20년~21년쯤 전세가격이 고점을 찍고 현재 계약 종료로 임차인이 퇴거하는 시즌인데요. 역전세로 인해 추가자금을 어떻게 마련하는 지에 대해 문의하는 분들이 많습니다. 오늘은 가장 현명하게 역전세 대출 을 받는 방법을 설명드리도록 하겠습니다.
1. 역전세 대출 : 규제와 한도
23년부터 특히 ‘빌라’의 경우 역전세 현상이 두드러지면서 정부는 기존의 전세보증금 반환대출의 규제를 완화했습니다.
1) DTI 60% 적용
- DSR 40% → DTI 60%
현재 DSR 40%에서 DTI 60%를 적용중인데요. 24년 7월까지 였던 규제 완화가 1년간 추가적으로 연장되어, 25년 7월 말일까지 적용됩니다.
- 지원대상 : 보증금 반환 기일 도래했으며, 역전세 상황에 처한 집주인
- 적용기한 : 25년 7월 말일
- 주요내용
- 임대사업자 : RIT 하향
- 개인 : DSR 40% 대신 DTI 60%적용
- 한도 : 보증금 차액 내 지원, 후속 세입자 못구하면 특약 전세대출 한도 내 보증금 대출
2) 챙겨야할 대출규제
- 비규제지역
- 다주택자 : 주택가격의 60%
- 1주택자 : 주택가격의 70%
- 규제지역 : 서초구, 강남구, 송파구, 용산구
- 다주택자 : 대출불가
- 1주택자 : 9억 이하시 주택가격 40% , 9억 초과시 20%
23년 1월 5일부로 규제지역은 위와 같이 조정되었습니다.
2. 역전세 대출 : 취급 금융기관
1) 은행
대부분의 은행에서 역전세 대출을 취급합니다.
- 전세퇴거자금대출
- 임대보증금 반환대출
등의 이름으로 취급하고 있는데, 위 이름의 대출이 없다면 일반 주택담보대출로 받으시면 됩니다.
후속 세입자를 구한 상황이면, 차액만큼 대출이 가능하고, 못구했다면 위 대출규제 내로 전세대출이 가능한데요. 기존 임대보증금의 이내로만 가능합니다.
2) 2금융권
- 1순위 : 보험사, 협동조합
- 2순위 : 저축은행
보험사와 협동조합이 금리가 아무래도 저렴하니 1순위로 이용해보시기 바랍니다.
소득이 있는 분들은 1~2금융권 대출을 받으시면 됩니다.
3. 역전세 대출 : 대출 거절시 대안상품
대출이 거절되는 이유는 결국 ‘소득’인데요. 소득이 없다면 대출이 어렵습니다. 은퇴를 하셔서 소득이 없는 분들, 혹은 연금소득이 있으나 부족해서 원하는 만큼 한도가 나오지 않는 경우가 많습니다.
이 경우 DSR 및 DTI 등 규제를 따르지 않는 담보대출을 받아야 하는데요. 대표적으로 P2P금융이 있습니다.
1) P2P금융이란?
- P2P : Peer To Peer
- 소수의 개인과 투자기관으로부터 돈을 빌릴수 있게 자리를 마련해주는 플랫폼
플랫폼이 대출이 필요한 사람과 투자자을 연계해주는 방식의 금융기관인데요. 21년 온라인투자연계금융업법이 제정되면서 제도권으로 정식 편입되었습니다.
2) 주요업체 및 금리수준은?
- 금리수준 : 10% 이하
- 단 플랫폼수수료 발생
금리는 신용이 좋다면 10% 이하에 이용이 가능합니다. 단, 플랫폼수수료가 발생하기 때문에 실제로 이용하게 되는 금리는 10% 초반정도일 가능성이 높습니다.
- 헬로핀테크(헬로펀딩) : 2조 1,155억
- 피플펀드 : 1조 9,382억
- 투게더앱스 : 1조 8,465억
- 어니스트펀드 : 1조 3919억
- 테라펀딩 : 1조 1957억
- 데일리펀딩 : 8,841억
- 프로핏 : 7.748억
- 8퍼센트 : 7,518억
- 오아시스펀딩 : 2,389억
- 펀펀딩 : 1,896
- 와이펀드 : 1,707억
누적대출규모에 따른 업체는 위와 같습니다. 아래에서 세부내용을 확인하시기 바랍니다.