사업자등록증이 이제 막 나왔거나 1년 이하로 짧은 분들, 혹은 사업자는 있으나 수입이 없는 분들은 일반적인 대출이 쉽지 않습니다. 오늘은 이러한 분들도 이용할수 있는 신규개인사업자 대출 가능한곳을 모두 정리해보겠습니다.
은행을 비롯해 정부지원 대출과 2금융권까지 사업기간이 짧아도 이용 가능한 상품을 모두 정리해보겠습니다. 끝까지 글을 읽어보시고 비교를 통해 최대한 합리적인 상품을 선택해보시기 바랍니다.
1. 신규개인사업자 대출 : 카카오뱅크
- 상품명 : 개인사업자 신용대출
- 대출 대상 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 (사업기간 기준 및 소득 기준 없음)
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억
- 대출 금리 : 연 3.9%~15.9%
- 상환 방법
- 만기일시상환 : 1년 (최대 10년까지 연장가능)
- 원금균등 분할상환 : 1년거치 4년 분할상환
- 중도상환해약금 : 면제
- 신청가능시간 : 365일 가능 (06시부터 22시까지)
해당 상품은 오늘 막 사업을 시작한 사장님도 최소 100만원부터 최대 1억까지 대출이 가능합니다.
물론, 소득증빙이 어려운 상태라면 한도는 제한적일수 있겠습니다만, 현존하는 상품 중 사업기간이 없는 유일할 대출입니다.
2. 신규개인사업자 대출 : 국민은행
- 대출대상
- 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자(개인사업자)
- 사업소득 원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
- 대출한도 : 최대 1억원 이내
- 종합통장자동대출(마이너스통장) : 5,000만원 이내
- 대출금리 : 연 5.76% ~ 7.25%
- 상환방식
- 만기일시상환 : 1년(최장 5년까지 연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 1년 ~ 5년 (최장 12개월까지 거치 가능)
- 종합통장자동대출
마이너스통장 방식으로도 이용이 가능한 국민은행의 사업자든든 신용대출입니다. 전년도나 당해연돋 사업을 개시한 분들은 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정해 대출한도를 부여합니다.
세부적으로는 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적이 발생했거나, 매출대금 결제계좌가 국민은행인 가맹점 대표라면 이용이 가능합니다.
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3. 신규개인사업자 대출 : 토스뱅크
- 대출대상 : 사업자등록 1년 경과 또는 최근 6개월 매출내역 발생한 사업자
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억
- 대출금리 : 연 4.52% ~ 15%
- 대출기간 : 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
최근 6개월간 매출내역이 발생했다면 대출이 가능합니다. 최저 100만원부터 이용이 가능합니다. 신청은 토스앱을 통해서 하시면 됩니다.
4. 신규개인사업자 대출 : 우리은행
- 대출대상 : 스마트스토어 6개월 이상 운영한분 (3개월 연속 순거래액 50만원 이상)
- 대출한도 : 최대 4천만원
- 대출금리 : 연 5.88%~6.97%
- 대출기간 : 1~5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장, 분할상환 선택가능
네이버와 협약으로 인해 이뤄지는 대출로, 스마트스토어를 6개월 이상 운영한 개인사업자라면 이용이 가능합니다.
5. 신규개인사업자 대출 : 미소금융
미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 지원사업중 하나인데요. 창업자뿐 아니라 창업예정자도 다양한 자금 대출이 가능합니다.
1) 지원대상
- 창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
위 요건이 공통 조건이며, 해당 기준을 한개라도 만족하면 신청이 가능합니다.
2) 지원내용
- 대출금리 : 연 4.5% 이내
- 대출한도
- 창업자금 :최대 7천만원
- 운영자금 : 최대 2천만원
- 시설개선자금 : 최대 2천만원
- 긴급생계자금 : 최대 1천만원
보다 정확한 내용과 신청방법은 아래의 글에서 추가로 확인하시면 됩니다.
6. 신규개인사업자 대출 : 보증대출
창업독려를 위해 정부기관인아 지자체와 협약한 대출 상품이 다양하게 출시되고 있는데요. 토스뱅크의 상품을 예로 들어 설명해보겠습니다.
- 기회보증대출 : 경기신용보증재단 (사업기간 1년이상)
- 부산신보보증대출 : 부산신용보증재단 (사업기간 3년이상)
- 서울신보보증대출 : 서울신용보증재단 (사업기간 3개월 이상)
- 온택트보증대출 : 전국가능 (사업기간 1년이상)
- 이지원보증대출 : 신용보증기금 (사업기간 1년 이상)
사업자의 주소에 따라 선택해 위 대출을 진행하실수 있습니다.
몇년전에는 사업자가 직접 신용보증재단에서 보증을 받아야 하는 과정이 필요헀으나 현재는 비대면으로 은행에 신청만 하시면 보증절차까지 진행되어 훨씬 간편해졌습니다.
이러한 대출의 자엄은 보증기관이 있기 때문에 금리가 일반 대출보다 훨씬 저렴하다는 것이고, 사업기간만 충족시키면 매출이 변변치 않아도 대출이 가능하다는 것입니다.
✅ 실제로 제가 몇년전 경기신용보증재단의 보증대출을 받았는데요. 인터넷쇼핑몰을 운영하면서, 3천만원을 3%대 금리로 받았습니다. 당시 사업기간은 1년정도 되었으나, 부업이어서 매출은 거의 없었는데도 불구하고 문제 없이 보증을 받았습니다.
7. 신규개인사업자 대출 : 사업자 햇살론
신용이 부족해 은행대출이 거절되는 분이라면, 사업자 전용 햇살론을 이용하실수 있습니다.
- 대출대상
- 저신용자 : 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 744점 이하
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 대출금리: 1년만기 정기예금 금리 : 최대 4.77%
- 현재 정기예금 금리 : 3.06%
- 대출기간 : 1년거치 + 4년 원금균등 분할상환
- 신청 : 각 지역의 신용보증재단
근로자 햇살론의 사업자 버전이라고 보시면 되는데요. 금리가 생각보다 저렴합니다. 은행과 별 차이가 없기 때문에 2금융권 이용전에 반드시 먼저 이용하셔야 합니다.
8. 추가정보
아래에는 도움이 될만한 창업대출에 대한 정보입니다. 정부지원 대출과 시중은행대출 프랜차이즈 창업시 필요한 대출 등을 모두 확인해보시기 바랍니다.