오늘의 주제는 야간대출 입니다. 야간에 갑자기 현금이 필요한 경우가 있습니다. 혹은 주말이나 공휴일이 될수도 있겠지요. 은행 업무 시간이 종료되었는데, 갑자기 대출이 필요할때 가능한 안전하게 활용하는 방법을 소개해보겠습니다.
1. 야간대출 : 카드론
카드사의 장기카드대출인 카드론은 24시간 언제나 이용 가능한 대출입니다. 하지만 카드론은 2금융권이기 때문에 은행대비 금리가 높고 이용시 신용 하락율도 큰편인데요.
어차피 단기간 쓰고 즉시 상환할 예정이라면 이것저것 따질 필요 없이 카드론 쓰시며 됩니다. 왜냐하면, 대출금이 입금되고 14일 이내로 대출금을 전액 상환하면 ‘대출계약철회권’을 사용할수 있기 때문입니다.
대출계약철회권 사용시 대출자체가 아예 없던일이 되기 때문에 신용이 이전 수준을 100% 회복합니다. 이는 소비자의 권리기 때문에 신청만 하면 즉시 반영됩니다.
단, 현금서비스(단기카드대출)는 대출계약철회권을 사용하지 못합니다. 심지어 현금서비스는 카드론보다 금리도 최소 2~3% 이상 더 높은 편이죠.
즉, 야간에 갑자기 현금이 필요하다면 현금서비스 대신 ‘카드론’을 이용하시기 바랍니다. 단, 14일 이내 상환이 불가능하다면 카드사 대출대신 은행권 대출을 이용하는게 훨씬 낫습니다.
2. 야간대출 : 비상금대출
은행은 소득 및 재직증빙 없이 누구나 300만원까지 이용 가능한 마이너스통장 상품을 판매하고 있습니다. 이는 ‘비상금대출’이라고 하고, 대부분의 은행에서 24시간 신청이 가능합니다.
1) 비상금대출이란?
- 비상금대출 특징 : 서울보증보험의 보증서 발급이 가능한 분에 한해서 이용 가능
- 최대한도 : 300만원
- 대출방식 : 마이너스통장
- 신청방법 : 모바일 전용 상품
소득 및 직업증빙이 없어도 되기 때문에 신용만 일정 수준 이상이면(최대 6등급) 누구나 승인이 됩니다. 24시간 내내 신청가능한 곳도 있습니다.
2) 비상금대출 취급은행
- 케이뱅크 : 24시간 신청가능
- 토스뱅크 : 24시간 신청가능
- 하나은행 : 24시간 신청가능
- 카카오뱅크 : 23:30분 ~ 06시 제외 신청가능
은행별 금리와 정확한 신청시간 세부조건 등은 아래글에서 확인이 가능합니다. 단 야간 신청은 가능하나, 대출실행은 주간에만 되는 곳도 있으니 꼭 체크해보시기 바랍니다.
3. 야간대출 : 예금대출
묶어두고 있는 예금이나 청약저축 등이 있다면 이를 담보로 대출이 가능한데요. 대부분의 은행에서 24시간 신청이 가능합니다.
- 최대한도 : 담보계좌 잔액의 95% 수준에서 이용 가능
- 금리 : 약정금리 + 1.5% 정도 가산
- 365일 24시간 대출신청 가능
- 신청후 심사없이 즉시 이용 가능
내돈을 내가 빌리는 개념이기 때문에 심사 없이 진행됩니다. 즉, 신청하면 즉시 대출금이 입금됩니다. 거기에 금리도 일반 대출보다 저렴한 편이죠. 청약저축을 담보로도 이용이 가능합니다.
유사한 대출로 ‘보험계약대출’이 있습니다. 내가 가입한 보험계약이 해지환급금이 발생하는 보험인 경우 이용할수 있습니다.
4. 야간대출 : 2금융권 대출
몇몇 저축은행의 경우에도 24시간 이용 가능한 자동대출 서비스를 취급하고 있습니다. 저축은행 역시 은행이 아니고 2금융권 이므로 은행대출이 불가능한 분들에 한해서 이용하시기 바랍니다.
단, 카드론과 마찬가지로 14일 이내 상환시 대출계약철회가 가능합니다.
1) KB저축은행 : kiwi 비상금대출
- 이용불가시간 : 23시 5분 00시 10분
위 시간을 제외하고 언제든 이용이 가능합니다.
2) 스마트저축은행
해당 대출은 일정조건만 만족하면 신청 즉시 바로 이용할수 있는 ‘자동 대출’ 입니다. 단 남성은 31세 여성은 29세 이하의 경우에는 소득 증빙이 필요하기 때문에 새벽 시간대에는 이용이 어려울수 있습니다.
5. 야간대출 : 상품권 활용
상품권을 매입하는 업체들이 있습니다. 예를 들어 신세계상품권 10만원권은 잘만 받으면 9.5만원에도 현금화를 할수 있습니다.
- 상품권 매입업체 : 24시간 가능한곳 있음
- 당근마켓 등 직거래
광고의 글은 아니니 업체를 거론하지는 않겠습니다. 24시간 매입을 하는 곳도 있으니, 야간대출이 어렵다면 상품권을 구입해 이를 24시간 운영 매입업체에 판매해 현금화를 시키는 방법을 활용해보시기 바랍니다.
당근마켓 등 직거래를 하셔도 좋겠지만 새벽시간대 이용은 어려울수 있겠죠.
6. 야간대출 : 추가정보
신용카드의 ‘현금서비스’를 대체할수 있는 가장 완벽한 방법은 바로 ‘마이너스통장’ 입니다. 마이너스통장은 한번 신청을 해놓으면 24시간 언제든 한도만큼 필요에 따라 인출해서 사용할수 있기 때문입니다.
은행권 대출이기 때문에 금리도 일반대출에 비해 0.5% 가산될 뿐인데요. 중도상환수수료가 없기 때문에 짧은 기간 사용하기에는 오히려 유리합니다.
직장인 사업자 등이라면 마통하나 뚫어놓으시고, 비상시를 대비하는게 현명합니다. 한도 받아놓고, 안쓰면 이자는 발생하지 않습니다.