현재 신용회복 과정을 진행중인 분들이 이용할수 있는 대출이 있을까요? 네 있습니다. 그것도 매우 저렴한 금리로 이용가능합니다. 신용회복제도를 성실히 이용하고 계신분들이 이용할수 있는 신용회복자 대출 상품에 대해 리뷰를 해보겠습니다.
또한 신용회복자 대출을 이용할수 있는 조건을 충족하지 못한 분들이 이용할수 있는 대안 상품도 모두 소개할테니 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 신용회복자 대출 : 요약
- 개인 워크아웃
- 개인회생
위 2가지 채무조정제도를 성실히 이용중인 분이라면 다양한 신용회복자 대출을 이용하실수 있습니다. 특히 정부가 지원하는 대출을 이용할수 있는데요. 이러한 대출은 시중은행에서 이용하는 대출보다도 금리가 저렴하다는 특징이 있습니다.
| 상품명 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|
| 신용회복위원회 소액대출 | 200~1,500만원 | 연 4% 이내 (학자금 2%) |
| 신용회복위원회 비대면 소액대출 | 최대 500만원 (1회 300만원) | 연 4% 이내 |
| 캠코 소액대출 | 최대 2,000만원 (회생자 500만원) | 연 3~4% |
| 햇살론유스 | 최대 1,200만원 | 연 3.5% (고정) |
| 근로자 햇살론 | 최대 2,000만원 | 연 11.5% 이하 |
| 햇살론15 특례보증 | 최대 2,000만원 | 연 15.9% (점진적 인하) |
| 저축은행 신용대출 | 은행별 상이 | 연 20% 이내 |
| 개인회생 사건번호 대출 | 은행별 상이 | 연 20% 고정 |
위 표로 정리한 상품을 지금부터 하나씩 정리해보도록 겠습니다.
2. 신용회복자 대출 : 신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회는 채무조정/개인회생 성실상환자들에게 소액대출을 지원하고 있습니다.
지역별로 상품이름, 한도, 금리가 약간씩 다른데요. 어차피 신청은 신복위에서 하면 되니까 문제될건 없습니다.
1) 지원대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 개인회생 변제계획을 인가받아 1개월 이상 성실하게 상환하고 있건자 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
워크아웃과 개인회생 진행중 분들에 한해서만 이용가능한 상품입니다.
2) 지원내용
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
- 학자금 : 본인 또는 부양가족 학자금
- 고금리차환자금 : 연 18% 이상 고금리 신용대출 상환자금
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 집기,비품,시설물의 구입 및 교체, 보수자금
- 운영자금 : 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
단 해당대출은 위 용도로만 대출이 가능합니다. 서류증빙 과정이 필요하기 때문에 위 용도 외에는 대출이 불가능합니다. (일반 생활비 용도로 이용 가능한 비대면 소액대출은 바로 이어서 설명들어가니 잠시만 기다려주세요)
3) 대출 세부 내용
- 대출 한도
- 6회~8회 : 최대 200만원
- 9회~11회 : 최대 300만원
- 12회~23회 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 4%이내 (학자금 연 2%이내)
- 신청방법
- 신용회복위원회 전국 지부 방문
- 서민금융통합지원센터 방문
- 1600-5500
소액대출은 무조건 ‘방문신청’이 원칙입니다. 가까운 지부를 방문하시면 됩니다.
3. 신용회복자 대출 : 신용회복위원회 비대면 소액대출
앞선 상품이 무조건 방문신청을 해야하는 상품이었다면 지금소개하는 대출은 비대면으로 보다 빠르게 가능한 ‘비대면 소액대출’ 입니다. 해당대출은 특정 용도 없이 그냥 생활비 용도로 사용이 가능합니다.
1) 대출 자격
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환중인 분
- 최근 3년이내 변제를 완료한 분
오직 신복위의 채무조정 제도를 이용중인 분들에 한해서만 이용가능합니다. 개인회생중인 분들은 이용이 불가능합니다.
2) 대출 세부내용
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 대출한도 : 최대 500만원 (1회당 최대 300만원)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 대출기간 : 3년 이내
- 제출서류 : 스크래핑을 통해 자동제출되며, 자영업자의 경우에만 소득서류 제출
최대 500만원, 1회당 300만원까지 대출이 가능합니다. 앞선 상품과 다르게 특정 용도가 아니어도 이용 가능합니다.
3) 신청방법
- 사이버상담부 홈페이지
- 신용회복위원회 앱
- 전화번호 : 1600-5500
비대면으로 가능합니다. 신용회복위원회 앱을 다운받으셔서 이용하시기를 추천드립니다.
4. 신용회복자 대출 : 캠코 소액대출
한국자산관리공사인 ‘캠코’는 경제활동에서 낙오된 금융취약계층을 위해 다양한 신용회복지원사업을 진행중인데요. 소액대출 이라는 대출상품도 운영중입니다.
다만 앞서 소개한 신용회복위원회의 소액대출과 중복해서 사용이 불가능합니다.
1) 대출대상
- 신용회복위원회 신용회복지원프로그램을 6개월 이상 성실히 이용중인 분
- 법원의 개인회생 절차에서 2년이상 성실상환중인분 또는 채무완제 후 3년 이내인 분
신복위의 채무조정제도를 6개월 이상 이용중이거나, 개인회생을 2년이상 진행한 분이라면 이용 가능합니다.
2) 지원 내용
- 자금용도 : 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 기타 생활안정자금
- 대출금액 : 최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 500만원)
- 대출이율 : 연 3~4%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 매월 원리금균등분할상환
3) 신청방법
- 사전상담 : 대상여부 확인
- 창구 및 인터넷 신청
- 창구신청 : 한국자산관리공사 본사 및 지역본부 방문
- 국민행복기금홈페이지
- 1588-3570
전화 및 홈페이지를 통해 내가 대상자 인지 여부를 파악해볼수 있습니다. 단, 개인회생 성실상환자의 경우 전화로 파악할수 없고, 방문후 상담을 통해 대출여부를 파악하실 수 있습니다.
🔔 지금까지 소개한 3가지 대출이 신용회복자들이 이용가능한 가장 좋은 혜택의 대출입니다. 지금부터 소개해드리는 대출은 위와 같은 드라마틱한 혜택이 없고 금리수준도 꽤 높습니다. 그 점은 양지해주시기 바랍니다.
5. 신용회복자 대출 : 서민금융진흥원 햇살론
개인워크아웃 혹은 개인회생을 6개월 이상 성실히 진행중인 분이라면 햇살론 이용도 가능합니다.
1) 햇살론유스
햇살론유스는 청년을 위한 복지대출로 금리가 매우 저렴하다는 장점이 있습니다.
- 대출대상 : 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하자
- 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료: 연 0.5% (우대혜택 있음)
- 대출기간 : 최장 15년
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 광주은행 3곳
- 신청방법 : 서금원 앱을 통해 비대면으로 가능
중소기업에 1년 이하로 재직중이거나, 미취업 청년에 한해 이용이 가능합니다. 개인회생 중인 분들은 직장이 있는 분들이 많으니 제한될수 있겠지만, 개인워크아웃을 진행중인 미취업 청년은 이용이 가능합니다.
2) 근로자 햇살론
- 대출대상
- 기본 조건 : 재직기간 3개월 이상
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들중 연소득 4,500만원 이하
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 11.5% 이하
- 보증료 : 연 2%
- 사회적 배려 대상자 : 연 1%
- 저소득층 청년 : 연 0.5%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환
3) 햇살론 15 특례보증
- 급여현금수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전자거나 농업,축산업 종사자중 서류로는 소득증빙이 어려운 분
은행에서는 대출이 불가능한 분들을 대상으로 보증을 서주는데요. 그중 채무조정 성실항환자도 해당됩니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (3년 상환시 매년 3%씩 금리인하, 5년 상환시 매년 1.5%씩 금리인하)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
금리는 연 15.9%로 높은 편이지만 매년 금리인하 혜택이 적용되어 마지막 해에는 9.9%의 금리로 이용이 가능합니다.
최저신용자 특례보증은 햇살론15를 신청했으나 거절된 경험이 있는 분만 지원가능한 상품으로, 말그대로 최저신용을 갖고 있는 분들을 위한 상품입니다.
6. 신용회복자 대출 : 저축은행 대출
정부기관에서 제공하는 대출은 금리가 저렴하기 때문에 이용할만 합니다. 하지만 이러한 대출 외 시중 금융기관 대출은 얄짤없이 연 20%의 법정 최고금리 수준의 이자를 감당하셔야 합니다.
때문에 대출은 매우 신중히 생각하셔야 합니다. 지금잠깐 힘들다고 대출받았다가 개인회생을 중도에 포기하게 되면 지금껏 납입한 돈만 날리는 것이고, 다시 처음부터 다시 시작을 해야하기 때문입니다.
- 키움저축은행
- 대한저축은행
- HB저축은행
- 동양저축은행
- 참저축은행
- 웰컴저축은행
위 4개 은행에서 채무조정자들에게 신용대출을 제공하고 있습니다. 각각의 상품에 대한 상세리뷰는 아래의 글을 참고하시면 됩니다.
7. 신용회복자 대출 : 개인회생 사건번호 대출
개인회생 사건번호만 나오면 대출이 가능한 곳도 있습니다. 주로 대부업체가 취급하고 있는데요. 금리는 연 20% 고정금리입니다.
거의 모든 대부업체에서는 개인회생, 개인워크아웃중인 분들도 대출이 가능하며, 오히려 소득이 확실한 분들이기 때문에 대출을 환영하는 분위기입니다.
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8. 자주 묻는 질문
1) 신용점수 보나요?
정책상품 및 저축은행, 대부업체 모두 신용점수는 보지 않습니다. 성실히 상환중인 이력만 있으면 누구나 대출이 가능합니다.
2) 정책 상품 중복 이용 가능한가요?
신복위의 소액대출과 캠코의 소액대출은 중복 이용이 어렵습니다. 다만, 햇살론과는 중복 이용이 가능할수 있습니다.
3) 대출 받았는데 상환 못하면 어떻게 될까요?
개인회생, 개인워크아웃 진행중에 대출을 받았는데 연체가 되고, 결국 변제금을 납부하지 못하면 채무조정안이 폐지될수 있습니다.
폐지되면 다시 처음부터 시작해야 하기 때문에, 대출 여부는 신중히 결정하셔야 합니다. 아래글을 참고하시면 좋습니다.
👉 개인회생 워크아웃 중간에 대부업체 대출 받으면 어떻게 될까?
4) 대부업체 대출 익명으로 가능한가요?
대부업체는 사업자 형태에 따라 법인사업자, 개인사업자로 구분됩니다. 이중 개인사업자 형태 대부업체는 익명대출이 가능합니다. 즉 이용해도 대출 사실이 공유되지 않습니다.