신용회복위원회는 채무 연체가 우려되거나 이미 연체중인 분들을 위한 개인채무조정제도를 운영중입니다. 연체시기에 따라 크게 3가지 제도를 이용할수 있는데요. 오늘은 신용회복위원회 채무조정 종류 및 지원내용 등을 정리해보겠습니다.
본인의 상황에 따라 가장 적합한 것을 이용해보시기 바라며, 개인회생과 비교해 어떤 것이 유리할지도 체크해볼수 있도록 글을 구성하겠습니다.
1. 신용회복위원회 채무조정 개요
채무조정제도란 빚이 너무 많아 정상적으로 상환이 어려운 분들을 대상으로 상환조건을 변경하여 경제적으로 재기할수 있도록 지원하는 제도입니다.
- 법원 : 개인회생, 개인파산
- 신용회복위윈회 : 신속채무조조정(연체전), 사전채무조정(이자율채무조정), 채무조정(개인워크아웃)
신복위(신용회복위원회) 채무모정은 위와 같이 3가지로 구분됩니다.
- 신속채무조정(연체전 채무조정) : 연체기간 없거나 30일 이하
- 사전채무조정(이자율 채무조정) : 연체기간 31일 ~ 89일 이하
- 채무조정(개인워크아웃) : 연체기간 90일 이상
연체기간에 따라 3가지 제도를 활용할수 있습니다. 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
2. 신용회복위원회 채무조정 : 신속채무조정
- 신속채무조정(연체전 채무조정 ) : 연체전 or 연체기간 30일 이하
아직까지 연체하진 않았으나 이대로 가면 연체가 예상되는 분, 아직 30일 이하로 연체중인 분이라면 신속채무조정제도를 이용하실 수 있습니다.
1) 지원내용
- 최장 10년 범위내에서 상환기간 연장
- 최고이자율 15% (신용카드 10%)로 조정
현재 채무금액을 최장 10년 범위로 연장할수 있습니다. 이자율은 약정이자율로 결정되는데, 최고 이자율이 15%기 때문에 고금리 대출을 이용하신 분이라면 이자율 조정 효과도 기대할수 있습니다.
상환은 ‘원리금균등 분할상환’ 으로 이뤄집니다.
2) 신청방법
신청은 반드시 상담을 먼저 하고 난후 이뤄집니다.
- 콜센터 : 1600-5500
- 인터넷 상담신청
콜센터를 통해 가까운 지부에서 상담예약을 하시거나 인터넷을 통해 상담신청이 가능합니다.
3. 신용회복위원회 채무조정 : 사전채무조정
- 사전채무조정(이자율 채무조정 ) 연체기간 31일 ~ 89일
연체가 시작된지 31일이상 89일 이하인 경우 이자를 조정받을수 있습니다. 이자율은 약정이자율의 30%~70% 범위내에서 조정됩니다.
1) 지원내용
- 상환기간 : 최장 10년으로 연장
- 이자율 조정 : 약정 이자율의 30%~70%
- 최저이자율 : 연 3.25%
- 최고이자율 : 연 8%
약정이자율이 3.25% 미만이라면 그 이자율 그대로 적용됩니다. 신청방법은 상담후 신청으로 동일합니다.
4. 신용회복위원회 채무조정 : 채무조정(개인워크아웃)
- 채무조정(개인워크아웃) : 연체기간 90일 이상
연체기간이 90일 이상으로 장기화된 분들은 개인워크아웃제도를 이용하실수 있습니다.
1) 지원내용
- 독촉 및 추심 중단
- 상환기간 연장 : 최장 96개월 분할 상환 가능
- 이자감면 : 이자 및 연체이자 전액 감면
- 원금감면 : 신청인의 채무규모, 소득, 채권의 상각여부에 따라 원금감면 가능(상담 및 심사)
- 미상각채권 : 0~30%
- 창각채권 : 20~70%(사회취약계층은 최대 90% 범위내에서 감면)
이자는 전액 감면되며 경우에 따라 원금도 감면될 수 있습니다.
개인워크아웃은 원금을 감면받지 못하더라도 이자를 전액 감면받고 무이자로 원금을 분할상환할수 있기 땜문에 혜택이 가장 좋습니다.
개인워크아웃의 상세한 내용은 하단의 글을 통해 반드시 확인해보시기를 추천드립니다.
👉개인워크아웃 조건, 자격, 신청방법, 절차, 장단점 등 총정리
5. 신용회복위원회 채무조정 : 개인워크아웃 vs 개인회생 비교
개인워크아웃과 개인회생은 서로 비교했을때 장단점이 있으니 신중히 선택하시고 본인에게 유리한 선택을 하시면 되는데요. 본인의 ‘소득’이 얼마인지에 따라 유불리가 결정됩니다.
1) 채무 1억, 월급 400만원
소득이 많은 경우 변제금 납부도 커집니다. 위 경우에는 104만원을 갚고 여유자금 296만원이 생기는 개인워크아웃이 훨씬 낫습니다.
2) 채무 1억, 월급 200만원
월급이 200만원이라면 개인회생의 경우 2,412만원만 납부하면 원금 7,588만원을 탕감받게 됩니다. 3년간 짧고 굵게 고생하는게 훨씬 낫다는 결론이 나옵니다.
보다 상세한 정보는 아래 추가정보를 확인해보시기 바랍니다.