신용 7등급은 은행 대출이 아슬아슬하게 불가능한 단계인데요. 이럴때 어떤 대출을 받는것이 가장 효과적인지, 그리고 향후 은행대출로 갈아탈수 있기 위한 좋은 선택일지에 대해 정리해보고자 합니다. 신용 7등급 대출 가능한곳과 우선순위 저와함께 체크해보시죠.
급전이 필요하다고 무턱대고 아무데서나 대출을 받으면 자칫 신용의 추가하락으로 깊은 저신용의 늪에 빠질수 있으니, 본글을 반드시 끝까지 읽어 보시기 바랍니다.
1. 신용 7등급 대출 : 은행대출 가능할까?
내 신용이 7등급이면 이는 중신용도 아닌 완벽한 저신용자로 구분되기 떄문에 은행대출이 어렵다고 보는게 맞습니다.
그와중에 그래도 확률이 높은 대출은 아래 3가지 대출 입니다.
- 새희망홀씨
- IM뱅크(구 대구은행) : 쓰담쓰담 간편대출
- 비상금대출
6등급이 아슬아슬하게 못미치는 7등급 초반의 신용점수를 갖고 있는 분들이라면 위 3가지 대출이 가능할 수도 있습니다.
아래글에서 3가지 대출의 정확한 자격과 한도 금리, 취급은행 등을 확인하실수 있습니다. 체크해보시고 다시 돌아 오시기 바랍니다.
👉 은행 신용등급 몇점까지 대출 가능할까? 점수별 상품정리
2. 신용 7등급 대출 : 은행 대출 불가시 옵션은?
은행 대출이 전부다 거절된 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 옵션은 3가지가 있습니다.
- 정부지원 저신용자 대출 이용 : 근로자 햇살론 등
- 2금융권 대출 이용
- 3금융권 대출 이용
이 3가지 중 어떤 것을 이용하는게 가장 나을까요? 물론 금리가 낮은것을 우선적으로 이용하는게 유리하겟지만, 반드시 그런것은 아닙니다. 지금부터 다양한 각도에서 어떤 상품이 유리할지 체크해보도록 하죠.
3. 신용 7등급 대출 : 낮은 금리로 이용하고 싶다면?
최대한 금리가 낮은 곳을 이용하고 싶다면 아래의 순서로 이용하시면 됩니다.
- 정부지원대출 → 2금융권 대출 → 3금융권대출
1) 정부지원대출
가장 대표적인 근로자햇살론의 경우 최대 금리가 연 11.5%를 초과할수 없게끔 되어 있습니다. 거기에 보증료가 2% 발생하니 실제 이용금리는 최대 13.5% 이내입니다.
2금융에서 실행하지만 정부기관이 보증을 서기 떄문에 보다 혜택이 좋습니다.
2) 2금융
2금융권 대출은 금리가 어느정도일까요? 가장 흔하게 이용하는 ‘카드론’ 금리를 가져와봤습니다.
평균금리가 18~19% 정도 됩니다. 상당히 높은편입니다. 저축은행이나 캐피탈도 별 차이없는 수준에서 결정된다고 볼수 있습니다.
3) 3금융
3금융은 대부업체를 말하는데요. 대부업체는 금리가 어마어마하게 높을것 같지만, 현재 대한민국의 법정 최고금리는 연 20%이기 때문에 이를 초과할수 없습니다.
즉 대부업체 역시 연 20%수준에서 결정된다고 보시면 됩니다.
4. 신용 7등급 대출 : 신용하락 없이 이용하고 싶다면?
현재 신용등급이 7등급이라면, 조금만 신경 써서 관리해도 5~6등급까지는 빠르게 회복이 가능합니다. 즉, 신용을 꾸준히 관리하면 은행권 대출도 충분히 가능한 수준이라는 뜻입니다.
이런 관점에서 볼 때, 당장 급하게 자금이 필요한 상황이라면 오히려 신용점수에 영향을 주지 않는 대부업체의 대출이 더 나은 선택일 수 있습니다.
앞서 말씀드린 것처럼, 현재 한국의 법정 최고금리는 연 20%를 넘을 수 없습니다. 이로 인해 제2금융권과 대부업체 간의 금리 차이는 거의 사라진 상태입니다.
문제는, 연 15%가 넘는 제2금융권 대출을 이용할 경우 신용점수가 크게 하락한다는 점입니다. 반면, 대부업체 대출은 익명으로 진행되어 신용정보에 기록되지 않기 때문에 신용도에 불이익 없이 이용이 가능합니다.
즉, 대출을 받아도 그 사실이 신용기관에 공유되지 않는다는 장점이 있는 것이죠.
- 대부업체 대출을 신용하락 없이 이용
- 신용회복 후 은행권 대출 받아서 대부업 대출 상환
향후 은행권 대출을 받아, 기존 대출을 상환하면 훨씬 낮은 금리로 이용이 가능하게 됩니다. 단, 이러한 방식은 소액일때 이용하는 것을 추천드립니다.
아래글을 통해 추가로 궁금한 점을 확인해보시기 바랍니다.
👉 대부업체란? 합법 대부업체 구분 & 제대로 이용하는 방법
5. 신용 7등급 대출 : 2주이내 짧은 기간 상환예정이라면?
대출을 받아도 2주이내에는 대출 계약을 철회할수 있습니다. 이를 대출계약철회권 이라 합니다. 대출금이 내 계좌로 입금된지 14일 이내에 원금과 이자를 모두 상환할 경우 사용이 가능합니다.
대출계약을 철회하면 대출을 상환한 것이 아니라 대출 자체가 아예 없던 일이 됩니다. 공공정보에서 기록도 즉시 삭제됩니다.
때문에 하락했던 신용점수도 곧바로 이전수준을 회복합니다.
떄문에 2주이내 짧게 사용하고 상환할 예정이라면 굳이 절차가 번거로운 정부지원대출이나, 금리가 높은 대부업체 대출을 이용할 필요 없이 2금융에서 다이렉트로 대출을 받는것도 합리적인 선택일수 있습니다.
아래에는 무직자들이 이용 가능한 2금융권 대출을 소개하오니, 활용해보시기 바랍니다.
👉 저신용 무직자 대출 가능한곳 BEST17 신용 낮고 직업 없어도 OK!
6. 신용 7등급 대출 : 정리
결국 신용 7등급이라고 해도, 어떤 대출이 가장 유리한지는 본인의 상황에 따라 달라집니다.
- 정부지원대출은 일정한 소득이 있고, 제도권에서 가장 낮은 금리로 이용하고 싶을 때 유리합니다.
- 대부업체 대출은 신용점수 하락이 걱정되거나, 향후 은행권 대출을 염두에 두고 신용기록을 보호하고 싶을 때 고려해볼 수 있습니다.
- 2금융권 대출은 2주 이내 단기 상환이 예정되어 있거나, 대출계약철회권을 활용할 계획이라면 실용적인 선택이 될 수 있습니다.
어떤 선택이든 중요한 건 신용의 회복 가능성과 전체 금융 계획을 함께 고려하는 것입니다.
당장의 조건만 보지 말고, 조금 더 길게 보고 현명한 판단을 하시길 바랍니다.