신규 창업대출 개인사업자 자영업자 가능한곳 TOP10

사업자대출 중에서도 신규 창업대출 상품을 소개하겠습니다. 정부에서 지원하는 창업대출과 은행 및 일반 금융기관에서 제공하는 대출까지 하나도 빠짐없이 모두 다뤄볼테니 자영업자, 개인사업자분들께 도움이 되길 바랍니다.

신규 창업대출 개인사업자 자영업자 가능한곳 사업기간 1년이하 6개월 이하 업력무관한 곳 총정리

🔦 정부가 지원하는 정책상품은 상시가 아닌 특정 시기에 정해진 예산안에서 선착순으로 제공되는 경우도 많습니다. 이러한 상품정보까지 본문 중간에 넣어둘테니 모두 활용해보시기 바랍니다.

1. 신규 창업대출 : 소상공인 정책자금

소상공인시장진흥공단은 소상공인을 위한 정책자금을 크게 3가지 구분해 지원하고 있습니다.

성장 기반자금
일반경영 안정자금
특별경영 안정자금

그리고 이는 예산 소진시까지 선착순으로 지급됩니다. 위 대출중 신규창업한 분들도 무난하게 받을수 있는것만 추려서 설명을 드리겠습니다.

1) 성장기반자금 : 혁신성장촉진자금

대출대상 : 아래 4가지 요건중 한가지 해당
- 스마트기술
- 백년소공인(백년가게)
- 사회적경제기업
- 신사업창업사관학교수료생
대출한도 : 기업당 5억 이내 (시설자금 포함시 10억)
대출금리 : 연 3.38%

‘스마트기술’만 있어도 대출이 가능한데요. 여기서 스마트 기술이란, 대단한것 같지만 요즘엔 흔히 볼수 있는 키오스크나 테이블오더 등도 모두 스마트기술에 해당합니다.

신청은 보통 매달 정해진 시기가 있으며, 소상공인정책자금사이트에서 확인해보시기 바랍니다. 신청방법은 24년과 동일하니 아래글을 참고하시면 도움이 됩니다.

👉소상공인 스마트자금이란? 자격 및 신청방법 총정리

2) 일반경영안정자금 : 일반자금

대출대상 : 업력무관한 소상공인 (신규 창업자 가능)
융자범위 : 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금
대출한도 : 연간 7천만원
대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.6%
대출기간 : 5년 이내 (거치기간 2년 포함)

업력과 상관없이 소상공인이면 누구나 대상이 될수 있습니다.

해당 대출은 금융기관을 통한 대리대출 방식이니 일단 상담은 소상공인정책자금사이트에서 받아보시고, 안내하는 은행에 다이렉트로 신청을 하시면 됩니다.

3) 특별경영안정자금 : 청년고용연계자금

대출대상 : 아래 2가지 요건중 한가지 만족하는 분
- 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하)
- 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인
대출한도 : 7천만원
대출금리 : 기준금리
대출기간 : 5년 (거치기간 2년)

대표자 본인이 청년이거나 청년을 고용한 소상공인이라면 7천만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 기준금리를 따르니 사실상 공짜나 다름없는 상품입니다.

앞서도 말씀드렸지만, 예산 소진이 완료되면 내년을 기약해야 하니 서둘러 이용해보시기 바랍니다.

2. 신규 창업대출 : 신용보증재단

신용보증재단의 보증대출은 매출이 낮고, 신용이 부족한 개인사업자 분들도 낮은 금리로 대출 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.

또한 비대면으로 은행 모바일앱을 통해 쉽게 신청이 가능하다는 장점도 있습니다. 지역별로 크게 5가지 상품을 추천드리는데요.

경기신용보증재단 : 기회보증대출 (사업기간 1년 이상)
서울신용보증재단 : 서울신보보증대출 (사업기간 3개월 이상)
부산신용보증대재단 : 부산신보보증대출 (사업기간 3년 이상)
온택트보증대출 : 전국이용가능 (사업기간 1년 이상)
신용보증기금 : 이지원보증대출 (전국가능) (사업기간 1년 이상)

서울신용보증재단의 보증대출은 사업기간이 3개월 이상이면 가능합니다.

1) 서울신용보증재단 : 서울신보보증대출

대출대상 :
- 사업기간 3개월 이상
- 사업지 서울
- 서울신용보증재단 보증서 발급 가능 고객
한도 : 최대 3,000만원
금리 : 연 2.88%~3.18%
신청방법 : 은행에 다이렉트로 신청 가능 (토스뱅크)

사업지가 서울인 분이라면 서울신보보증대출을 이용해보시기 바랍니다. 은행 모바일앱을 통해 신청이 가능한데, 저는 토스뱅크에서 신청해본 경험이 있습니다.

나머지 4개 대출의 상세정보는 아래글에서 확인하시면 됩니다.

👉 신용보증재단 사업자대출 5곳 : 전국, 경기, 서울, 부산 가능 저금리 대출

3. 신규 창업대출 : 미소금융

미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 지원사업중 하나로 창업자뿐 아니라 창업예정자도 이용이 가능합니다. 단, 저소득자, 저신용자들만 이용이 가능합니다.

1) 지원대상

창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당

2) 지원내용

대출금리 : 연 4.5% 이내
대출한도
- 창업자금 :최대 7천만원
- 운영자금 : 최대 2천만원
- 시설개선자금 : 최대 2천만원
- 긴급생계자금 : 최대 1천만원

금리는 연 4.5%이내로 결정됩니다. 전국서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 상담을 받으시고, 신청을 하실수 있습니다. 아래글에서 상세한 정보 확인이 가능합니다.

👉 미소금융 대출 종류 및 지원내용, 자격, 신청방법

4. 신규 창업대출 : 사업자 햇살론

신용보증재단에서는 저신용, 저소득 사업자를 위한 사업자 햇살론도 취급하고 있습니다. 근로자햇살론의 사업자 버전이라고 생각하시면 됩니다.

대출대상
- 저신용자 : 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 744점 이하
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
사업기간요건
- 창업자금 : 창업예정자 or 1년이내
- 운전자금 : 최소 경력 요건 음
대출한도 : 최대 5천만원
대출금리: 1년만기 정기예금 금리 : 최대 4.77%
- 현재 정기예금 금리 : 3.06%
대출기간 : 1년거치 + 4년 원금균등 분할상환
신청 : 각 지역의 신용보증재단

창업자금의 경우 창업예정자 혹은 개업일로부터 1년이내인 분, 사업운영자금의 경우 최소 경력요건이 없습니다.

👉 자영업자 햇살론 신청방법, 자격, 한도 등 총정리

5. 신규 창업대출 : 카카오뱅크

상품명 : 개인사업자 신용대출
대출 대상 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 (사업기간 기준 및 소득 기준 없음)
대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억
대출 금리 : 연 3.9%~15.9%
상환 방법
- 만기일시상환 : 1년 (최대 10년까지 연장가능)
- 원금균등 분할상환 : 1년거치 4년 분할상환
중도상환해약금 : 면제
신청가능시간 : 365일 가능 (06시부터 22시까지)

사업자등록증이 오늘 발급된 분도, 사업기간과 소득기준 없이 대출이 가능합니다. 중도상환해약금도 없기 때문에 단기간 급전이 필요할때 이용하기에도 좋습니다.

6. 신규 창업대출 : 국민은행

대출대상 : 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적 있거나, 매출대금 결제계좌 국민은행인 가맹점 대표
- 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자(개인사업자)
- 사업소득 원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
대출한도 : 최대 1억원 이내
- 종합통장자동대출(마이너스통장) : 5,000만원 이내
대출금리 : 연 5.76% ~ 7.25%

일반대출과 마이너스통장방식 모두 이용이 가능합니다. 3개월 이상 매출이 있으면 대출이 가능한 신규 창업자가 이용하기 좋은 대출입니다.

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