오늘의 키워드는 신한카드 장기카드대출 후기 입니다. 상품 리뷰 및 이용시 유의해야 할점 그리고 더 나은 대안상품이 있을지도 체크해보겠습니다. 카드사의 장기카드대출을 고려하시는 분들이라면 해당 글을 통해 충분히 정보를 획득하시기 바랍니다.
📣해당글 작성시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변동될 수 있습니다.
1. 신한카드 장기카드대출 후기 : 카드론이란?
장기카드대출은 흔히 ‘카드론’이라고 부릅니다.
- 장기카드대출 : 카드론
- 단기카드대출 : 현금서비스
둘다 ‘대출’이며, 장기카드대출의 경우 시중은행의 시중은행과 동일한 ‘신용대출’ 상품이라고 생각하시면 됩니다.
장기카드대출의 장점은 별도의 심사나 서류제출 등이 필요치 않고 즉시 대출이 가능하다는 점입니다.
이는 신용카드 발급시 이미 고객의 정보를 습득했기 때문이고, 고객의 신용카드 실적을 통해 한도 등이 설정되어 있기 때문입니다.
카드사 대출은 빠르고 쉽게 별다른 조건없이 사용이 가능하다는게 최대 장점입니다.
2. 신한카드 장기카드대출 후기 : 상품소개
- 상품명 : 장기카드대출(카드론)
- 대출 대상 : 신한카드 이용고객
- 이용가능금액 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 4.3% ~19.9%
- 대출 기간 : 3개월 ~ 60개월
- 상환 방법
- 만기일시상환
- 원리금균등 분할상환
- 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
1) 대출 대상
현재 신한카드의 고객이며 신용카드를 보유하고 있는 분들이라면 누구나 이용할 수 있습니다. 소득이나 직업이 없어도 대출이 가능하단 뜻입니다.
물론 신용카드를 정상적으로 사용하고 있는 분들에 한해서 가능합니다. 잦은 연체이력 등이 있으면 대출은 거절될 수 있습니다.
2) 이용가능금액
- 최대 5,000만원
최대 5,000만원까지 가능합니다. 다만, 장기카드대출 역시 DSR 규제를 따르기 때문에 DSR 한도에 벗어나는 금액을 받을수는 없습니다.
기대출이 있거나 소득이나 신용이 부족하다면 원하는 만큼의 한도는 이용하지 못할 가능성이 있습니다.
3) 대출 금리
- 연 4.3% ~ 19.9%
최저금리는 연 4.3%로 매력적인 수준입니다. 다만, 연 4.3%는 꿈의숫자에 가깝고 현실은 그렇지 않습니다.
신한카드의 카드론 평균금리는 그래도 나쁘지 않은 수준입니다. 카드사 대출을 받는 분들 대부분이 신용점수가 그리 좋지 않음을 가정하면 더욱 그렇습니다.
정확한 금리와 한도는 신한카드 홈페이지나 앱을 통해 가능합니다.
4) 상환방법
- 만기일시상환
- 원리금균등 분할상환
- 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 없음
상환방법은 편하신 것을 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 어떤 방식을 선택하시건 간에 목돈이 생기면 그때그때 원금을 상환할 수 있습니다.
저라면 민기일시상환을 선택해 월 부담은 최소화하고, 목돈이 생길때마다 원금상환을 해나갈것 같습니다.
3. 신한카드 장기카드대출 후기 : 신청방법
- 신한카드 홈페이지/모바일 : 365일 24시간 이용가능
- 신한은행 지점창구
- 전국은행 CD/ATM
- ARS
카드사 대출은 간편함을 빼면 시체입니다. 원하는 언제간 365일 24시간 내내 이용가능합니다. 홈페이지나 방문 등이 어려우시다면 ARS(전화)를 이용하시면 됩니다.
4. 신한카드 장기카드대출 후기 : 유의점
카드론은 간편하지만 그에 따르는 단점이 없는 것이 아닙니다. 때문에 아래 내용을 숙지하신 뒤에 충분히 고민하고 대출을 결정하시기 바랍니다.
1) 카드사는 2금융권
카드사는 2금융권이고, 2금융권 대출은 1금융권 대출이 불가능할때만 이용해야 합니다. 1금융권이 금리도 낮고 신용점수도 덜 하락하기 때문입니다.
그러니 시중은행에서 대출이 가능하다면 카드사 대출은 이용하지 않는게 당연합니다.
2) 카드사의 금리수준은 어느정도일까?
신용대출을 취급하는 2금융권은 아래와 같습니다.
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
- 보험사
- 농협,신협,수협,새마을금고
이중 보험사는 보험에 가입한 분들이 이용할수 있기 때문에 제외하고, 농협이나 신협등은 1금융권과 유사한 수준의 신용을 요구하기 때문에 제외한다면 카드사, 캐피탈, 저축은행이 남습니다.
사실 위 3개 금융기관의 신용대출 금리는 별반 다를게 없습니다.
전업카드사는 메이저한 곳이 많지만, 오케이저축은행과 신한카드는 같은 2금융권으로 분류되고 둘다 최고금리가 연 19.9%로 법정 최고금리 수준인 연 20% 수준에 육박합니다.
이를 감안하시고 폭넓게 대출을 고려하시기 바랍니다.
3) 카드사 대출받으면 신용점수 얼마나 하락할까?
금융위원회는 몇해전 2금융권 이용시 무조건 대폭 하락하던 신용점수 제도를 변경했습니다. 금리에 따라 차등적용해 대출하락율을 조정한 것인데요.
카드사의 기준은 연 10%입니다.
- 10% 이하로 대출 이용시 : 약 20~30점 내외 하락
- 10% 초과로 대출 시용시 : 약 50점 하락
10%를 초과하는 금리로 이용한다면 50~60점도 하락할수 있음을 알고 계셔야 합니다.
이는 자칫 1금융권 대출이 가능한 수준에서 불가능한 수준으로 신용점수가 떨어질수 있음을 의미합니다. 때문에 본인이 만약 향후 중요한 대출을 앞두고 있다?
예를 들어 주담대나 전세대출을 받을 예정이 있다면 2금융권 대출은 무조건 피하시는게 좋고, 오히려 신용점수를 체크하면서 관리를 해줘야 합니다.
4) 떨어진 신용점수는 언제 오를까?
대출실행과 동시에 급락한 신용점수는 오를때는 시간을 두고 천천히 오릅니다. 최소 6개월 이후부터 서서히 오른다고 생각을 하셔야 합니다.
5. 신한카드 장기카드대출 후기 : 연체하면 어떻게 될까?
1) 연체의 기준은?
1~2일의 연체는 큰 문제는 되지 않습니다.
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액을 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체
위 기준을 초과하면 연체정보가 한국신용정보원에 등재되고 한번 등재된다면 이는 5년간 모든 금융권에 공유됩니다.
연체정보가 있으면 대출이 어렵습니다. 때문에 연체는 절대 하지 않는게 좋습니다.
2) 일시적으로 상환이 힘든 상황이라면?
연체를 피하기 위해 돌려막기를 하시는 분들이 많고 혹은 리볼빙 서비스를 이용하는 분들이 많습니다.
- 리볼빙 : 일부결제금액 이월약정(일시불/할부 금액에 대해)
리볼빙은 만약 이번달 결제할 금액이 100만원이라면 10%인 10만원만 결제하면 나머지 90만원은 다음달로 결제를 미룰수 있는 서비스입니다.
연체를 피할수 있기 때문에 요즘들어 많은 분들이 사용을 하시는데요. 다만 리볼빙을 이용하게 되면 ‘현금서비스’를 받았을때 발생하는 이자수준이 적용됩니다.
원금도 늘고 이자도 늘어나기 때문에 이 역시 정말 급할때 1~2차례 사용을 제외하고는 추천드리는 방법이 아닙니다.
단기카드대출이나 장기카드대출을 받았다면 신용카드 사용은 최대한 하지 않는 것을 추천드립니다.
3) 도저히 채무 감당이 힘들다면?
빚이 너무 많아 도저히 혼자 힘으로는 감당이 안되는 수준이라면 채무조정 제도를 활용하시는게 도움이 될수 있습니다.
- 개인회생
- 개인워크아웃
- 개인파산
등의 제도가 있으니 활용해보시기 바랍니다.
👉개인회생 및 개인워크아웃 제도란? 차이점 및 장단점 분석
6. 신한카드 장기카드대출 후기 : 대안상품
아래에 활용할만한 대안상품 리스트를 추천드리겠습니다. 무직자도 이용가능한 상품 위주로 추천을 드릴테니 장기카드대출과 함께 고려해보시기 바랍니다.