오늘의 주제는 신용카드 대출 입니다. 신용카드를 보유하고 있다면 보유한 신용카드를 통해 여러가지 대출을 이용할수 있는데요. 해당 카드사에서 바로 대출을 받을수도 있고, 신용카드의 사용내역을 추정해서 대출심사를 하는 신용카드 소지자 대출 이용도 가능합니다.
신용카드를 통해 이용 가능한 모든 대출을 리뷰해보고, 각각의 상품의 장단점을 분석해 어떤 상품을 이용하는게 좋을지 다뤄보도록 하겠습니다.
1. 신용카드 대출 종류
- 단기카드대출 : 현금서비스
- 장기카드대출 : 카드론
- 신용카드 소지자 대출
신용카드를 통해 받을수 있는 대출은 크게 3가지로 구분됩니다.
2. 신용카드 대출 : 단기카드대출(현금서비스)
지금도 ‘현금서비스’ 라는 말을 자주 쓰지만 사실 정식명칭은 ‘단기카드대출’입니다.
단기카드대출은 신용카드 사용자에게 미리 한도가 부여되어 있어서, 그 한도내에서 필요한 만큼 언제건 돈을 인출해서 사용할 수 있는 대출입니다.
1) 단기카드대출 금리
편한만큼 금리가 상당히 높은 수준에서 결정됩니다.
- 평균금리 : 17%대 수준
- 900점 초과시 : 13~15% 수준
900점을 초과하는 분들도 13~15%대에 이용을 해야하는게 현금서비스입니다. 때문에, 갑자기 한밤중이나 휴일에 갑자기 현금이 급하게 필요한 분을 제외하고서는 굳이 이용할 필요가 없습니다.
2) 상환일, 한도발생일
- 상환일 : 다다음달
- 한도발생일 : 다음달
현금서비스 이용금액은 일시불과 할부 이용시보다 한달 뒤에 결제가 됩니다.
예를 들어 1월에 일시불 및 할부로 결제한 금액은 2월달에 상환을 해야는데요. 현금서비스의 경우 3월에 상환을 한다고 보시면 됩니다.
그러나 한도는 3월이 아닌 2월에 생깁니다. 즉, 이점을 이용하면 결제전까지 한도의 2배까지 대출을 받을수있습니다.
3. 신용카드 대출 : 장기카드대출 (카드론)
카드론은 신용카드사에서 제공하는 ‘신용대출’ 이라고 보시면 되고, 은행이나 다른 금융기관의 대출과 동일한 방식으로 진행됩니다.
신용카드 앱이나 홈페이지를 통해 쉽게 이용한도를 확인해볼수 있고, 한도가 확인되면 즉시 대출이 실행됩니다.
1) 카드론 금리
카드론은 현금서비스에 비하면 그래도 금리가 저렴한 편입니다. 900점 초과시 10~11%대로 이용도 가능한데요. 800점대부터는 확 올라가는 경향이 있습니다.
2) 카드론 세부내용
- 카드사: 현대카드
- 대출 한도 : 10만원 ~ 5,000만원
- 대출 이자 : 연 4.5% ~ 19.5%
- 대출 기간 : 최대 60개월 (5년)
- 상환 방법
- 원리금균등 분할상환
- 원금균등 분할상환
- 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
현대카드의 카드론을 요약한 내용입니다. 신청은 홈페이지, 앱, CD기 ATM, 전화 모두 가능합니다. CD기와 ATM을 선택할 경우 현금으로 인출을 하셔야 합니다.
4. 신용카드 대출 : 신용카드 소지자 대출
현재 내가 무직이어서 소득이 없어도 신용카드 사용량을 근거로 추정소득을 산출해 대출을 받을수도 있습니다. 신용카드 소지자가 이용할수 있는 대출은 1~2금융권에 다양하게 존재합니다.
1) 우리은행 : 우리 홈마스터론
신용카드를 1년이상 보유하고 자동이체 등의 몇가지 요건만 충족하면 최대 천만원까지 대출이 가능합니다.
2) 신한은행 : 쏠편한 포켓론
신한은행은 신용카드를 보유한 고객에게 최대 500만원까지 대출을 해주고 있습니다. 이외에도 다양한 곳에서 신용카드를 통한 신용대출 상품을 판매중입니다.
- 하나은행 : AI대출
- SC제일은행 : 모바일 소액대출
- 전북은행 : 위풍당당중금리대출
- 수협은행 : 헤이뱅크 헤이플러스대출
- 케이뱅크 : 신용대출플러스
- 우리금융캐피탈 : 카드사용자 신용대출
- 롯데캐피탈 : 엘론
- 페퍼저축은행 : 페퍼스비상금대출
- 신한저축은행 : 참신한 500
위 상품에 대한 상세한 설명은 바로 아래에 첨부해놓겠으니 확인하시기 바랍니다.
5. 신용카드 대출 유의할점
신용카드를 사용하는 것은 문제가 없지만 신용대출을 받으면 신용점수가 하락합니다. 특히 카드사는 2금융권에 해당하기 때문에 은행에서 대출을 받는것보다 큰폭으로 하락합니다.
1금융권(은행) 대출이 가능하다면 2금융권 대출을 받을 필요는 전혀 없습니다. 오늘 소개한 대출중 ‘은행’에서 진행되는 대출을 최우선으로 이용해보시고 신용이 낮아 은행대출이 불가능할때 ‘카드론’을 이용하셔야 합니다.
특히 현금서비스는 간편한 만큼 금리가 높기 때문에 무분별 하게 사용하다가는 돌려막기와 연체의 늪에 빠질수 있다는 점을 꼭 알고계시기 바랍니다.