연체기록조회이 있으면 일반적인 대출은 어렵습니다. 하지만 기록이 있어도 몇몇 대출은 이용이 가능하고, 어떤 대출은 연체기록조회 없이 대출을 해주기도 합니다. 현재 연체기록이 남아 있는 분들도 이용할수 있는 대출 상품을 모두 소개해보겠습니다.
1. 연체기록조회 : 서론
1) 내 연체기록 조회방법
연체기록은 연체수준에 따라 1년 ~ 5년간 보관됩니다. 해당 기록이 남아 있는지는 신용평가사 사이트에서 확인이 가능합니다.
- NICE 지키미 : 로그인 – 나의신용정보 – 연체관리
- KCB 올크레딧 : 내서비스열람
두곳 모두 무료로 조회가 가능합니다만, 회원가입은 필수입니다.
2) 연체기록 있다면 은행대출은 불가능
연체기록이 있다면 신용조회가 들어가는 모든 은행 대출은 100% 거절된다고 보셔도 무방하고, 2금융권 대출 역시 거절될 확률이 큽니다.
2. 연체기록조회 : 햇살론
햇살론은 최근 3개월간 연체이력이 없다면, 그 이전의 연체기록이 있어도 대출이 가능합니다.
정확한 보증불가 사유는 아래와 같습니다.
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
- 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회에 보증사고관계자 또는 대위변제관계자로 규제중이거나, 손실을 입힌 자
서금원이나 신용보증재단의 상품을 연체한 분이라면, 대출이 어렵습니다. 근로자 햇살론 이용이 어려운 분이라면, 햇살론15, 최저신용자 특례보증을 차례로 이용하시면 됩니다.
햇살론은 일반적인 2금융 대출보다 금리가 훨씬 저렴합니다. 꼭 이용해보시기 바랍니다.
3. 연체기록조회 : 대부업체
대부업체는 연체 기록이 있어도 100% 대출이 가능합니다. 물론 모든 대부업체가 다 그런것은 아니고요. 소규모 업체에 한해 그렇습니다.
- 법인 대부업체 : 법인사업자로 운영되는 대형업체이며, 시도지사 등록 및 금융위원회 등록이 완료된 곳
- 태강대부, 리드코프, (구)러시앤캐시 등
- 개인 대부업체 : 개인사업자로 운영되는 소규모 대부업체, 시도지사 등록 완료된 곳
법인으로 운영되는 대형업체는 금융위원회 등록이 된곳이기 때문에 신용 조회를 하고 대출이 진행됩니다. 대출을 받으면 타 금융기관에 공유되죠. 이곳에서는 대출이 될수도 있고, 안될수도 있습니다.
반면, 개인 대부업체는 금융위원회에는 등록이 아예 안된 업체기 때문에, 애초에 신용조회 없이 대출을 진행하는 경우가 대부분입니다.
연체기록뿐 아니라 현재 연체중인분, 신용불량자도 대출 이용이 가능합니다. 단, 이 경우에는 소득이 반드시 있어야 합니다.
아래에,두가지 옵션을 모두 드릴테니 확인해보시기 바랍니다.
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4. 연체기록조회 : 조기에 삭제하는 방법 있을까?
1) 신용사면
정부는 간혹 신용사면을 통하 연체정보를 해제해주기도 합니다. 가장 최근의 신용사면은 아래기간이었습니다.
- 연체기간 : 21년 9월 1일 ~ 24년 1월 31일까지
- 연체금액 : 2천만원 이하
- 상환기간 : 24년 5월 31일
21년 9월 1일부터 24년 1월 31일까지 2천만원 이하의 소액연체가 발생한 분들중, 24년 5월 31일까지 연체금액을 전액 상환하면 신용 사면이 가능했습니다.
해당기간 약 330만명이 연체를 했는데요. 90% 이상이 연체금액을 상환해서 신용사면 혜택을 받았습니다.
2) 개인워크아웃
3개월 이상 연체가 지속된 분이라면 신용회복위원회에서 ‘개인워크아웃’ 을 신청할수 있습니다. 개인워크아웃을 신청하면, 연체 및 연체이자 전액이 감면되고 원금을 10년간 장기분할상환할수 있습니다. (원금 감면 가능성도 있음)
그리고 1년 후면, 채무조정을 진행중이라는 내역도 삭제됩니다. 때문에, 상환만 잘하면 신용이 점점 더 회복됩니다. 하지만 장기연체기록 자체는 5년이 지나야만 삭제됩니다.
다만, 개인워크아웃을 진행하면 대출 필요시 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용할수 있는데, 이는 은행금리보다 저렴합니다.
또한 개인워크아웃을 진행중이라면 짧게는 6개월, 길게는 24개월이 지나면 신용카드 발급도 가능합니다. 즉, 연체기록은 남아 있어도 연체기록이 없는 것과 유사한 금융생활을 할수 있기 때문에 장점이 많습니다.
아래에서 추가정보를 꼭 확인해보시기 바랍니다.
👉 개인워크아웃 조건 신청방법 절차 장점 단점 후기 정리