오늘의 주제는 신용점수 600점 대출 입니다. 600점대의 신용점수를 갖고 계신 분들이 이용할수 있는 대출을 금리가 낮은순서대로 모두 정리해보겠습니다. 또한 신용점수를 올릴수 있는 방법도 함께 알아보겠습니다.
1. 신용점수 600점 대출 : 600점의 위치
신용점수 600점은 등급으로 치면 몇 등급쯤에 위치할까요?
- NICE 기준 : 7등급
- KCB기준 : 7등급
7등급 수준으로 하위 20%에 해당하는 수치입니다. 이는 ‘저신용자’로 분류되며 1금융권에서는 대출이 어려운 수준입니다.
- 1금융권 대출 : 1~5등급 가능, 6등급 마지노선
때문에 1금융권에서는 대출이 힘들다고 보는게 맞고, 2금융권 및 정부가 지원하는 저신용자 대출을 우선적으로 알아볼 필요가 있습니다.
2. 신용점수 600점 대출 : 근로자 햇살론
일단 첫번째로 햇살론, 그중에서도 ‘근로자햇살론’을 우선적으로 알아보시면 됩니다.
- 상품명 : 근로자 햇살론
- 특징 : 개인신용평점 밋 소득이 낮아 제도권 금융이용이 어려운 서민들에게 자금지원
- 대출 자격
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 금리 : 연 10.5% 이내
- 보증료 : 0.9%~2% 별도
- 취급기관 : 2금융권
대출금리는 연 10.5% 이내인데요. 현재 평균금리 수준을 보시면 아래와 같습니다.
근로자햇살론이 600점대가 받을 수 있는 가장 저렴한 금리의 대출이라고 생각하시면 됩니다.
다만 근로자 햇살론은 ‘근로자’을 위한 상품이어서 ‘사업자’는 받을수가 없습니다. 사업자라면, 미소금융이나 사업자햇살론을 이용하시면 됩니다.
3. 신용점수 600점 대출 : 저축은행 대출
저축은행의 경우 저신용자를 위한 대출을 취급하는 곳이 많이 있습니다. 저축은행중앙회에서 신용점수 601점 ~ 700점의 평균금리를 확인해봤습니다.
- 삼호저축은행 : 11.62%
- NH저축은행 : 10.54%
- 세람저축은행 : 12.34%
- 우리금융저축은행 : 12.77%
- BNK 저축은행 : 12.86%
- HB 저축은행 : 13.3%
- JT저축은행 : 13.44%
- 키움저축은행 : 13.45%
- 키움예스저축은행 : 13.66%
- OK저축은행 : 13.7%
- 한화저축은행 : 13.71%
저축은행에서 받을수 있는 대출중 ‘사잇돌대출2’라는 상품도 있는데요. 함께 알아보시기 바랍니다.
4. 신용점수 600점 대출 : 햇살론 15
햇살론 15는 정부의 정책상품중 최저신용자를 위한 상품중 한가지인데요. 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자들을 위한 자금지원정책입니다.
- 햇살론 15 : 일반적인 직장을 가진 분들이 신청
- 햇살론 15 특례 : 소득증빙 안되는 직업군을 가진 분들이 신청
소득증빙이 어려운 직업을 갖고 계신 분들은 대부분의 은행에서 대출이 거절될 확률이 높은데요. 이 경우 햇살론 15 특례를 신청해볼 수 있습니다.
- 상품명 : 햇살론 15
- 대출 자격
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 자
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% 단일금리
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대 금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 매년 3% 인하
- 5년 선택시 : 매년 1.5% 인하
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환
첫해 금리는 15.9%지만 매년 금리인하 혜택이 있기 때문에 마지막 해에는 9.9%의 금리로 이용이 가능합니다.
5. 신용점수 600점 대출 : 최저신용자 특례보증
원래는 햇살론 15가 최후의 보루격 대출이었는데요. 22년말에 최저신용자 특례보증이라는 제도를 도입했습니다. 이는 햇살론15에 한차례 신청한 경험이 있으나 거절당한 분들에 한해서 신청할수 있는 상품입니다.
- 상품명 : 최저신용자 특례보증
- 지원대상
- 햇살론 15 거절 : 연체경험 등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10% (NICE 742점 이하,KCB 670점 이하)
- 연소득 : 4,500만원 이하
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원 (최초 이용시 500만원 이내, 6개월 정상 이용시 추가대출 1회)
- 적용 금리 : 연 15.9% (보증료 포함 단일금리)
- 우대 금리 : 햇살론 15와 동일
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환
- 반복 이용 : 상환을 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
하위 10%는 KCB 기준으로 670점 이하입니다. 즉 600점대라면 지원자격도 되고, 승인이 날 가능성도 높습니다.
6. 신용점수 600점 대출 : 대부업체 대출
사실 600점대면 충분히 저축은행에서 대출이 가능합니다. 때문에 대부업체 대출은 이미 기대출이 과해 저축은행에서는 대출진행이 불가능한 분들에 한해서 이용하시는 것을 추천드립니다.
7. 신용점수 600점 대출 : 신용점수 올리는 방법
1) 연체금 있다면 상환하기
원가 당연한 이야기이니 부연설명은 생략하겠습니다. 만약 소액의 금액을 깜빡깜빡해서 자주 연체하는 분이라면 자동이체 등을 설정해두시는게 좋습니다.
2) 2금융권 대출 상환하기
신용점수가 900점인 사람이 갑자기 2금융권인 카드사의 현금서비스나 카드론을 이용하면 점수가 얼마쯤 하락할까요? 약 100점 정도가 하락합니다.
2금융권 대출을 갚을 여력이 있다면 조속히 상환하는게 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
3) 금융이력 만들기
아무 대출도 없고, 연체이력도 없는데 신용점수가 낮은 분들이 있습니다. 학생이나 주부의 경우 이런 경우는 제법 흔한데요. 이유는 금융이력이 없기 때문입니다.
신용점수는 데이터가 있어야 평가를 할수 있습니다. 직업이 없더라도 내 명의로된 신용카드가 있고, 이를 정기적으로 사용한다면 그 자체로 금융이력이 됩니다.
학생이나 주부라면 본인명의로된 신용카드(체크카드포함)를 적절히 사용하는 것만으로도 신용점수가 오를 수 있습니다.
4) 취업하기
소득이 있으면 신용점수가 올라갑니다. 무직자라면 취업을 통해 신용점수를 올릴수 있습니다.
5) 신용에 유리한 자료 증빙
신용점수 상승에 유리한 자료가 있다면 제출을 통해 신용점수를 올릴 수 있습니다.
- 승진, 이직, 연봉상승
- 건강보험 납부확인서/납부내역
제출한 서류가 인정되면 실시간으로 신용점수가 오르게 됩니다.
신용점수가 600점대라면 뭔가 문제가 있는 상황임에는 분명합니다. 별다른 소득이 없더라도, 연체이력만 없으면 최소한 800점 이상의 신용점수가 유지되기 때문입니다.
위 내용을 확인해 신용점수를 관리하는 습관을 들이시는게 좋습니다. 신용점수는 떨어질땐 급격히 떨어지지만 오르는데에는 시간이 걸립니다. 꾸준히 정기적으로 관리하시기 바랍니다.