신용보증재단 사업자대출 의 경우 매출이 낮고, 신용이 부족한 개인사업자 분들도 낮은 금리로 대출 이용이 가능합니다. 신용보증재단이 창업 활성화를 위해 보증을 서주는 복지성격의 대출이기 때문입니다. 그러니 꼭 이용하셔야 합니다.
본인의 사업장 주소별로 이용 가능한 대출도 있고, 전국구로 이용 가능한 상품도 있으니 두루 소개해보고, 신청방법까지 알아보겠습니다.
추가로 신규 개인사업자들이 이용 가능한 대출과, 정부지원 창업대출까지 모두 정리해볼테니 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 신용보증재단 사업자대출 : 어떻게 이용할까?
신용보증재단 홈페이지에 가서 ‘사업자’를 검색하면 수많은 보증상품이 나오는데요.
이중 본인에게 해당이 있는 상품을 찾으셔야합니다. 오늘은 이러한 다양한 상품중 비교적 상시로 운영되고, 범위가 넓은 상품 5가지를 소개하겠습니다.
- 경기신용보증재단 : 기회보증대출
- 서울신용보증재단 : 서울신보보증대출
- 부산신용보증대재단 : 부산신보보증대출
- 온택트보증대출 : 전국이용가능
- 신용보증기금 : 이지원보증대출 (전국가능)
사업지 주소와 무관하게 전국에서 이용 가능한 온택트보증대출과 이지원보증대출, 그리고 경기도, 서울시, 부산시에 사업지를 둔 개인사업자들이 이용할수 있는 대출까지 총 5가지를 소개하겠습니다.
2. 신용보증재단 사업자대출 : 온택트보증대출
신용보증재단이 보증을 서는 상품으로 사업장이어 어디건 전국 어디서나 쉽게 대출이 가능합니다. 해당상품은 100% 모바일 전용 상품으로 반드시 모바일로 신청하셔야 합니다.
1) 대출대상
- 사업기간 1년이상 경과한 개인사업자
- 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 고객
사업기간이 1년 이상이어야 하는데, 매출은 크게 상관이 없습니다. 거의 없다시피 해도, 사업기간만 1년이상이면서 신용만 괜찮으면 대부분 보증서 발급이 가능합니다.
2) 대출한도 및 금리
- 한도 : 3,000만원
- 금리 : 은행별 상이
- 국민은행 : 최저 연 4.88%
- 토스뱅크 : 최저 연 4.67%
- 보증료 : 0.9% (보증비율95%)
한도는 모든 은행이 동일하나, 금리는 취급은행별로 약간씩 상이할수 있습니다. 하지만 일반 사업자대출 보다는 훨씬 저렴한 편입니다.
보증비율은 95%입니다.
즉, 3,000만원 대출을 신청하면 95%인 2850만원까지 신용보증재단이 보증을 서줍니다. 그리고 2,850만원의 0.9%가 매년 보증료로 발생합니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 1년거치 후 4년간 원금균등상환
1년간은 이자만 갚고, 향후 4년간 매달 동일한 원금을 상환하시는 방식입니다. 매달 동일한 원금을 갚기 때문에 뒤로 갈수록 이자부담이 적어지는 형태라고 보시면 됩니다.
4) 이용방법
- 모바일 앱으로 취급은행에 다이렉트로 신청
대부분의 은행에서 취급하기 때문에 모바일 환경에서 신청하시면 됩니다. 보증절차도 은행이 직접 밟기 때문에 절차가 매우 간편합니다.
3. 신용보증재단 사업자대출 : 이지원 보증대출(신용보증기금)
이지원보증대출은 신용보증재단이 아닌 신용보증기금이 보증을 서는 상품입니다. 신용보증기금은 지자체별로 운영되는 신용보증재단과 달리, 금융위원회 산하 공공기관으로 전국 단위로 운영됩니다.
1) 대출대상
- 사업기간 1년이상 경과한 개인사업자
- 신용보증기금의 은행연계 이지원보증서 발급받은 고객
2) 대출한도 및 금리
- 한도 : 100만원 ~ 1억
- 금리 : 연 4.46%~8.29%
- 보증비율 : 75%~100%
- 보증료 : 연 1.3%
금리는 은행마다 다를수 있으며, 토스뱅크의 상품을 기준으로 했습니다. 보증료는 최초 1년은 연 1.3%를 한번에 납부하고, 이후 4년간은 연 4회에 걸쳐 분할납부하게 됩니다. 보증료는 상향될 수도 있습니다.
대출기간과 상환방법은 앞서 소개한 온택트보증서대출과 동일합니다.
4. 신용보증재단 사업자대출 : 서울신보보증대출
서울신용보증재단의 신용보증서를 발급받은 분들이 이용 가능한 대출입니다. 즉, 사업지를 서울에 두고 계신분에 한해서 이용이 가능합니다.
1) 대출대상
- 사업기간 3개월 이상
- 사업지 서울
- 서울신용보증재단 보증서 발급 가능 고객
서울신보보증대출은 타 대출보다 사업기간 조건이 3개월로 훨씬 짧습니다. 신규사업자들이 이용하기 아주 좋은 대출입니다.
2) 대출한도 및 금리
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 연 2.88%~3.18%
- 보증료 : 연 1% 이내 (보증비율 90%~100%)
금리가 매우 저렴합니다. 현재 기준금리 고려하면 거의 공짜나 다름없는 상품입니다. 서울시에 위치한 사업자라면 1순위로 이용을 고려하셔야 합니다.
3)신청방법
- 은행에 다이렉트로 신청 가능 (토스뱅크)
- 서울신용보증재단에서 보증서 발급도 가능
신청은 당연히 은행에 다이렉트로 하시는게 가장 편하죠. 모바일, 토스뱅크에서 이용이 가능합니다.
5. 신용보증재단 사업자대출 : 기회보증대출
1) 대출대상
- 사업기간 1년 이상
- 사업지 경기
- 최근 3개월 매출실적 있고, 최근 일주일 매출실적 있는 개인사업자
사업 기간이 1년 이상인 분들, 그리고 최근 3개월간 실제 실적이 있는 분들이면 대출이 가능합니다.
2) 대출한도 및 금리
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 연 4.67%
- 보증료 : 연 1% ( 보증비율 100%)
기회보증대출은 보증비율이 100%기 때문에 보증만 되면, 대출은 100% 승인된다고 보시면 됩니다. 보증료는 연 1%로 고정입니다.
역시 마찬가지로 모바일로 신청이 가능한데요 시중 대부분의 은행에서 취급하고 있습니다. 저는 토스뱅크 상품을 예로 들어 설명했습니다.
6. 신용보증재단 사업자대출 : 부산신보보증대출
1) 대출대상
- 사업기간 3년 이상
- 사업지 부산
사업 기간이 3년 이상으로 조건이 제일 빡빡합니다.
2) 대출한도 및 금리
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 연 3.47%
- 보증료 : 연 0.8% ( 보증비율 90%~100%)
금리는 여타 상품보다 저렴한 편이고, 보증료도 0.8%로 가장 낮은 편입니다. 모바일로 협약은행에 즉시 신청이 가능합니다.
7. 추가정보
아래에는 개인사업자 들이 이용할수 있는 다양한 대출을 정리한 글이 있으니 활용해보시기 바랍니다. 특히 사업기간이 짧은 분들은 신규개인사업자들도 활용 가능한 대출을 꼭 알아보시기 바랍니다.
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