수협 마이너스통장 상품은 한도거래 대출로, 미리 한도를 받아놓으면 잔고가 없어도 원하는 한도내에서 자유롭게 입출금이 가능한 상품입니다. 오늘은 수협은행 마이너스통장 조건 한도 금리 그리고 개설방법을 알아보도록 하겠습니다.
추가로, 수협 외 다른 은행의 마이너스통장과 비교해 금리와 한도면에서 매리트가 있는지 따져보도록 하겠습니다.
1. 수협 마이너스통장 개요
본격적인 상품 설명을 하기전에 몇가지 알아두면 좋을 사항을 설명하겠습니다.
1) 수협과 수협은행은 다르다
- SH수협은행 : 은행(1금융권)
- 수협 : 수산업 협동조합(비은행, 2금융권)
수협은 2금융에 속하고 수협은행은 1금융입니다. 오늘 소개하는 상품의 경우 SH수협은행이오니 혼동이 없으시기 바랍니다.
2) 마이너스통장은 한도거래방식
- 한도거래
- 개별거래
마이너스통장은 한도거래 방식의 대출입니다. 개별거래의 경우 내가 신청한 대출금이 내 계좌로 바로 입금이 됩니다.
반면 한도거래(마통)의 경우 내가 신청한 대출금 만큼 통장에 한도가 부여되고, 한도내에서 잔고가 없어도 자유롭게 인출해서 사용이 가능합니다.
3) 일반대출보다 금리가산, 중도상환수수료 면제
마이너스통장 대출은 일반대출보다 금리가 약가 더 높습니다. 대신 한도를 받아놓고 실제로는 사용하지 않으면 이자는 발생하지 않습니다.
1억의 한도를 받아놓고, 100만원을 사용하면 100만원어치 이자가 일할계산되어 발생하고, 이자는 보통 월말에 납부하면 됩니다.
중도상환수수료가 없으니 원하는 언제건 상환하시면 됩니다.
4) 24시간 365일 내내 사용가능
마통의 장점은 한도를 받아놓으면, 원하는 언제건 24시간 365일 내내 사용이 가능하다는 점입니다. 때문에 많은 직장인 or 사업자 들이 비상금 용도로 마통 하나쯤은 뚫어놓는 경우가 많습니다.
하나 뚫어놓으면 유사시 사용도 할수 있고, 공모주 등 주식에 투자할때도 요긴하죠.
만약 마통이 없다면 대체제로 카드사의 ‘현금서비스’를 이용해야 하는데요. 현금서비스는 고금리일 뿐더러 신용점수도 크게 하락하는 단점이 있습니다.
2. 수협 마이너스통장 종류
- SH평생주거래마이너스대출 : 주거래고객
- SH더드림 신용대출 : 직장인
- SH올라잇 신용대출 : 무직자
- SH소호대출 : 개인사업자
다양한 대출을 마이너스통장 방식으로 이용이 가능한데요. 각 직군별로 이용 가능한 대표적인 3가지 대출을 소개하겠습니다.
3. 수협 마이너스통장 : SH평생주거래마이너스대출
1) 대출대상
대출대상자는 Sh평생주거래(우대)통장 가입자중 신용카드 1년 이상 보유자로 개인신용평점이 NICE 805점 이상, KCB 729점 이상인 분들이 이용할수 있습니다.
- 주거래 요건 : 아래 5가지 항목중 2가지 이상 만족
- 수협은행에 급여이체
- 공과금 3건이상 or 아파트관리비 자동이체
- 수협은행 신용(체크)카드 결제실적
- 수협공제 연금수령액 입금 이체
- 계좌간 자동이체 (적립식예금, 펀드, 신탁, 공제 등)
해당 대출은 직장인 뿐 아니라 일반인도 이용이 가능한 대출입니다. 이름 자체가 마이너스대출인 만큼 마이너스 통장 방식으로만 이용 가능합니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최초 300만원(6개월마다 주거래 유지시 100만원씩 증액 가능)
- 대출금리 : 연 6.53% ~ 7.53%
- 대출기가 : 1년 (3년까지 연장 가능)
- 신청방법 : 지점방문가입
해당대출은 오직 지점방문가입만 가능한 상품입니다. 대신 대출취급 영업점 소재 또는 반경 1KM이내 거주 또는 근무시 연 0.2%의 금리우대 혜택이 있습니다.
4. 수협 마이너스통장 : SH더드림 신용대출
1) 대출대상
- 현재 직장에서 6개월 이상 재직중
- 연(환산)소득 3,000만원 이상인 직장인
- 당행 ASS 등급 1~5등급
- NICE 850점 이상, KCB785점 이상
소득 및 재직기간 기준은 공공마이데이터를 통한 건강보험료 환산소득 및 직장자격 취득일을 기준으로 합니다. 즉, 인증할수 없는 소득은 반영되지 않습니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 2억 3천만원 (마통은 5,000만원 까지)
- 대출금리 : 연 4.39% ~ 5.59% (신용 1등급 기준)
- 마이너스통장 이용시 : 5.59% (우대금리 미적용)
- 상환방법
- 원리금균등 분할상환 : 1~5년
- 만기일시상환 : 1년
- 마이너스통장 : 1년
- 신청방법 : 모바일 or 인터넷가입
마이너스통장으로 이용 가능한 인터넷 전용대출입니다. 해당대출은 우대금리를 적용하면 최저 연 4.39%에 이용 가능한데요. 마이너스통장으로 이용시 우대금리는 적용되지 않습니다.
5. 수협 마이너스통장 : SH올라잇 신용대출
1) 대출대상
- CB점수 NICE 850점, KCB 785점 이상
- 본인명의 신용카드 6개월 이상 보유(타사카드 포함, 체크카드 제외)
개인사업자를 제외하고 이용이 가능한 대출입니다. 신용카드 6개월 이상만 보유했다면 누구든 이용이 가능합니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 2,500만원
- 일반고객 : 300만원
- 대출금리 : 연 6.33% ~ 7.53%
- 상환방법
- 원리금균등 분할상환 : 5년이내
- 만기일시상환 & 마이너스통장 : 1년 (3년까지 연장 가능)
- 신청방법 : 지점방문
일반고객은 한도가 300만원으로 제한됩니다. 단, 주거래고객은 2,500만워까지 이용이 가능합니다. 지점방문 가입이 필요한 상품입니다.
6. 수협 마이너스통장 : SH소호대출
1) 대출대상
- 점주권 사업자 : 사업장 또는 담보물 주소가 대출 취급 영업점이 속한 행정구역
- 당행거래고객 : 당행 대출, 예끔, 공제, 펀드, ELF, ELT, 신용카드 중 한가지 이상을 3개우러 이상 거래
- 수협은행 신용등급 6B(CSS 7)등급 이상
위 조건을 모두 만족하는 개인사업자, 기업이 활용할수 있는 대출입니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도
- 담보대출 : 운전자금의 경우 소요자금의 100%, 시설자금의 경우 소요자금의 80% 이내
- 담보연계 신용대출 : 1.5억까지
- 대출금리 : 연 6.30% ~ 10.59%
- 상환방법
- 만기일시상환 : 3년 이내
- 마이너스통장 : 3년이내(1년 단위 연장 가능)
- 원(리)금 균등분할상환 : 5년 이내
- 신청 : 지점방문가입
해당대출은 담보대출로도 이용이 가능하고, 담보와 연계한 신용대출 방식으로도 이용이 가능합니다. 담보의 경우 부동산으로 설정할 수 있습니다.
7. 수협 마이너스통장 : 대안상품
수협은행 외에도 모든 은행에서는 마이너스통장 상품을 취급하고 있습니다. 직장인 외 무직자 사업자를 위한 다양한 마이너스통장을 아래글에서 확인하실수 있습니다.