신용대출 만기일시상환 시기가 도래해서, 연장을 하려고 은행에 갔는데 갑자기 연장이 안된다는 통보를 받았습니다. 저도 1억 신용대출이 만기연장이 안되어 곤란한 경험이 있었는데요. 결과적으로는 5년간 재연장을 했습니다.
오늘은 만기연장 거절시 어떻게 하면 만기를 연장할수 있는지에 대한 해결방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 너무 걱정하지 마시고 본 글을 꼭 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
1. 신용대출 만기일시상환 : 왜 연장을 거절할까?
일단 해결 방법을 찾기전 이유부터 아는게 중요하겠죠. 은행에서 만기 연장을 거절하는 이유는 주로 아래와 같습니다.
- 소득감소 및 나이증가
- 연체이력
- 신용점수 하락
- 정부의 대출 규제
이와 같은 다양한 이유가 있습니다.
가장 주된 이유는 소득의 감소입니다. 예를 들어 공무원 재직 당시 손쉽게 1억 대출을 받았습니다. 하지만 현재는 정년퇴직한 상태입니다.
공무원이니 연금을 종신토록 받습니다. 하지만 그럼에도 불구하고 소득이 줄었기 때문에 은행에서는 만기를 거절하는 경우가 있습니다.
별다른 요인이 없어도 정부가 가계대출을 줄이라는 시그널로 은행에서 만기연장을 안해주는 경우도 있습니다.
2. 신용대출 만기일시상환 : 권한이 높은 분과 상담을 한다.
한 지점에 대출상담을 하는 직원은 많아도 2~3명입니다. 행원 대리급은 아무래도 융통성을 발휘하기 어렵습니다. 메뉴얼 대로만 하기에도 바쁩니다.
그러니 가능한 권한이 높은 분과 상담을 하셔야 합니다. 과장 차장 이상급과 상담을 하시기를 추천드립니다. A지점에서 안되면 다른 지점으로 가보시기 바랍니다.
별다른 문제 없이 만기를 연장해주는 경우도 상당히 많습니다. 대출은 결국 ‘사람’이 최종 승인을 하기 때문에 사람 by 사람으로 사람마다 다르고 지점마다 다른 결과가 도출되는 경우가 비일비재합니다.
일단, 연장 거절 통보를 받으면 너무 큰 힘쓰지 마시고 다른 지점으로 가보시는 것도 좋은 방법입니다.
3. 신용대출 만기일시상환 : 상환의지 적극적으로 피력
은행원도 만기를 연장하기 위해서는 어느 정도의 근거가 반드시 필요합니다. 때문에 원금의 일부라도 상환을 원하는 경우가 상당히 많습니다.
이러한 경우 어떻게든 상환의지를 적극적으로 피력하는게 도움이 됩니다.
- 그간 한차례도 연체를 하지 않았음을 피력
- 현재 내 신용점수가 좋음을 피력
- 현재 소득이 있음을 피력
은행에서 가장 중요시 하는 것은 신용, 연체이력, 상환의지 바로 3가지 입니다. 은행입장에서는 이사람이 결국 연체하지 않고 잘 갚을 것으로 판단된다면 대출을 거절하지 않습니다.
서류상으로 전부 확인이 가능하다고 해도 본인 의지를 적극적으로 피력하는 것도 분명한 도움이 됩니다. 최대한 읍소를 한다? 분명히 도움이 됩니다.
4. 신용대출 만기일시상환 : 대환대출 서비스 이용
대환대출 서비스를 이용해 더 저렴한 신용대출로 갈아타면서, 만기도 연장하는 방법이 있습니다.
정부는 23년 5월 31일부터 신용대출을 스마트폰으로 갈아탈수 있는 서비스를 출시했는데요.
- 더 저렴한 신용대출로 갈아탈수 있음
- 갈아타면서 만기연장 가능
두가지 장점이 있습니다.
1 )운영 플랫폼
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 토스
- 핀다
- KB국민카드
- 웰컴저축은행
위 플랫폼에서 갈아타기 서비스를 제공하고 있습니다.
2) 이용방법
- 플랫폼 앱 설치
- 대환대출 메뉴 : 기존 대출내역 조회 및 마이데이터 연동
- 기존 대출 선택 및 정보입력 : 직장, 소득, 자산 입력
- 갈아탈 대출상품 비교 : 금리 및 상환방식
- 대출상품 선택
- 해당 금융회사 앱으로 이동후 대출계약 실행
스마트폰으로 누구나 쉽게 서비스 이용이 가능합니다.
3) 유의할점
채무자 본인의 상황이 바뀌었다면 만기 연장이 어려울수 있습니다. 최초 대출 당시에는 직장인 이었는데 현재는 무직이다? 당연히 대출갈아타기가 거절될수 있습니다.
5. 신용대출 만기일시상환 : 신용회복위원회 채무조정제도
앞서 모든 방법을 강구했음에도 불구하고, 은행에서 연장을 거절한다면 신용회복위원회의 채무조정제도를 활용해서 만기를 연장하는 방법이 있습니다.
- 신속채무조정(연체전 채무조정) : 연체기간 없거나 30일 이하
- 사전채무조정(이자율 채무조정) : 연체기간 31일 ~ 89일 이하
- 채무조정(개인워크아웃) : 연체기간 90일 이상
연체전 신속채무조정제도를 이용하면 최장 10년 범위내에서 상환기간의 연장이 가능합니다. 대신 상환은 만기일시상환이 아닌 10년간 원리금균등 분할상환으로 하게 됩니다.
채무조정제도의 상세정보와 신청방법은 하단에 자세히 포스팅한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.