신차 구입 대출 상품을 고민하는 분들을 위해 어디가 좋을지 이글 하나로 정리될수 있게끔 해보겠습니다. 글을 쭉쭉 읽어가시면 감이 잡히실 겁니다. 부담 없이 읽어보시면 되고, 더 필요한 정보는 링크를 통해 확인할수 있게끔 글을 구성하겠습니다.
신차를 구입하는 절차가 궁금하신 분들은 아래글을 참고 하시면 됩니다.
1. 신차 구입 대출 : 서론
| 구분 | 보증/담보 방식 | 대출 형태 |
|---|---|---|
| 은행 | 서울보증보험 보험증권 발급 | 보증서 기반 대출 |
| 카드사 | 신용카드 사용 실적 또는 차량 담보 | ① 신용카드 할부② 자동차 담보대출 |
| 캐피탈 | 차량 담보 | 자동차 담보대출 |
신차 구입시 대출은 위와 같이 3가지로 구분됩니다. 어디가 제일 유리하냐?를 묻는다면 개인의 상황에 따라 달라질수 있기 때문에 한마디로 정리하기는 어렵습니다.
2. 신차 구입 대출 : 은행
나이가 꽤 있으신 분들은 은행에서 자동차대출을 취급하는걸 모르시는 분들도 있습니다.
그도 그럴것이 2020년까지만 해도 대부분의 은행에서는 자동차대출을 취급하지 않았고, 캐피탈 중심의 구조를 갖고 있었습니다.
하지만 2020년부터 일부 은행에서 자동차구입자금대출(신차)을 취급하기 시작했고 23년 이후부터는 국민, 신한, 우리, 하나은행 등 주요 은행에서 취급하고 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 취급은행 | 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 대구은행 |
| 대출자격 | 신차 구매 예정인 만 19세 이상 내국인 |
| 근로소득자 | 현 직장 6개월 이상 재직 |
| 사업소득자 | 사업 영위기간 12개월 이상 |
| 연금소득자 | 가능 (공무원연금, 국민연금 등 수령자) |
| 대출한도 | 최대 6,000만원 ※ 단, 만 25세 이하는 차량 가격의 80% 한도 |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 (최대 10년) |
| 대출금리 | 은행별로 다소 상이 (보통 연 5~7%대 수준) |
| 캐시백/혜택 | 은행별로 약간씩 상이 (일부 제휴 딜러 연계 시 제공) |
은행의 신차대출은 서울보증보험의 보증서를 기반으로 진행됩니다. 때문에 한도가 대출기간 등은 동일하고 금리만 약간씩 차이가 있습니다.
은행 대출인 만큼 금리가 안정적이고 신용점수 하락도 적은편입니다. 또한 대출 기간을 최대 120개월, 10년까지 설정이 가능하다는 것도 장점입니다. 은행마다 캐시백 혜택도 적용됩니다.
누구나 이용해도 좋지만, 초기 부담을 가급적 줄이고 싶은분들께 특히 적합합니다.
👉 1금융 신차대출 TOP4(국민,우리,하나,신한) 금리 및 혜택 비교
3. 신차 구입 대출 : 카드사
카드사의 신차대출은 ‘할부와 대출’ 두가지로 구분되는데요. 할부는 카드사에서만 진행 가능한 방식으로 여러가지 장점이 많습니다.
| 항목 | 카드사 신차할부 |
|---|---|
| 취급 카드사 | 하나카드, 삼성카드, 롯데카드, 우리카드, 현대카드, 국민카드, 신한카드, BC카드 |
| 대출한도 | 약 7천만 원 ~ 1억 원 |
| 금리 | 최저 연 4%대 수준 |
| 할부 기간 | 최장 5년 (60개월) |
| 신용점수 영향 | 없음 |
| DSR 한도 적용 | 없음 (신용대출로 미반영) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 캐시백 혜택 | 있음 (카드사별 제휴 조건 상이) |
할부는 대출이 아니라는 자체가 장점입니다. 대출이 아니기 때문에, 신용점수가 하락하지 않고, DSR한도에도 영향을 주지 않습니다. 중도상환수수료도 없고요.
만약 향후 내가 전세대출이나 주택담보대출 등을 받아야 하는 상황인 경우 할부가 유리할수 있습니다. 대출한도에 영향을 주지 않으니까요.
거기에 금리도 상당히 저렴해서 은행보다 낮기도 합니다.
신용점수가 하락하지 않는 것은 팩트입니다만, 신용카드 사용액이 지나치게 많아지면 신용점수에 악영향을 줄수도 있기 때문에 다소간의 하락이 있을수 있습니다.
👉 롯데카드 신차할부 후기 및 장단점 (오토할부, 카드할부)
👉 삼성카드 신차할부 : 오토할부 vs 카드할부 어떤게 나을까?
4. 신차 구입 대출 : 캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 취급 캐피탈사 | 현대캐피탈, KB캐피탈, 하나캐피탈, 롯데캐피탈, 우리금융캐피탈, NH농협캐피탈 등 |
| 대출한도 | 차량 가격 이내 |
| 금리 | 최저 연 4~5%대 ~ 최대 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년 (일부 업체는 최대 6년) |
| 신용점수 영향 | 은행 대비 하락폭 큼 |
| 캐시백 혜택 | 없음 |
과거에는 대부분 자동차대출은 캐피탈 중심이었습니다.
특히 현대차, 기아차 구입시에는 딜러들이 자연스럽게 현대캐피탈로 대출을 유도하는 경우가 많았고, 구입부터 대출까지 원스톱으로 연계해 진행되는 경우가 많았죠.
주변에서 캐피탈로 대출 받은 분들께 왜 캐피탈에서 받았냐고 물어보면, ‘몰라 딜러가 그렇게 해주던데?’라고 답변하는 분들도 많았고요.
하지만 지금은 굳이 2금융권 대출을 우선해 받을 필요는 없습니다. 은행대출도 있고 카드사 할부도 있고 대안이 많습니다.
금리가 더 저렴하게 세팅이 되거나 제휴된 혜택이 있다는 등의 매리트가 있다면 이용하시면 됩니다.
👉 자동차 캐피탈 업체별 금리비교 TOP6 , 중고차 가능
5. 신차 구입 대출 : 정리
표로 정리를 해봤습니다.
6. 신차 구입 대출 : 자주 묻는 질문
1) 중고차도 대출 가능한가요?
네, 가능합니다.
캐피탈 카드사는 물론이고, 얼마전부터는 은행에서도 중고차 대출을 본격적으로 취급하기 시작했습니다.
아래글에 중고차 구매절차를 비롯해, 중고차대출 정보를 모두 정리했습니다.
2) 차량구입후 보험가입은?
차량을 구입하고 난후의 절차는 대부분 업체에서 진행을 해줍니다. 다만, 자동차보험은 본인이 직접 업체를 선택해 가입을 진행하는게 좋습니다.
자동차보험은 자동차손해배상보장법에 따라 의무사항이며, 이를 어길 경우 처벌을 받을 수 있는데요. 의무보험이기 상품자체가 통일화되어 있고, 어디서 가입하건 적용되는 보장범위는 동일합니다.
그런데 가격은 천차만별입니다. 때문에 반드시 비교를 해보고 저렴한 곳에서 진행하는게 장땡이라 할수 있습니다.