신용점수 500점은 과연 어느정도 수준일까요? 오늘은 신용점수 500점대가 백분위로 따졌을때 몇 퍼센트일지 체크해보고, 신용점수 500점 대출 가능한 곳 까지 모두 정리해보겠습니다.
🔦개별상품의 금리는 글을 읽는 시기와 개인의 상황에 따라 변동될수 있으니 참고만 해주시기 바랍니다.
1. 신용점수 500점 대출 : 신용점수 등급 환산표
- 1~3등급 : 상위 50%, 고신용
- 4~6등급 : 상위 80%, 중신용
- 7~10등급 : 하위 20%, 저신용
- 8등급이하 : 하위 7%에 해당
신용점수 500점대는 하위 20%를 넘어 하위 7%에 해당하는 아주 낮은 수준의 신용점수라고 할수 있습니다.
때문에 은행권 대출은 이용이 어렵고, 2~3금융권 대출과 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 이용하셔야 합니다.
2. 신용점수 500점 대출 : 근로자 생활안정자금
근로복지공단에서는 저소득 노동자, 임금체불 노동자에게 생활안정자금을 아주 낮은 금리로 빌려주는데요. 신용에 대한 기준이 명시되어 있지 않기 때문에, 대출 승인의 가능성이 있습니다.
1) 대출 용도
- 의료비 : 1,000만원 범위내에서 실비로 지원
- 혼례비 : 1,250만원
- 장례비 : 1,000만원
- 부모요양비 : 1,000만(부모 또는 조부모 1인당 연 500만원)
- 자녀학자금 : 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원)
- 자녀양육비 : 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원)
- 임금감소생계비 : 1,000만원
용도에 꼭 맞게 대출을 해야합니다. 추후 증빙이 필요하기 때문입니다.
2) 대출 자격
- 의료비, 혼례비, 장례비, 부모요양비, 자녀학자금, 자녀 양육비
- 최근 3개월간 45일 이상 근로중인 근로자
- 월평균 280만원 이하
- 비정규직은 소득요건 없음
- 임금생계감소비
- 6개월 이상 근로중인 근로자, 산재보험에 적용중인 특수형태근로자
- 소득이 30% 이상 감소(신청일이 22년 12월일 경우 : 22년 7월~9월 소득이, 22년 4~6월의 평균소득보다 30% 이상 감소)
- 신청일 이전 3개월간 월평균 소득이 196만원 이하인 경우
3) 상세 안내
- 금리 : 연 1.5%
- 대출 기간 : 4년 or 5년(1년거치나 2년거치 선택 가능)
- 상환방법 : 거치후 균등분할상환
- 인터넷 신청 및 방문신청 가능(근로복지 서비스 본사 및 지사)
금리는 연 1.5%로 거의 공짜나 다름없는 수준입니다. 1순위로 문의를 해보시기 바랍니다.
3. 신용점수 500점 대출 : 저신용자 전용 정책상품
정부가 지원하는 저신용자, 저소득자를 위한 대출입니다. 해당 대출은 주로 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들, 즉 6등급 이하부터 이용 가능한 상품입니다.
신용점수가 500점대여도 이용가능한 대출이 있으니 꼭 주의깊게 알아보시기 바랍니다. 아래 글에서 상세한 정보를 확인하실 수 있습니다.
4. 신용대출 500점 대출 : 2금융
2금융권은 은행을 제외한 금융기관을 통칭합니다.
- 보험사
- 조합 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협
- 저축은행
- 카드사
- 캐피탈
그중 대출을 취급하는 곳은 위와 같습니다. 2금융권은 은행보다 대출 심사가 수월하고, 몇몇 곳에서는 신용점수가 300점만 넘어도 대출이 가능합니다.
단, 그만큼 금리가 높고 신용점수 하락율이 크다는 점을 감안하고 대출을 진행하셔야 합니다.
👉 2금융권 대출 종류 & 추천순위 : 이렇게만 이용하세요
5. 신용대출 500점 대출 : 대부업체
이제 마지막으로 대부업체입니다. 사실 금리만 따지면 저축은행이나 대부업체나 큰 차이도 없습니다. 신용이 8등급 수준이라면 두곳 모두 법정 최고금리인 20% 수준일 것이기 때문입니다.
- 불법 무등록 업체
- 합법적인 대부업체 : 등록대부업체 통합조회 사이트에서 조회가능
대부업체라고 다같은 대부업체가 있습니다. 무등록 업체는 불법이니 절대 이용하시면 안되고, 등록증번호가 있는 합법적인 대부업체를 이용하셔야 합니다.
어차패 대부업체를 이용하셔야 하는 상화이면 금융감독원이 선정한 우수대부업체를 이용하시는 것을 추천드립니다.
- 최근 3년간 금융법률을 위반하여 벌금형 또는 영업정지 처분을 받은적이 없는 곳
- 저신용자 신용대출이 100억 이상 or 저신용자 대출비중이 70%이상인 곳
위 기준을 만족하는 곳은 20곳 내외로 극소수입니다. 아래에서 리스트를 확인해보시기 바랍니다.
8. 신용점수 500점 대출 : 마무리
이미 대부업체 대출도 있고, 더이상 채무액이 감당하기 힘들 정도라면 SOS를 치는게 나을수도 있습니다. 대한민국 정부에 말이죠.
- 개인회생절차 : 3년간 성실히 갚으면 원금 70%탕감
- 채무조정(개인워크아웃) : 추심 독촉 받고 있는 채무자들 채무 조정해줌(이자 및 연체이자 탕감, 경우에 따라 원금도 탕감)
- 개인파산 : 돈 갚을 필요 없음(개인재산 몰수)
아래의 글을 통해 관련정보를 확인해보시기 바랍니다.
👉 개인회생파산 완벽 비교 : 누가 신청하고 언제 회복되나?