햇살론은 저신용자 혹은 저소득자를 위한 서민금융진흥원의 보증부 대출입니다. 햇살론의 취급기관은 2금융권인데요. 오늘은 비대면으로 신청 가능한 신협 온라인 햇살론 상품의 자격, 금리, 한도 그리고 승인후기까지 남겨보도록 하겠습니다.
또한, 부결되는 이유를 알아보고 부결시 재신청을 통한 승인방법은 없는지 그리고 대안상품은 없는지도 함께 다뤄보겠습니다.
1. 신협 온라인 햇살론 : 햇살론이란?
1) 햇살론 리뷰
햇살론은 저신용자를 위해 정부(서민금융진흥원)가 보증을 서주는 상품이며 금융기관은 보증기관을 믿고 안정적인 금리로 대출을 해주는 상품입니다.
신협 역시 위 자격요건과 상환방법 등을 그대로 따른다고 보시면 됩니다. 취급기관은 아래와 같습니다.
- 농협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 수협
- 저축은행
- 보험사 : 삼성생명
금리는 연 11.5% 이하로 상한선이 있을뿐 하한선은 없습니다. 때문에 취급 금융기관마다 약간씩 상이합니다.
2) 햇살론 이용전 꼭 알아둘점
햇살론은 2금융권에서만 실행되는데요. 햇살론의 신청자격과 동일한 대출이 1금융권인 은행에도 존재합니다. 바로 ‘새희망홀씨’라는 상품입니다.
새희망홀씨는 보증기관이 없는 은행자체대출입니다. 때문에 햇살론 보다는 승인율이 떨어집니다. 하지만 금리가 더 저렴하고 보증료도 없고, 은행(1금융권)대출이기 때문에 신용점수 하락율도 더 적습니다.
즉, 새희망홀씨 대출을 신청하지 않은 분들은 새희망홀씨를 먼저 신청해보고, 이용이 불가능할 경우에 햇살론을 이용하시기 바랍니다.
2. 신협 온라인 햇살론 : 금리
신협의 햇살론 취급금리는 아래와 같습니다.
평균금리는 8.01% 라고 집계되었습니다.
단, 이는 지점마다 차이가 있습니다. 특히 신협의 경우 신협중앙회가 있지만 각 지역마다 별개의 조합이 별개의 사업체로 운영되기 때문에 평균은 큰 의미가 없다고 보셔도 됩니다.
다시말해 본인지역의 신협에 직접 문의를 해보고 대출가능여부와 금리를 정확히 따져보는게 좋습니다.
3. 신협 온라인 햇살론 : 신청방법
‘햇살론은 취급기관에 다이렉트로 신청을 하면 보증서 발급 절차부터 대출 실행까지 모두 금융기관이 처리합니다.
햇살론은 영업점 신청과 온라인 신청이 모두 가능한데요. 온라인으로 신청할 경우 우대금리가 최소 0.5%~1.3%까지 적용됩니다. 즉, 무조건 온라인으로 신청하시는 것을 추천드립니다.
- 신협 모바일앱 : 신협ON뱅크
신협은행 모바일앱인 신협온뱅크에서 쉽게 신청이 가능합니다.
4. 신협 온라인 햇살론 : 승인후기 및 부결사유
1) 신용 몇점까지 승인될까?
앞서 햇살론의 대출자격을 다시한번 살펴보죠.
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20%에 해당
신용평점 하위 20% 이하는 6등급 ~ 10등급 구간입니다. 하지만 이 구간에 해당된다고 무조건 대출이 가능하지는 않습니다.
실제로 취급되는 평균금리는 KCB를 기준으로 662점 ~ 743점 이었습니다.
이는 4등급 ~ 6등급 사이입니다. 물론 표준편차를 적용해야 겠지만 실제로 현장에 있어보면 대출승인은 6등급 그리고 7등급 초반까지가 커트라인 이라는 느낌입니다.
그리고 신용이 8등급인데 햇살론 신청이 된분은 저를 한분도 보지 못했으며 7등급도 대부분은 거절되는 편이라고 보시면 됩니다.
2) 재직기간
현 직장에서의 재직기간이 최소 3개월이 필요합니다. 단 이직자의 경우는 예외를 둡니다. 최근 이직을 했고 재직기간이 1개월 이상이라면 최근 1년이내 3개월 이상 근로한 경험이 있을 경우 재직요건이 충족됩니다.
만약 현직장에서의 재직기간이 1개월 이내라면 최소한 1개월이 지난 뒤 신청을 해보시기 바랍니다. 전 직장의 경우 4대보험에 가입된 직장이었다면 아르바이트라도 상관 없습니다.
3) 부결사유
대출이 부결되는 사례를 다시 정리해보겠습니다.
- 신용점수 : 7등급 이하면 대출 거절될 가능성이 있음
- 재직기간 : 현직장 3개월 이하면 대출 불가, 이직의 경우 1개월 이상 최근 1년 3개월이상
- 한국정보신용원에 아래 신용정보가 등재된 경우
- 연체정보, 대위변제, 대지급정보, 부도정보, 관련인정보, 금융질서문란정보
- 공공정보(신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보) – 예외있음
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회이상 있거나 10일 이상 연체가 4회 이상인 경우
신용회복중인 분들중 6개월 이상 성실상환자는 취급이 가능합니다.
5. 대안상품
근로자 햇살론이 거절될 경우 대안으로 활용할수 있는 상품은 본인 신용에 따라 결정하셔야 합니다.
- 신용 6~7등급 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합 중금리대출
- 신용 7~8등급 : 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비 대출, 캐피탈, 카드사, 저축은행 대출
- 신용 8등급 이하 : 저축은행 저신용자 대출
- 모두 거절될 경우 : 대부업체
위 대안상품에 대한 글은 아래에 첨부할테니 필요에 따라 확인하시면 됩니다.