연체자 햇살론 대출 이용이 가능할까요? 현재 연체중인분, 혹은 연체이력이 있는 분들이 햇살론을 이용하는 방법에 대해 알아보고, 대출 거절시 대안으로 활용할수 있는 상품까지 모두 알아보겠습니다.
1. 연체자 햇살론 대출 종류
25년부로 기존 햇살론의 보증이 종료되었고, 26년부터는 아래와 같이 통합되어 운영되고 있습니다.
- 햇살론 일반
- 햇살론 특례
- 햇살론 유스
- 햇살론 카드
- 햇살론 119
상품명에 ‘햇살론’에 들어간 상품은 위 5개입니다. 이중 현재 연체중인 경우 이용할수 있는 상품이 있을까요?
결론부터 말씀드리면 없습니다. 현재 연체중일 경우 유사한 상품으로 서민금융진흥원이 지원하는 아래의 대출을 이용할수 있습니다.
(연체기간이 5영업일 이내라면 단순미납으로 분류되어 아직 연체정보가 공유되지 않은 상황이기 때문에 대출 진행이 가능할수 있습니다)
2. 연체자 햇살론 : 불법사금융 예방대출
불법사금융 예방대출은 신용평점이 하위 20% 이면서 연소득이 3,500만원 이하인 분들이라면 다른 조건은 따지지 않고 누구나 대출 이용이 가능합니다.
현재 연체중인 분들도 상담을 통해 대출이 가능합니다. 단, 반드시 상담과정을 거쳐야 대출 진행이 가능합니다.
1) 대출기관
- 전국 50개 서민금융통합지원센터
- 전화번호 : 1397(서민금융콜센터)
- 추가대출 : 서민금융 잇다 앱 으로도 능
최초 대출시에는 홈페이지 혹은 전화를 통해 상담 예약을 먼저 잡으시고 상담을 받으신 후에 진행됩니다.
2) 신청기간 및 예약방법
- 사전예약상담
- 예약방법 : 웹사이트 or 서민금융콜센터 (👉 바로가기)
- 예약가능일 : 월~금 예약 가능
- 서민금융통합지원센터 방문 : 신분증 준비
- 상담후 대출신청
👉 26년 불법사금융예방대출 혜택 업그레이드! 총정리, 이용방법
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3. 연체자 햇살론 : 연체 이력 있는 분들 가능할까?
현재 연체중은 아니나 연체이력이 남아 있는 분들은 다행히도 햇살론 이용이 가능합니다. 다만, 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 현재 연체중인 분 : 당연히 100% 거절됨
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 이상인 분
- 최근 3개월 이내 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
최근 3개월 이내에 30일 이상 연체를 1회 이상 했거나 10일 이상 연체를 4회 이상 한분이라면 대출이 보증서 발급이 거절될수 있습니다.
연체이력 때문에 거절된 분이라면 1~2개월 후에 재신청을 하시면 보증서가 발급될 확률이 높습니다.
4. 연체자 햇살론 : 햇살론 일반 vs 특례
| 항목 | 햇살론 일반 | 햇살론 특례 |
|---|---|---|
| 상품 목적 | 저신용·저소득자의 생활자금 지원 | 대부업·불법사금융 이용자 등 최저신용자 금융지원 |
| 대상자 조건 | ① 연소득 3,500만 이하 또는 ② 연소득 4,500만 이하 + 신용점수 하위 20% | 연소득 3,500만 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 최대 한도 | 1,500만원 | 1,000만원 |
| 금리 (연) | 10% 이내 | – 12.5% 이내 (보증료 포함) – 사회적배려대상자 9.9% 이내 |
| 보증료 | 2.5% 이내 | 금리에 포함 |
| 대출기간 | 최대 5년 (1년 단위) | 3년 or 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
햇살론일반이 저신용자 저소득자를 위한 것이고요. 햇살론특례가 좀더 상황이 안좋은 분들을 위한 상품인데요.
햇살론일반이 금리가 좀더 낮습니다. 다만 특례는 보증료가 금리에 포함되어 있기 때문에 실제 금리는 거의 유사한 수준이라고 보셔도 될것 같습니다.
서민금융진흥원 앱을 통해 대출이 가능한지를 체크해볼수 있고요. 아래에서 자세한 이용방법을 확인해보시기 바랍니다.
👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품
5. 연체자 햇살론 : 햇살론119 (자영업자)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론119 |
| 상품성격 | 채무조정 성실상환 영세 개인사업자 운영자금 |
| 지원대상 | 채무조정 3개월 이상 성실상환 + 연매출 3억 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (신규 1,000 + 추가 1,000) |
| 대출금리 | 연 6~7% 수준 (은행·신용평가별 상이) |
| 보증료 | 연 0.5% (일시납 선취) |
| 대출기간 | 5년 (1년 거치 + 4년 원금균등) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
햇살론 119는 은행권의 채무조정 프로그램을 3개월 이상 이용중인 분들이 대출이 필요할때 이용할수 있는 상품입니다.
현재 성실상환중이며, 연매출 3억 이하의 개인사업자에 한해 이용이 가능합니다.
👉 햇살론119 신청대상 한도 금리 이용방법 거절사유 총정리
6. 연체자 햇살론 : 연체 상태 해결방법
연체 상태인 경우 앞서 말씀드린 불법사금융 예방대출 외에 이용 가능한 1~2금융권 대출은 없습니다. 다만 현재의 연체상태를 해결할수 있는 방법이 있는데요.
바로 신용회복위원회의 채무조정제도를 이용하는 방법입니다.
- 신속채무조정
- 사전채무조정(프리워크아웃)
- 개인워크아웃
연체 기간에 따라 3가지 제도를 이용할수 있는데, 신청하면 이자율을 감면해주고 상환기간을 10년으로 늘려주며, 최대 3년간은 거치 기간을 설정할수도 있습니다.
또한 신청만 해도 추심이 중단되어 독촉전화로부터 해방될수 있습니다. 자세한 내용을 하단글을 통해 꼭 알아보시기 바랍니다. (무이자로 원금만 갚는 방법도 있음)
👉 채무조정 제도 비교 총정리 (신속채무조정·워크아웃·개인회생)
7. 연체자 햇살론 : 대부업체
연체상태 해결을 위해 단기적으로는 대부업체 대출을 고려해볼수 있습니다. 대부업체는 인식은 좋지 않지만, 엄연히 대부업법을 따르는 정식 금융기관입니다.
다만, 법정최고금리 수준인 연 20%의 금리로 대출이 진행될 가능성이 높고, 부주의시 불법업체를 이용할수도 있으니 반드시 신중히 대출 여부를 결정하셔야 합니다.