고가의 자동차를 구입할때는 대부분 할부를 이용합니다. 신차구매 할부 상품은 크게 은행, 카드사, 캐피탈에서 진행 가능한데요. 금융 기관별로 어떤 차이점이 있는지, 어디를 우선적으로 이용하는게 유리하고 금리는 어느정도인지 알아보도록 하겠습니다.
1. 신차구매 할부 : 종류
- 은행 : 자동차담보대출
- 신용카드사 : 할부, 대출
- 캐피탈 : 대출
3가지 금융기관을 이용하는게 일반적입니다. 과거에는 캐피탈 대출의 점유율이 70% 이상이었는데요. 현재는 은행권과 신용카드사의 대출을 이용하는 비중이 크게 늘어나고 있는 추세입니다.
2. 신차구매 할부 : 은행
은행에서는 3~4년 전부터 자동차금융상품을 적극적으로 취급하기 시작했습니다.
1) 은행대출의 특징
- 최대 한도 : 6,000만원
- 대출 기간 : 최대 10년으로 가장 김 (타 금융기관은 최대 5년)
- 승용차 및 승합차 뿐 아니라 개인택시, 화물차, 대형이륜차, 카라반, 캠핑카 구입시 대출도 가능
- 금리가 낮은 편
- 신용점수에 영향을 거의 주지 않음
- 카드사와 결합시 캐시백 혜택도 받을수 있음
은행은 1금융권입니다. 당연히 금리가 저렴하고, 이용시 신용점수 하락율도 적은편입니다. 특히 대출기간이 10년으로 가장 긴편입니다.
초기자금이 없고 부담을 줄이고 싶은 분들께 은행 대출은 합리적인 선택일수 있습니다.
2) 취급은행
- KB국민은행 : 매직카대출
- 신한은행 : 마이카대출
- 우리은행 : 드림카대출
- 하나은행 : 원큐 오토론
위 4곳에서 취급하고 있습니다. 대출한도와 기간은 모두 동일합니다만 금리와 캐시백 등 세부내용은 약간씩 다릅니다. 아래에 비교해볼수 있게 정리한 글이 있습니다.
👉 1금융 자동차대출 TOP4 은행별 금리 & 캐시백 비교
3. 신차구매 할부 : 카드사
- 할부
- 대출
진정한 의미의 할부는 ‘카드사’만 취급합니다. 할부는 대출이 아니니, 이용시 신용점수가 하락하지 않고, 대출한도에도 영향을 미치지 않습니다.
1) 카드사 할부의 특징
- (대출이 아니니) 신용점수 하락없음
- (대출이 아니니) 대출한도에 영향을 주지 않음
- (대출이 아니니) 근저당권이 설정되지 않음
- (대출이 아니니) 중도상환수수료가 없음
- 캐시백 혜택이 있음
- 절차가 간편함
대출이 아니란 점 자체가 특징이자 장점입니다. 대출이 아니니 신용점수에도 영향을 주지 않고, 대출한도에도 영향을 주지 않습니다. 차량에도 담보설정이 되지 않습니다.
때문에, 대출받을 일이 있는 분들(ex, 전세대출이나 주택담보대출)이 이용하면 한도에 영향을 주지 않는다는 점에서 좋습니다.
단, 그만큼 신용이 뒷받침 되야 합니다. 금리는 대출과 비교해 거의 차이가 없는데요. 카드사별로 그때그때 프로모션을 진행하기도 하니 확인해보시기 바랍니다.
2) 카드사 대출의 특징
- 보다 승인이 쉬움
- 한도가 더 높은 편임
- 신용점수 하락함
카드사 대출도 금리 자체는 할부와 큰 차이가 없습니다. 그리고 한도도 보다 높은 편이고 승인도 보다 수월합니다.
4. 신차구매 할부 : 캐피탈
1) 캐피탈 대출 특징
- 신용점수 낮아도 대출 가능
- 무서류 무방문으로 딜러가 당일에 처리 가능, 편의성 좋음
- 현대캐피탈 이용시 우대혜택 있을수 있음
예를 들어, 현대캐피탈은 애초에 현대 기아차 살때 돈빌리라고 만들어놓은 업체입니다. 나름대로 금리도 좋고 이용할만 하죠.
딜러가 전 과정을 위임해서 진행도 가능하기 때문에 간편하다는 특징도 있습니다. 하지만 요즘은 은행대출과 카드사 할부, 대출도 워낙 간편하기 때문에 이점이 아주 큰 매리트라기에는 무리가 있습니다.
2금융권 대출인 만큼 신용점수 하락이 은행보다 큰 편입니다.
2) 주요 상품 리뷰
- 현대캐피탈 : 연 5.4%~5.6%
- KB캐피탈 : 연 4.9% ~ 16.9%
- 하나캐피탈 : 연 4.9% ~ 7.9%
- 롯데캐피탈 : 연 3% ~ 11%
- 우리금융캐피탈(수입차) : 연 6.1% ~ 10.4%
- NH농협캐피탈 : 연 5% ~ 19.9%
금리 상단이 매우 높은 곳도 있습니다. 그만큼 승인이 수월한 편입니다. 위 금리는 기준금리 변동 등에 따라 언제든 변동 가능성이 있으니 직접 체크해보시는게 가장 정확합니다.
👉 자동차 캐피탈 업체별 금리비교 TOP6 , 중고차 가능
5. 신차구매 할부 : 추가정보
요즘은 중고차 대출도 상당히 많이 활성화 되어 있습니다.
특히, 중고차대출은 은행에서는 불가능했는데 최근 1~2년 사이 은행권에서도 중고차 대출을 취급하기 시작했습니다.
신차구입이 부담스러우시다면 중고차 할부 정보도 알아보시기 바랍니다.