신불대출 이란 신용불량자 분들이 이용 가능한 대출을 뜻하는데요. 대부분의 금융기관에서는 대출이 어렵지만 일부 합법적인 곳에서는 신용과 무관한 방식으로 심사를 진행해 대출이 가능하기도 합니다. 신불대출 가능한곳을 모두 정리해보겠습니다.
1. 신불대출 : 서민금융진흥원 불법사금융 예방대출
불법사금융 예방대출은 이름에서 느껴지듯, 어디에서도 대출을 받기가 쉽지 않은 분들, 최악의 상황이어서 불법 사금융까지 생각하는 분들을 위한 최후의 보루입니다.
25년보다 26년에 혜택이 대폭 확대되었습니다.
| 구분 | 25년 | 26년 |
|---|---|---|
| 대출금리 | 연 15.9% (단일금리) | 일반 연 12.5% |
| 금리 인하 구조 | – 성실상환 시 6개월마다 3% 인하 (최대 6%) – 금융교육 & 복지멤버십가입 : 0.5% 추가 인하 → 최저 연 9.4%까지 가능 | – 사회적배려대상자 연 9.9% – 성실상환 후 재대출 연 4.5% |
| 대출한도 | 최대 100만 원 | 최대 100만 원 |
| 대출기간 | 1년 | 2년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
| 완제 혜택 | 최종 이용 금리로 재대출 가능 | – 재대출 금리 연 4.5% – 상환격려금 지급 : 납입이자 50% 지원 |
| 체감 구조 변화 | 단기·고금리 → 성실상환 시 금리 인하 | 장기·저금리 + 인센티브 강화 |
연 12.5%로 최대 100만원까지 이용이 가능합니다. 성실 상환후 재대출 시에는 연 4.5%로 이용이 가능합니다.
서금원에서 상담예약을 한뒤 상담을 받고 신청할수 있는데요. 현재 연체중인 분들, 신용불량 상태인 분들도 이용 가능하다는 특징이 있습니다.
정확한 이용방법은 아래글을 참고해주시기 바랍니다.
👉 26년 불법사금융예방대출 혜택 업그레이드! 총정리, 이용방법
2. 신불대출 : 대부업체 TOP5
합법적인 대부업체 중 일부 업체는 신용과 무관하게 소득증빙만 가능하면 대출이 가능한데요.
- 법인사업자 대부업체 : 신불자 대출 대부분 불가능
- 개인사업자 대부업체 : 신용과 무관하게 소득 있으면 대출 가능한 업체 다수 운영중
주로 개인사업자로 운영되는 대부업체들입니다.
대부업체인만큼 1~2금융권 이용시보다 신중히 대출여부를 결정해야 하는 것은 팩트인데요.
사업자등록을 마친 정식등록 대부업체는 연 20%의 법정 최고금리를 준수하고 불법행위를 하지 않습니다. 대부업법 위반시 처벌을 받기 때문에, 최소한의 안전장치는 확보된 업체입니다.
지금부터 신불자 분들도 이용 가능한 업체를 소개해보겠습니다.
1) 에스티캐피탈대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 에스티캐피탈대부 |
| 등록증번호 | 2024-경기의정부-0008-대부 |
| 대출대상 | – 직장인, 사업자, 주부, 직업군인, 유흥업 종사자, 일용직, 프리랜서 – 연체자·신불자·저신용자·개인회생자 가능 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
연체자, 신불자, 저신용자, 개인회생중인 분들도 대출이 가능합니다. 직접 상담도 받아봤는데요. 이 경우 소득은 반드시 있어야 된다고 합니다.
다만 소득의 형태는 어떤 것이든 관계가 없어서 프리랜서이거나 일용직인 분들도 가능합니다. 자세한 상담내용과 업체정보는 아래글에서 자세히 확인해보세요.
👉 에스티캐피탈대부 신불자 연체자 1,000만원 대출 가능한곳
2) 조은대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 조은대부 |
| 등록증번호 | 2024-제주제주-0005 |
| 대출대상 | -소득 있는 성인 누구나 -직장인, 사업자, 프리랜서, 주부, 일용직, 여성 고객연체자·회생자·신불자 상담 가능 |
| 대출한도 | 최소 50만원 ~ 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 10% ~ 18% |
| 대출기간 | 1개월 ~ 36개월 (최장 60개월까지 연장 가능) |
소재지는 제주이지만, 어차피 대부업체 대출은 비대면으로 진행되는 경우가 많아 지역관계없이 전국에서 대출이 가능합니다.
연체자 개인 회생자 신불자도 상담을 통해 대출 가능하며, 대출 기간도 넉넉히 설정 가능한 것이 장점입니다.
3) 리치대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 리치대부 |
| 등록증번호 | 2024-대구달서-0014 |
| 대출대상 | 직장인, 사업자, 주부, 직업군인, 유흥업 종사자, 일용직, 프리랜서, 아르바이트 ※ 과다조회자·연체자·신불자·저신용자·개인회생자 상담 가능 |
| 대출한도 | 첫 거래 100~500만원 (최대 1억원) |
| 대출금리 | 연 10% ~ 15% (법정최고 연 20% 이내) |
| 대출기간 | 3개월 ~ 36개월 |
| 상환방법 | 원리금균등상환, 만기일시상환 |
대구 소재 업체인데요. 신불자도 첫거래부터 100만원에서 500만원까지 이용이 가능합니다. 물론 신불자의 경우 소득입증이 반드시 필요합니다.
👉 리치대부 대출후기 : 100만원 ~ 500만원 연체자 신불자 가능한곳
4) 크리스틴대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 크리스틴대부 |
| 등록증번호 | 2022-경기화성-0041(대부업) |
| 대출대상 | – 만 19세 이상 누구나 상담 가능 – 무직, 신불자, 직장인, 주부, 프리랜서, 외국인, 대학생, 자영업, 군인, 유흥업, 연체자, 계약직, 회생자, 일용직 |
| 대출한도 | 소액 ~ 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 상담 후 결정 |
| 상환방법 | 상담 후 결정 (월변제 가능) |
2022년 등록된 업체로 비교적 업력이 긴 업체입니다. 무직부터 신불자까지 일단 상담을 통해 대출이 가능하고요. 그동안 피해사례나 불법행위 등도 확인되지 않은 안정적인 곳으로 파악됩니다.
상담 후기는 아래글에서 확인하시면 됩니다.
👉 크리스틴대부 신불자, 무직자, 주부, 대학생, 외국인 소액대출 가능한곳
5) 25시스페셜무방문월변대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 25시스페셜무방문월변대부 |
| 등록증번호 | 2024-세종-0012 |
| 대출대상 | 신불자, 무직자, 개인회생자 |
| 대출한도 | 상담 후 결정 |
| 대출금리 | 연 10% ~ 20% |
| 대출기간 | 상담 후 결정 |
24년 등록된 업체로 3년차로 접어든 업체입니다. 신불, 무직 개인회생자 대출이 가능한 곳입니다.
여러번 말씀 드리지만 ‘무직’은 공식적인 직업이 없는 상태여도 괜찮다는 뜻이지 ‘소득’ 없이 대출이 가능하다는 뜻은 아닙니다.
👉 25시스페셜무방문월변대부 무직자 신불자 소액대출 쉬운곳 후기
3. 신불대출 : 채무조정 제도를 이용한 대출방법
현재 신불상태이고 아무런 조치 없이 연체만 계속되고 있다면, 지금 당장 채무조정 제도를 알아보시기 바랍니다.
현재 한국에서 이용 가능한 대표적인 채무조정 방법은 크게 3가지 입니다.
- 신용회복위원회 : 신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃
- 법원 : 개인회생
- 법원 : 개인파산
표로 특징만 좀 정리를 해봤습니다.
| 구분 | 신속채무조정 | 프리워크아웃 | 개인워크아웃 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|---|---|---|
| 대상 | 연체 30일↓ | 연체 31~89일 | 연체 90일↑ | 소득 있는 채무자 | 상환능력 없음 |
| 채무액 | 15억 이하 | 15억 이하 | 15억 이하 | 25억 이하 | 제한 없음 |
| 감면 | 이자 감면 | 이자 감면 | 원금 최대 70% | 일부 탕감 | 전액 면책 |
| 기간 | 최대 10년 | 최대 10년 | 최대 10년 | 3~5년 | – |
이자 감면 제도부터 원금 감면까지 다양한 방식으로 채무조정이 가능하고요. 또한, 채무조정 제도를 성실히 이용한다면 정부가 지원하는 다양한 저금리대출을 이용할수 있습니다.
👉 채무조정 제도 비교 총정리 (신속채무조정·워크아웃·개인회생)
일단 채무조정제도 관련해서는 위 글에서 자세히 확인하시면 되고요. 이 채무조정제도를 이미 진행중인 분들이 이용 가능한 대출 중 가장 혜택이 좋은 몇가지를 소개해보겠습니다.
1) 신용회복위원회 소액대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인워크아웃·개인회생 진행 중 또는 완료 후 3년 이내 – 워크아웃 6개월 이상 – 개인회생 6회 이상 성실상환 |
| 대출한도 | 6~11회 : 최대 300만원 12~23회 : 최대 1,000만원 24회 이상 : 최대 1,500만원 |
| 용도 | 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환, 시설·운영자금 |
| 금리 | 연 4% 이내 (학자금 2% 이내) |
연 4%이내, 학자금의 경우 연 2%이내로 대출이 가능합니다. 고신용자가 은행에서 받는것보다 저렴한 금리로 이용이 가능합니다.
2) 국민행복기금 : 소액대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | – 신용회복 지원 후 6개월 이상 성실상환자 또는 완제 후 3년 이내 – 캠코·국민행복기금·신용회복위원회 등 지원 이용자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 700만원) |
| 금리 | 연 1.9% ~ 4% |
| 기간 | 최장 5년 |
| 상환 | 원리금균등분할상환 |
| 용도 | 의료비, 임차자금, 결혼·출산, 장례비, 학자금사금융 피해 예방, 자영업자 자금, 생활안정자금 |
역시 4% 이내 금리로 저렴하게 이용이 가능합니다.
채무조정 제도를 이용하면 이자와 원금 감면이 가능하고, 차후에 이러한 저금리 대출도 이용이 가능하니 반드시 고려해보시는 것을 추천드립니다.
연체중이 아니어도 이용 가능한 제도가 있고, 빚이 재산보다다 훨씬 많다면 개인파산 제도도 고려해볼수 있습니다.
👉 개인워크아웃 대출 가능한곳, 실제 이용 가능한 상품과 조건 총정리
4. 신불대출 : 결론
| 항목 | 서민금융진흥원 불법사금융 예방대출 | 대부업체 TOP5 | 채무조정 제도 이용 대출 |
|---|---|---|---|
| 대출성격 | 정부지원 정책대출 | 민간 대부업체 대출 | 채무조정 연계 금융지원 |
| 대출대상 | 저신용·저소득자 / 불법사금융 이용 우려자 | 저신용·연체자·신불자 | 개인워크아웃·개인회생 진행자 |
| 신용상태 | 신불 가능 | 신불 가능 | 성실상환자 가능 |
| 대출한도 | 최대 100만원 | 100만원 ~ 1,000만원 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연 12.5% (성실상환 시 4.5%) | 연 20% 이내 | 연 4% 이내 |
| 상환방식 | 2년 원리금균등 | 업체별 상이 | 원리금균등 |
| 승인난이도 | 중간 | 낮음 | 중간 |
개인적으로는 서금원의 불법사금융 예방대출을 통해 급한불을 끄시고, 이후 채무조정 제도를 활용해 이자 및 원금감면의 혜택을 받고 상환기간을 늘려서 현 상황을 개선하시는 것을 추천드립니다.
이후 대출이 필요한 경우 채무조정 제도와 연계한 저금리 대출을 받으시는 것이 가장 좋습니다. 대부업체 대출은 신중하셔야 합니다.
또한 이외에도 주택담보대출 연체시 이자감면 받는 방법과 개별 대출의 이자를 감면 받는 방법에 대한 글도 추가로 첨부해놓겠습니다.
꼭 확인해보세요.