신용회복 중고차할부 TOP10 이용방법 & 후기

신용회복 중고차할부 현실적으로 가능한 말일까요? 결론만 말씀드리면 가능합니다. 어떻게 어떤 방식으로 신용회복자들이 중고차할부 상품을 이용할수 있을지 정리하고, 금리가 낮은 상품 순으로 추천드리겠습니다.

1. 신용회복 중고차할부 : 서론

일단 본인이 어떤 방식으로 ‘신용회복’ 절차를 밟고 계신지에 따라 방법이 달라집니다.

  • 개인워크아웃 : 8년간 신용회복 과정
  • 개인회생 : 3~5년간 신용회복과정
  • 개인파산 : 개인파산 면책후 5년후 기록 삭제

1) 개인워크아웃

개인워크아웃은 채무를 8년간 나눠갚는 방식입니다. 개인워크아웃은 2년간만 성실히 상환을 진행하면 신용정보가 조기에 삭제됩니다.

즉, 2년후부터는 정상적인 금융거래가 가능하기 때문에 중고차할부 및 신차할부를 비롯해 모든 금융상품을 정삭적으로 이용할 수 있습니다.

2) 개인회생

개인회생은 3년 혹은 5년간의 개인회생 기간을 마친 후부터 정상적인 금융거래가 가능합니다.

3) 개인파산

개인파산 면책결정을 받으면 5년후 공공정보가 삭제됩니다. 즉 파산면책 선고시점 이후 5년후부터 정상적인 금융거래가 가능합니다.

4) 정리

  • 개인회생 : 3년(혹은 5년)
  • 개인워크아웃 : 2년
  • 개인파산 : 5년

위 시기 이후에는 정상적인 금융거래가 가능합니다. 오늘은 해당 시점을 경과하지 않은 상태에서 이용할 수 있는 중고차할부 상품만 소개해보겠습니다.

2. 신용회복 중고차할부 : 미소금융

미소금융은 개인회생 인가후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납없이 성실하게 납입한 경우라면 대출이 가능합니다.

1) 미소금융 대출자격

창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분

  • 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
  • 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
  • 근로장려금 신청자격 요건에 해당
  • 공공정보 등재자는 이용 불가능하나, 신용회복지원 확정후(개인워크아웃) 또는 개인회생 인가후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납없이 성실하게 납입한 경우는 이용 가능(개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우)

2) 미소금융 지원내용

  • 대출한도 : 7천만원
  • 생계형차량 지원자금은 2천만원 (1톤이하 트럭 또는 상용자동차)
  • 대출금리 : 4.5%
  • 대출기간 : 최대 6년(1년거치 상환기간 5년이내)
  • 상환방법 : 원리금균등 분할상환

여러 지원 분야가 있는데, 그중 생계형 차량을 구입하실 분이라면 2천만원까지 대출이 가능합니다.

미소금융의 정확한 지원내용 및 신청방법은 아래의 글에서 확인이 가능합니다.

👉 미소금융 대출종류 및 지원내용, 자격, 신청방법 총정리

3. 신용회복 중고차할부 : 신용회복위원회 소액대출

신용회복위원회는 2가지 소액대출을 상품을 지원합니다.

  • 소액대출 : 개인회생(12개월 이상), 개인워크아웃(6개월 이상) 이용 가능
  • 비대면 소액대출 : 개인워크아웃(6개월 이상) 이용 가능

1) 비대면 소액대출

  • 최대한도 : 최대 500만원
  • 대출금리 : 연 4% 이내
  • 대출기간 : 3년이내
  • 상환방법 : 원리금균등 분할상환

개인워크아웃을 6개월 이상만 진행중인 분들이 이용할수 있는 대출로 500만원까지 비대면 신청이 가능한 상품입니다.

중고차 구입을 위한 전용 대출은 아니지만, 여하간 500만원을 저금리로 대출 받아서 중고차 구입 용도로 사용할 수 있습니다.

2) 소액대출

  • 최대한도 : 최대 1,500만원
  • 대출금리 : 연 4% 이내
  • 대출기간 : 5년이내
  • 상환방법 : 원리금균등 분할상환

소액대출은 비대면 소액대출과 달리 분명한 ‘목적’이 있는 경우에만 지원되는데요.

  • 생활안정자금
  • 학자금
  • 고금리차환자금
  • 시설개선자금
  • 운영자금

으로 지원됩니다. 이때 시설개선자금이나 운영자금은 영세자영업자를 위한 것으로 사업장 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체, 보수자금, 원재료 구입 등으로 활용할 수 있습니다.

미소금융은 각 지자체별로 지원되기 때문에 중고차 구입 목적으로 활용이 가능한지 따로 문의를 해보시기 바랍니다.

소액대출은 개인회생중인 분들은 이용이 불가능하고 개인워크아웃 진행중인 분들만 이용 가능합니다.

👉신용회복위원회 대출 2종(소액대출, 비대면소액대출) 리뷰 및 신청방법

4. 신용회복 중고차할부 : 캠코 소액대출

1) 대출 자격

  • 채무조정 후 6개월 이상 성실히 상환중인 분 or 3년 이내 상환을 완료한 분
  • 바꿔드림론 or 안전망대출 1,2를 지원받고 6개월 이상 성실히 상환중이거나 완제한 분
  • 개인회생절차에 따라 변제계획을 2개월 이상 이행중인 분, 완료후 3년이 지나지 않은 분

2) 지원내용

  • 대출 한도: 최대 2천만원 (개인회생 : 500만원)
  • 대출 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼, 출산, 장례, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금
  • 대출 금리 : 연 3~4% 수준이며 우대금리 있음
  • 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)

마찬가지로 대출 용도가 정해져 있습니다. 자영업자 지원자 혹은 기타생활안정자금 용도로 대출을 시도해서 중고차 구입시 활용해보시기 바랍니다.

단 개인회생중인 분들은 한도가 500만원으로 제한됩니다.

👉 국민행복기금(캠코) 소액대출 리뷰 & 신청방법

5. 신용회복 중고차할부 : 햇살론

저신용자를 위한 서민금융진흥원의 대출인 ‘햇살론’ 역시 이용 가능합니다. 단, 이때부터는 금리수준이 앞서 소개한 대출보다 훨씬 높아집니다.

1) 지원자격

  • 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행중인 자 중 6회 이상 연체없이 상환중인자는 취급가능

공공정보 보유자중 위 분들에 한해 지원받을수 있습니다.

2) 지원내용

신용회복 중고차할부 : 햇살론

신청은 2금융권에 다이렉트로 하시면 됩니다. 금리 수준은 취급기관마다 상이한데 연 11.5%를 초과할수 없습니다.

저신용자를 위한 대출중에는 그래도 금리가 저렴한 편이라고 할 수 있는데요. 이자외에 보증기관인 서금원에 납부해야 하는 ‘보증료’도 있다는 점을 고려하셔야 합니다.

햇살론은 가장 기본형태인 ‘근로자 햇살론’이 있고, 거절될 경우 활용할수 있는 대출로 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등이 있습니다.

햇살론 종류

  • 근로자 햇살론(사업자 햇살론)
  • 햇살론 15
  • 최저신용자 특례보증
  • 소액생계비

햇살론을 포함해 위 4가지 대출에 대한 정보는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

👉햇살론 및 정부지원 저신용자 대출 총정리

6. 신용회복 중고차할부 : 저축은행

지금까지 소개한 상품은 모두 공공기관이 지원하는 정책상품이었구요. 일부 저축은행에서도 신용회복중인 분들을 위한 대출을 취급하고 있습니다.

  • 키움저축은행
  • 대한저축은행
  • HB저축은행
  • 동양저축은행
  • 참저축은행
  • 웰컴저축은행

현재 위 6곳의 저축은행에서 개인회생중인 분들을 위한 대출 상품을 판매중입니다. 단 위 대출은 모두 금리가 최대 연 20% 수준까지 나올수 있음을 고려하셔야 합니다.

1) 키움저축은행

최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다.

👉키움저축은행 개인회생대출 리뷰 & 이용후기

2) 대한저축은행

최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다.

👉대한저축은행 개인회생대출 리뷰 & 이용후기

3) HB저축은행

최대 5,000만원까지 가능합니다.

👉HB저축은행 개인회생대출 리뷰 & 이용후기

4) 동양저축은행

변제회차 10회 이상인 분들에 한해 5,000만원까지 가능합니다.

👉동양저축은행 개인회생대출 알아보기

5) 참저축은행

변제회차 1/3이상인 분들에 한해 5,000만원까지 가능합니다.

👉참저축은행 개인회생자 대출 자세히 알아보기

6) 웰컴저축은행

  • 대출자격
    • 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
      • 개인회생, 채무조정,파산면책자 결정 확정자
    • NICE 신용평점 300점 이상
  • 대출 한도 : 50만원 ~최대 7,000만원
  • 대출 금리 : 연 11.9%~19.9%
  • 대출 기간 : 6개월 ~ 5년
  • 상환 방법 : 만기일시상환,원리금균등분할상환
  • 중도상환수수료 : 2% (3년후 면제)

7. 정리

신용회복 중 대출은 신중하게 결정해야 합니다. 중간에 대출을 받으면 당장은 목돈이 생겨 여유가 생기겠지만, 대출금을 모두 사용하고 나면 결국 갚아야할 빚만 늘어나기 때문입니다.

지금도 힘든데, 상환금액이 늘어난다? 중도에 신용회복절차를 포기하게 되는 경우가 발생하게 됩니다. 만약 개인회생을 중도에 포기하게 되면, 다시 처음부터 시작을 해야합니다. 그러면 그동안 납부한 변제금이 모두 날라가는 셈입니다.

금리가 저렴한 정책상품의 경우에는 그나마 괜찮지만 저축은행이나 대부업체 대출의 경우 거의 연 20%에 달하는 수준의 이자를 납부해야 하니 더더욱 신중하시기 바랍니다.

👉 개인회생 사건번호 대출 가능한 곳 & 받은후 벌어지는 일

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