규대출 가능한곳
5. 연체중 대출 : 신속채무조정
신용회복위원회의 신속채무조정은 연체기간이 30일 이하인 분들이 신청할수 있는 제도인데요. 이자율을 줄여주고, 상환기간을 늘려줄뿐 아니라, 원리금 상환전 6개월간 유예도 가능합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 지원제도 | 신속채무조정특례 (신용회복위원회) |
| 지원대상 | 연체 30일 이하 단기연체자 또는 연체위기자 |
| 이자 감면율 | – 일반 채무자: 약정이율의 30~50% 인하 (최저 연 3.25%) – 기초생활수급자, 중증장애인, 70세 이상자: 약정이율의 50~70% 인하 |
| 상환방식 | 최장 10년 내 원리금 균등 분할상환 |
| 유예제도 | – 원리금 상환 전 상환 유예 가능 (유예이자율 연 3.25%) – 유예기간: 상환 전 6개월 포함 총 3년 가능 |
| 추가 혜택 | 연체이자 전액 감면 |
또한 연체된 이자는 전액 감면해주는 혜택도 제공합니다. 현재 특례로 운영되고 있기 때문에 혜택이 좋습니다. 무조건 신청을 해보시기 바랍니다.
연체기간이 30일 초과시에는 ‘사전채무조정’ 그리고 90일을 초과하면 ‘개인워크아웃’을 이용하실수 있습니다.
👉 사전채무조정 신청방법 : 이자율 70% 감면 받은 실제 후기
👉 개인워크아웃 조건 신청방법 절차 장점 단점 후기 정리
6. 연체중 대출 : 개인회생
개인회생은 연체기간과 상관없이 신청이 가능합니다. 개인회생을 신청해 받아들여지면, 채무의 대부분을 탕감 받을수도 있습니다.
- 최저생계비를 제외한 소득의 모든 금액을 변제금으로 납입
- 3년간 성실히 납부하면, 남은 채무는 모두 탕감해줌
현재 1인 최저생계비는 약 140만원입니다. 즉 내 월급이 200만원이면 매달 60만원을 3년간 변제금으로 납입하게 됩니다.
- 3년 납입시 : 2,160만원
원금이 5천만원이면 약 3천만원을, 1억이면 약 8천만원의 채무를 탕감받을수 있습니다.
👉 개인회생 신청자격 방법 단점 장점 & 3년간 진행과정 공유
7. 연체중 대출 : 개인파산
최소한의 채무도 갚을 능력이 안되는 분들 있을겁니다.
가령 사업이 망했다거나, 혹은 소득은 있으나 최저생계비에도 못미치는 돈을 버는 분들도 있죠. 이러한 분들은 개인파산을 하는 방법도 고려해 볼수 있습니다.
개인파산을 신청하면, 내 재산을 모두 압수해 빚을 변제하는데 사용하고, 남은 채무는 갚지 않아도 됩니다. 재산보다 빚이 많은 분들이 신청하시면 됩니다.
8. 자주 묻는 질문
1) 연체기록 남아있는 분들이 이용할수 있는 대출
현재 연체중은 아니나, 과거의 단기연체 혹은 장기연체기록이 아직 남아 있는 분들이 있습니다. 다행히도 이러한 분들은 비교적 금리가 낮은 정책삼품 이용도 가능합니다.
👉 연체기록대출 가능한곳 총정리 : 정부지원 & 금융권 상품
2) 연체기록 삭제시점은? 확인하는 방법
현재 내 연체정보가 남아 있는지, 언제 삭제되는지 등은 아래글에서 확인 하시기 바랍니다.