신불자 소액대출 가능한 곳 & 상품을 모두 리뷰해보도록 할께요. 현재 신용점수가 너무 낮은 분, 현재 연체가 진행중인 분들 혹은 연체정보가 있어서 대출이 불가능한 분이라면 누구나 이용해보시기 바랍니다.
1. 신불자 소액대출 : 현재 상황 분석
1) 신용불량자란?
신용불량자는 말그대로 신용이 불량하다는 뜻인데요. ‘채무불이행자’라는 말로 대체되어 사용중입니다.
- 분할상환 방식의 주택자금대출 9개월 이상 연체
- 100만원 이상의 신용카드 대금, 카드론, 할부금융대금 3개월 이상 연체
- 500만원을 넘어서는 세금(수도, 전기, 가스, TV수신료) 1년이상 체납
- 과태료 1년이상 체납
위와 같은 연체가 지속되면 연체정보가 공공정보에 등재됩니다. 그리고 장기연체정보가 등록되면 해당 정보는 5년간이나 보관됩니다. 연체금을 상환하더라도 말이죠.
즉 5년이 지나서 정보가 삭제되기 전까지는 대출시마다 매번 불이익이 있습니다. 사실상 은행대출은 거의 제한된다고 보시면 됩니다.
2) 신불자 소액대출 종류
- 현재 연체중인 분들도 이용할수 있는 대출
- 현재 연체중은 아니나 연체기록이 있는 분들이 이용할수 있는 대출
- 현재 개인회생, 워크아웃 등을 진행중인 분들이 이용할수 있는 대출
위 3가지 상황별로 나눠서 각각 이용할수 있는 대출상품에 대해 소개해보겠습니다.
2. 신불자 소액대출 : 현재 연체중인 경우
현재 연체중인 분들께 대출을 해주는 낭만적인 곳은 극히 드뭅니다. 사실상 일반 신용대출은 100% 불가능하다고 보시면 되고요. 심사를 하지 않는 대출, 다시말해 ‘담보가 100% 확실한 대출’ 만 이용하실 수 있습니다.
- 예금/적금 담보대출
- 보험담보대출
- IT전당포 담보대출
- 서민금융진흥원 소액생계비 대출
1) 소액생계비대출
소액생계비 대출은 서민금융진흥원이 제공하는 마지막 사회 안전망 대출이라 할수 있습니다. 대부업체 이용도 불가능한 분들을 위한 대출입니다.
1회 50만원,최대 100만원 까지는 현재 연체중인 분들도 채무조정 상담을 병행하면서 대출이용이 가능합니다. 금리는 연 15.9% 단일금리인데요. 매년 금리우대혜택이 적용됩니다.
2) 보험담보대출
내 명의로된 보험을 해지했을때 발생하는 ‘해지환급금’을 담보로 잡고 보험담보대출을 받을수 있습니다. 보험의 혜택은 유지하면서, 저렴한 금리로 대출도 이용할수 있는 일석이조의 상품입니다.
- 한도 : 해지환급금의 최대 95%
- 금리 : 보험사마다 상이하나 6~7%로 저렴한 편임
- 특징
- 심사가 없는 대출이며, 누구나 이용 가능함.
- 신청즉시 실행되는 대출
단, 순수보장형 보험은 해지환급금이 발생하지 않기 때문에 대출이 불가능합니다.
3) IT전당포 대출
IT전당포는 말그대로 물건 맡기고 돈빌려주는 ‘전당포’ 가 현대화된 버전으로 생각하시면 됩니다.
- 한도 : 담보물 당일시세의 최대 90%
- 금리수준 : 연 20%
담보만 있다면 누구나 대출을 받을수 있습니다. 신용점수는 아예 보지 않고 담보와 신분증만 있으면 됩니다.
3. 신불자 소액대출 : 연체정보만 등록된 분
현재 연체중은 아니나 신용정보에 공공정보(연체정보)가 등록된 분 역시 각종 대출이 제한되는데요. 이때 이용할수 있는 대출은 3금융권의 대출만 가능합니다.
- 3금융권 대출
그마나 현재 연체중인 분들은 이용가능한 신용대출이 전무하기 때문에 그나마 상황이 낫다고 할수 있겠습니다.
1) 대부업체 대출시 유의점
대부업체는 제 3금융권으로 분류됩니다. 대부업체는 인식이 좋지 않지만 이는 영화나 드라마에서 자주 보던 고리대금업자 때문입니다.
- 합법 대부업체: 금융감독원에 신고되며 대부업법을 준수함, 연 20%의 법정 최고금리 준수함
- 불법 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 고리대금업
합법적인 대부업체는 대한민국에 약 8,000여개가 있습니다. 합법이냐 불법이냐를 구분하는 기준은 ‘등록대부업체 통합조회 사이트’에서 확인이 가능합니다.
금감원은 아예 25개의 우수 대부업체를 선정해 운영중이니 대부업체 이용시에는 우수 대부업체를 최우선으로 고려하는 것도 좋은 방법입니다.
4. 신불자 소액대출 : 개인회생, 워크아웃 중인분
개인회생이나 워크아웃을 성실히 진행 중이라면 이때부터는 정부가 지원하는 대출(정책상품)을 이용할 수 있습니다.
특히 정책상품의 경우 금리도 매우 저렴합니다. 다시 정상적인 금융생활을 할수 있도록 돕기 위한 복지차원의 대출이기 때문입니다.
1) 신용회복중인 분들이 이용할수 있는 대출
- 소액생계비 (신용회복위원회)
- 비대면 소액생계비(신용회복위원회)
- 소액대출 (캠코)
- 근로자 햇살론 (서민금융진흥원)
- 햇살론 15 (서민금융진흥원)
- 최저신용자 특례보증 (서민금융진흥원)
- 전세자금보증특례(HF)
- 저축은행 : 개인회생대출
위 대출은 각각 조건은 다르지만 최소 6개월 이상 채무조정제도를 성실히 이행중인 분들에 한해 이용 가능한 대출입니다.
2) 개인회생 사건번호 대출
일부 대부업체에서는 개인회생이 인가되지 않은 상황, 사건번호만 있으면 대출이 가능하기도 합니다. 다만 개인회생 사건번호 대출은 정말 신중히 이용하셔야 하는데요.
- 엠맥스론 대부중개 : 금리 20%
- 세븐앤캐시 : 금리 20%
- 오케이파이낸셜 대부 : 금리 20%
- 든든론 대부중개 : 금리 20%
- 머니홀릭 : 금리 20%
- 유아이크레디트대부 : 금리 20%
- 론팩토리 : 금리 20%
- 다담론 : 금리 20%
개인회생 사건번호 대출은 왜 신중히 결정하셔야 하는지는 하단의 글에서 자세히 다뤘으니 확인하시기 바랍니다.
5. 신불자 소액대출 : 정리
현재 연체중이고 도저히 혼자 힘으로 극복이 불가능한 상황이라면 앞서 말했듯 채무조정 제도를 활용해 채무를 조정받으시기 바랍니다.
아무런 조치도 하지 않으면 신용불량자로 전락하고, 채권기관에 의해 강제집행까지 당할수 있으며, 정상적인 금융거래를 할수 없게 됩니다.
반면 개인회생이나 워크아웃, 혹은 개인파산이라도 진행하면 짧으면 3년 길면 2년이면 정상적인 금융활동이 가능해집니다.