신용카드사의 신차구매 카드할부 상품이 은행 & 캐피탈과 비교해 어떤 장점이 있는지 알아보고, 카드사별로 할부금리도 알아보겠습니다. 본 글을 통해 본인께 가장 유리한 상품을 선택해보시기 바랍니다.
1. 신차구매 카드할부 : 개요
카드사를 통한 자동차 구매 방식은 구조에 따라 크게 3가지로 나뉘며, 각각의 성격과 장단점이 명확히 다릅니다.
단순히 “할부”라고 묶어서 보기보다, 신용점수 영향·금리·DSR 반영 여부까지 구분해서 이해하는 것이 중요합니다.
- 카드할부
- 오토할부 (카드연계대출)
- 카드사 대출
1) 카드할부
이게 우리가 생각하는 찐 할부상품입니다. 마트가서 장볼때 3개월 할부쓰거나 냉장고나 세탁기 살때 10개월 무이자 할부 쓰는것과 같이 자동차를 할부로 사는 개념의 상품입니다.
할부는 대출이 아닙니다. 대출이 아니라는 것 자체가 일단 큰 장점입니다.
- 신용점수 하락 없음
- DSR한도 미반영
- 금리 저렴함
신용과 대출 한도에 영향을 주지 않고 저렴하게 이용하고 싶은 분들께 최선의 선택입니다.
다만 신용이 상대적으로 좋은 분들에 한해 이용이 가능하며, 한도는 타 상품 대비 상대적으로 그리 높지 않은 편입니다.
2) 오토할부(카드연계대출)
형태는 할부처럼 보이지만 실제로는 대출 구조이며, 원리금 상환을 카드 결제로 진행하는 방식입니다. 때문에 신용점수가 하락하고, DSR도 반영됩니다.
일반 대출보다 금리가 저렴합니다.
3) 오토론(대출)
이는 신용카드사가 취급하는 일반 자동차담보대출 상품입니다. 신용카드가 없어도 이용할수 있습니다. 취급하지 않는 카드사도 있습니다.
지금부터 카드사별 할부상품을 하나씩 소개해보겠습니다.
2. 신차구매 카드할부 : 삼성카드
| 항목 | 카드할부 | 오토할부 | 오토론 |
|---|---|---|---|
| 할부금리 | 연 3.6~3.9% | 연 3.6~3.9% | 연 7.1~7.4% |
| 할부 최대 한도 | 7천만원 | 1억원 | 1억원 |
| 할부기간 | 3~60개월 | 3~60개월 | 12~60개월 |
| 신청조건 | 삼성카드 기준 신용 1~3등급 | 삼성카드 기준 신용 1~6등급 | 소득확인 |
| 대출금액 포함여부 (DSR 등) | X | O | O |
| 중도상환 수수료 | X | O | O |
| 삼성카드 필요 여부 | O | O | X |
카드할부는 신용이 1~3등급인 분들이 신청이 가능합니다, 금리 수준은 3%대로 상당히 저렴한 편입니다.
카드연계대출인 오토할부의 경우 금리수준은 동일한데요.
2금융권 대출인 만큼 금리는 저렴할수 있어도 신용점수 하락율은 은행보다 크다고 보셔야 합니다.
3. 신차구매 카드할부 : 국민카드
| 항목 | 카드 일시불 | 카드 할부 (슬림할부) | 오토할부 (할부금융) |
|---|---|---|---|
| 구조 | 카드 결제 | 카드 할부 | 대출 |
| 금리 | 없음 (이자 X) | 연 3.0 ~ 3.7% | 약 3~5%대 |
| 한도 | 카드한도 + 특별한도 | 최대 약 8천만원 | 최대 약 5천만원 |
| 기간 | 일시납 | 3~60개월 | 12~60개월 |
| 신청조건 | KB카드 보유 | KB카드 + 신용 우수 | 소득증빙 필요 |
| 신용점수 영향 | 없음 | 거의 없음 | 있음 |
| DSR 포함 | X | X | O |
| 혜택 | 신용카드 1.3% 캐시백 체크카드 0.5% 캐시백 | 일부 이벤트 캐시백 | 없음 |
| KB카드 필요 여부 | O | O | X |
카드할부의 경우 3~3.7%로 금리가 꽤 저렴한 편입니다. 대출은 3~5%입니다. 할부가 아닌 일시불 결제 고객은 신용카드 결제시 1.3% 캐시백 혜택도 받을수 있습니다.
4. 신차구매 카드할부 : 신한카드
| 항목 | 카드 일시불 | 카드 할부 |
|---|---|---|
| 구조 | 카드 결제 | 카드 할부 |
| 금리 | 없음 (이자 X) | 연 3.7 ~ 4.1% |
| 한도 | 카드한도 내 + 추가한도 | 차량금액 수준 가능 |
| 기간 | 일시납 | 12~60개월 |
| 신청조건 | 신한카드 보유 | 신한카드 + 승인 |
| 신용점수 영향 | 없음 | 거의 없음 |
| DSR 포함 | X | X |
| 혜택 | 최대 약 1.2~1.3% 캐시백 | 최대 월 4만원 |
| 신한카드 필요 여부 | O | O |
신한카드는 카드할부 상품만 취급하고 있네요. 연 3~4%대 이용이 가능하고 전월실적 40만원 이상인 경우 월 최대 4만원 캐시백도 가능합니다.
5. 신차구매 카드할부 : 우리카드
| 항목 | 다이렉트 카드할부 (카드할부) | 다이렉트 할부 (오토할부) |
|---|---|---|
| 구조 | 카드 할부 | 대출 |
| 금리 | 연 3.3 ~ 5.5% (고정금리, 기간별 상이) | 연 3.8 ~ 9.0% (신용별 차등) |
| 한도 | 최대 7,000만원 | 최대 1억원 |
| 기간 | 12~60개월 | 12~60개월 |
| 신청조건 | 우리카드 보유 | 신용 및 소득 심사 필요 |
| 신용점수 영향 | 없음 | 있음 |
| DSR 포함 | X | O |
| 상환방식 | 카드 할부 청구 | 원리금 상환 (카드 결제 연계) |
| 중도상환수수료 | 없음 | 있음 (약 1~2%) |
| 혜택 | 기본 카드 혜택 적용 안됨 (포인트/적립/할인 제외) | 일부 캐시백 이벤트 |
| 우리카드 필요 여부 | O | O |
카드할부의 경우 최저 3.3%로 이용이 가능합니다. 최대 5년간 7천만원까지 대출 가능합니다.
6. 신차구매 카드할부 : 롯데카드
| 항목 | 카드할부 | 오토할부 |
|---|---|---|
| 구조 | 카드 할부 | 대출 |
| 금리 | 연 4.1% | 연 4.1% ~ 4.4% |
| 한도 | 특별한도 | 최대 1억원 |
| 기간 | 최대 60개월 | 12~60개월 |
| 대상차종 | 승용차, 승합차(16인승 이하), 상용차(2.5톤 미만) | 승용차, 승합차(16인승 이하), 상용차(2.5톤 미만) |
| 중도상환수수료 | 0원 | (화면 기준 미표기) |
| 이용방식 | 카드로 할부 결제 | 한도 조회 후 대출 실행 |
할부의 경우 할부기간과 관계없이 연 4.1% 고정금리로 진행됩니다. 한도는 특별한도가 부여되어 필요금액만큼 진행됩니다.
7. 신차구매 카드할부 : 한눈에 비교
| 항목 | 삼성카드 | 국민카드 | 신한카드 | 우리카드 | 롯데카드 |
|---|---|---|---|---|---|
| 구조 | 카드 할부 | 카드 할부 | 카드 할부 | 카드 할부 | 카드 할부 |
| 금리 | 연 3.6 ~ 3.9% | 연 3.0 ~ 3.7% | 연 3.7 ~ 4.1% | 연 3.3 ~ 5.5% | 연 4.1% |
| 한도 | 7천 | 8천 | 차량금액 | 7천 | 특별한도 |
| 기간 | 3~60개월 | 3~60개월 | 12~60개월 | 12~60개월 | 최대 60개월 |
| 신용점수 영향 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 |
| DSR 포함 | X | X | X | X | X |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 |
카드사 할부와 비교해 은행의 자동차담보대출과 캐피탈 상품과도 비교를 꼭 해보시기 바랍니다. 아래글에서 확인 가능합니다.