신용회복중 대출 상품을 금리가 저렴한 순서대로 추천을 드리겠습니다. 정부기관이 제공하는 정책상품이 금리가 저렴한 편이니 최우선으로 이용해보시고, 이후 일반 금융기관 상품을 알아보시는게 순서입니다.
반드시 본 글을 통해 저금리로 대출을 이용해보시기 바랍니다. 본격적인 상품소개 전에 신용회복중 대출을 받기전 반드시 유의해야 할 점부터 간단히 언급하고 글을 진행하겠습니다.
1. 신용회복중 대출 받기전 유의할점
신용을 회복중이라 하면 어떤 상태를 의미할까요?
- 개인워크아웃 진행
- 개인회생
위의 제도 중 한가지를 이행중인 분들을 일컫습니다. 신용회복기간에는 수입의 대부분 or 상당부분을 빚 변제에 투입하기 때문에 당연히 생활비가 쪼들릴수 밖에 없습니다.
갑자기 예상치 못한 의료비, 이사비, 학자금 등의 지출이 생긴다면 더더욱 대출 생각이 간절해집니다. 하지만 신용회복중 대출을 받으면, 당장 급한 돈은 해결이 되겠지만 향후에는 원금 및 이자상환 금액이 더 커지게 됩니다.
즉, 부담은 가중되고 이러한 부담으로 인해 개인회생 등을 중도에 포기하게 된다면, 신용회복절차를 다시 처음부터 시작해야 한다는 문제가 발생합니다.
즉, 지금껏 변제한 돈을 전부 날리는 셈이 됩니다. 그러니 신용회복중 대출은 정말 신중히 생각하셔야 합니다.
앞서 언급한 이사비, 의료비 등의 특수 목적의 자금이 부족하다면, 정부가 지원하는 저금리 대출이 가능하오니 이를 1순위로 이용하셔야 합니다.
정리하자면 아래와 같습니다.
- 신용회복중 대출은 두번, 생각하고 신중히 결정하자 (중도 포기시, 처음부터 진행해야 한다)
- 정부지원 저금리 대출을 1순위로 이용하자.
지금부터 본격적인 상품을 소개해보겠습니다.
2. 신용회복중 대출 : 신용회복위원회 소액대출
1) 대출 대상
- 신용회복위원회로부터 ‘채무조정’을 받은 분들중 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 or 최근 3년이내 상환 완료한 분
- 법원으로부터 ‘개인회생’ 변제계획을 인가 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 or 3년이내 상환 완료한 분
- 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
개인워크아웃 혹은 개인회생을 성실히 진행중인 분들이 이용 가능한 대출입니다.
2) 대출 용도
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등의 사유
- 학자금 : 본인 or 자녀
- 고금리치환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상 고금리 신용대출 상환시
- 시설개선자금(자영업자) : 자영업자 사업장의 집기나 비품 등 시설개선을 위한 자금
- 운영자금(자영업자) : 자영업자 원재료 구입 등의 운영자금
3) 대출 상세 안내
- 대출 금리 : 연 4% 이내(학자금의 경우 연 2% 이내)
- 대출 한도 : 최대 1,500만원 (납입 기간에 따라 상이)
- 6~8회 납입 : 최대 200만원
- 9~11회 납입 : 최대 300만원
- 12~23회 납입 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 납입 : 최대 1,500만원
대출 금리가 연 4%이내로 은행의 신용대출보다 저렴합니다. 그러니 당연히 1순위로 이용하셔야 합니다. 세부내용과 신청방법은 아래 링크에서 확인하시면 됩니다.
👉 소액대출 & 비대면 소액대출 신청방법 & 자세히 알아보기
3. 신용회복중 대출 : 신용회복위원회 비대면 소액대출
비대면 소액대출은 말그대로 PC나 모바일을 통해 비대면으로 신청할수 있는 상품인데요. 신청과 동시에 24시간 안에 실행되는 진행이 빠른 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 500만원 (1회 신청금액은 최대 300만원)
- 대출 금리 : 연 4% 이내
- 신청방법 : 신용회복위원회 홈페이지
단, 개인회생 진행중인 분들은 이용이 불가능하고, 개인워크아웃을 진행중인 분들만 이용이 가능합니다. 특정 목적 없이 생활비 용도로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
4. 신용회복중 대출 : 국민행복기금 소액대출
이름이 전부 비슷비슷하오니, 취급기관이 어디인지를 구분하는 것이 중요합니다. 이번에는 국민행복기금(캠코)에서 취급하는 소액대출입니다.
1) 대출 자격
- 채무조정(개인워크아웃) 후 6개월 이상 성실히 상환중인 분 or 3년 이내 상환을 완료한 분
- 바꿔드림론 or 안전망대출 1,2를 지원받고 6개월 이상 성실히 상환중이거나 완제한 분
- 개인회생절차에 따라 변제계획을 24개월 이상 이행중인 분, 완료후 3년이 지나지 않은 분
개인워크아웃은 6개월, 개인회생은 24개월 이상 진행중인 분들부터 접수가 가능합니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도: 최대 2천만원(개인회생 : 500만원)
- 대출 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼, 출산, 장례, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금리 : 연 3~4% 수준이며 우대금리 있음
- 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)
금리가 저렴하고, 인터넷 접수가 가능하오니 자격만 된다면 꼭 신청해보시기 바랍니다.
👉 국민행복기금 캠코 소액대출 신청자격 금리 한도 후기
5. 신용회복중 대출 : 서민금융진흥원 햇살론
서민금융진흥원은 저소득자, 저신용자를 위한 ‘햇살론’ 을 취급하는 대표적인 서민금융기관인데요. 현재 신용회복중인 분들도 이용이 가능합니다.
3가지 대출을 차례로 문의해보시면 됩니다.
1) 햇살론 신청자격
공공정보 보유자는 취급이 제한되나, 6개월 이상 연체없이 상황중인 자는 취급이 가능하다고 명시되어 있습니다. 단, 납입을 유예한 상태라면 신청이 불가능합니다. (근로자 햇살론과 햇살론 15 모두 신청자격이 동일합니다)
햇살론중 금리가 가장 저렴한 근로자햇살론 부터 신청해보시기 바랍니다. 아래에 세부정보를 정리한 글이 있습니다.
👉 햇살론 서민대출 종류 6가지 이용방법 자격 한도 금리 총정리
6. 신용회복중 대출 : 미소금융
미소금융은 위와 생활안정자금, 창업운영자금 두가지로 구분해 지원합니다. 햇살론과 마찬가지로 6개월 이상 신용회복을 성실히 진행중이라면 신청이 가능합니다.
1) 미소금융 생활안정자금
- 취업성공대출 : 최대 300만원
- 교육비지원대출 : 최대 500만원
- 취약계층자립자금 : 최대 1,200만
- 취약계층교육비대출 : 최대 500만
2) 미소금융 창업운영자금
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
3) 미소금융 신청자격
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
위 3가지 요건중 한가지를 만족하는 분들이면 신청이 가능합니다.
7. 신용회복중 대출 : HF 전세자금 보증특례
상환능력을 보지 않고 100% 보증을 서주는 상품입니다. 최소한의 주거안정을 위한 제도이니 이용해보시기 바랍니다. 대출금리는 취급기관별로 상이합니다.
👉 신용불량자 전세대출 가능해요! HF특례보증 이용방법
8. 신용회복중 대출 : 일반 금융기관
- 일부 저축은행
- 거의 대부분 대부업체
일부 저축은행과 거의 대부분의 대부업체에서는 신용회복중인 분들도 신용대출을 이용할수 있습니다.
하지만 이러한 상품은 아무래도 금리가 높을수 밖에 없습니다. 대부분은 법정 최고금리인 연 20% 혹은 그에 육박하는 금리를 부담해야 합니다.
1) 저축은행
- 키움저축은행
- 대한저축은행
- HB저축은행
- 동양저축은행
위 4곳에서 개인회생 중인 분들이 이용 가능한 신용대출을 취급합니다.
2) 대부업체
- 우수 대부업체
- 합법적인 대부업체
대부업체에서는 신용회복중인 분들께 오히려 적극적으로 대출을 취급하고 있습니다. 현재 신용을 회복중이면, 오히려 채무를 연체하지 않을 확률이 더 높기 때문입니다.
아래 리스트를 확인해서 안전하게 이용해보시기 바랍니다.