본 글은 신차 구매 대출 종류에 어떤것이 있는지 알아보고, 본인의 상황에 맞는 가장 유리한 상품을 선택할수 있도록 하기 위한 글입니다. 현재 차량 구입을 앞두고 있는 분이라면 유불리를 반드시 따져서 비교해보시고 결정하시기 바랍니다.
🔦 본글 작성당시 기준금리는 3%입니다. 글을 읽는 시기에 따라 개별상품의 금리도 변동될수 있으니 참고바랍니다.
1. 신차 구매 대출 : 어떤 것이 있을까?
장기렌트나 리스를 제외하고 본인 명의의 자동차를 구입한다고 할때, 이용할수 있는 대출은 크게 3가지입니다.
- 은행 : 대출
- 카드사 : 할부, 대출
- 캐피탈 : 대출
신용대출이나 주택담보대출은 비교할 필요도 없이 압도적으로 1금융권인 은행이 가장 유리한데요. 신차구매대출은 꼭 그렇지는 않습니다.
본인의 상황에 따라 카드사를 이용하는게 유리할 수도 있고, 캐피탈 대출이 금리가 더 낮은 경우도 있습니다. 그러니 반드시 비교가 필요합니다.
한눈에 볼수 있게 표로 정리를 해봤습니다. 지금부터 이 표를 기준으로 한곳씩 설명을 드리겠습니다.
2. 신차 구매 대출 : 은행
1) 요약
- 취급은행 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 대구은행 등
- 한도 : 최대 6,000만원
- 금리 : 5~6%대 수준
- 기간 : 최대 10년
- 신용점수 영향 : 대출 받으면 약간 하락하나, 상환만 꾸준히 잘하면 회복되며, 이전보다 오를 가능성도 있음
- DSR한도 : 차감됨
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 발생, 이후 면제
- 캐시백 : 체크카드 및 신용카드 연계하면 캐시백 혜택 있음
은행의 자동차대출은 서울보증보험의 보증부 대출입니다. 보증한도가 6,000만원이기 때문에 대출 한도 역시 최대 6,000만원으로 모든 은행이 동일합니다.
금리는 5~6%대 수준인데요. 대출결제 계좌를 신용카드와 연결해 자동결제 되게 해놓으면 캐시백 혜택을 받을수 있으니 실제 이용 금리는 약간더 내려가는 효과가 있습니다.
2) 누가 이용하면 좋을까?
은행 신차대출의 가장 큰 장점은 대출 기간이 최장 10년이라는 점입니다. 초기자금 없이 100% 대출로 진행하려는데, 매달 상환액은 최대한 줄이고 싶은 분들께 가장 적합하다고 볼수 있습니다.
은행 대출은 팔방미인이라 할수 있습니다. 금리도 낮은편이고, 신용점수에 영향도 거의 없고, 캐시백 혜택도 있으니까 말이죠.
이런 저런거 따지는거 복잡하다면 그냥 은행대출 이용하시면 됩니다. 아래에 신차대출을 취급하는 은행 4곳의 상품을 비교정리한 글이 있으니 확인하시기 바랍니다.
👉 1금융 자동차대출 TOP4 은행별 금리 & 캐시백 비교
3. 신차 구매 대출 : 캐피탈
1) 요약
- 취급 : 현대캐피탈, KB캐피탈, 하나캐피탈, 롯데캐피탈, 우리금융캐피탈, NH농협캐피탈 등 다수
- 한도 : 차량가격이내
- 금리 : 최저 4~5%대부터 최대 20%이내
- 기간 : 최장 5년 (일부 업체 6년)
- 신용점수 영향 : 은행대비 크게 하락함
- DSR한도 : 차감됨
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 발생, 이후 면제
- 캐시백 : 없음
내 신용에만 문제가 없다면 캐피탈의 신차대출 역시 최저 4~5%대의 비교적 낮은 금리로 이용할수 있습니다.
특히 현대,기아차를 구입할 경우 현대캐피탈을 이용하게 되는 경우가 많은데요. 구매 시스템이 잘 연계되어 있어 가장 간단하게 진행이 가능합니다.
2) 누가 이용하면 좋을까?
은행이 자동차금융에 본격적으로 진출하기 전까지만 해도 신차구입시 캐피탈 이용 비중은 70~80%에 달했습니다.
비중이 높았던 이유는 무서류 무방문으로 대출 절차가 매우 간편하다는 점입니다. 또한 현기차를 살경우 현대캐피탈과 연계해 우대혜택이 있는 경우도 종종 있고요.
그러니 각종 조건을 따져봐서 금리가 가장 저렴하고, 그외에 부가적인 혜택이 있는 경우 진행을 고려해볼 필요가 있습니다.
단, 캐피탈 대출을 이용하게 되면 은행대출 대비 신용점수가 크게 하락합니다. 만약 향후 다른 대출 계획이 있으시다면 (전세대출or주담대) 신용을 관리해야 하니 이용을 자제하는게 좋습니다.
캐피탈 대출은 신용이 낮은 분들도 승인이 수월합니다. 은행 대출이 거절되어도 캐피탈은 승인이 날 확률이 높습니다. 즉, 저신용자 분들이 이용하기 좋습니다.
👉 자동차 캐피탈 업체별 금리비교 TOP6 , 중고차 가능
4. 신차 구매 대출 : 카드사 할부
1) 요약
- 취급 : 하나카드, 삼성카드, 롯데카드, 우리카드, 현대카드, 국민카드, 신한카드 BC카드
- 한도 : 7천~1억
- 금리 : 최저 4%대 수준
- 기간 : 최장 5년
- 신용점수 영향 : 하락없음
- DSR한도 : 영향없음
- 중도상환수수료 : 없음
- 캐시백 : 있음
카드사의 할부상품은 대출이 아닙니다. 냉장고 살때 10개월 무이자 할부로 사는것과 마찬가지로 자동차를 할부로 구입하는 개념입니다.
즉 대출이 아니니, 신용점수가 하락하지도 않고, DSR한도에도 영향을 주지 않습니다. 금리도 은행대출보다 저렴한 수준이고, 캐시백도 가능합니다.
2) 누가 이용하면 좋을까?
카드사 할부는 혜택이 압도적으로 좋기 때문에, 저라면 1순위로 고려하겠습니다.
특히 향후 대출계획이 있는 분이라면, 신용점수에 영향을 주지 않고 대출한도에도 영향을 주지 않는 카드사 할부를 이용하시는 것을 강력추천드립니다.
단, 소득대비 신용카드 사용량이 지나치게 많으면 이 역시 신용의 하락을 야기할수 있습니다.
그러니 100% 할부로 이용하시는 것보다는 선수금을 일부 납부하신 뒤 나머지 금액을 할부로 진행하시는 것을 추천드립니다.
5. 신차 구매 대출 : 카드사 대출
- 취급 : 하나카드, 삼성카드, 롯데카드, 우리카드, 현대카드, 국민카드, 신한카드 BC카드
- 한도 : 최대 1억
- 금리 : 최저 6~7%대 수준
- 기간 : 최장 5년
- 신용점수 영향 : 은행대비 크게 하락
- DSR한도 : 한도차감
- 중도상환수수료 : 카드사별 상이
카드사 대출은 할부보다 금리는 높은 대신 한도가 넉넉한 편입니다. 단, 이는 대출이기때문에 일반 대출과 마찬가지로 신용점수가 하락하고 DSR한도에도 영향을 줍니다. 중도상환수수료 역시 발생합니다.
2) 누가 이용하면 좋을까?
카드사 할부는 카드사의 고객만 가능하지만, 카드사 대출은 기존 고객이 아니어도 가능합니다. 그러니 은행 대출이 불가능한 분이라면 캐피탈과 고려해 금리가 더 저렴한 쪽을 선택하시면 됩니다.
6. 추가정보
신차 구매 절차부터, 중고차 구입 대출까지 추가적인 정보를 첨부하겠습니다. 차량 구입에 관심이 있는 분이라면 아래 정보를 활용해보세요.