소득금액증명원은 근로소득 외 다른 소득까지 합산한 ‘개인의 전체 소득금액을 증명’하는 서류입니다. 오늘은 재직증명서 없이도 이용 가능한 소득금액증명원 대출 상품에는 어떤 것이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
평범한 직장인이 아닌 사업자, 연금수령자, 기타 비정기적인 아르바이트 등을 통해 생활을 영위하는 분이라면 본 글을 통해 본인에게 적합한 대출을 이용해보시기 바랍니다.
1. 소득금액증명원 대출 : 서론
모든 직장인 대출은 ‘재직증명서’가 필요하고, 재직증명서나 사업자등록증 없이 ‘소득금액증명원’ 만으로는 대출이 불가능합니다.
즉, 소득금액증명원 대출은 직장인 대출을 제외한 대출을 말하며 이는 대표적으로 아래와 같습니다.
- 사업자 대출
- 기타 소득자 대출 : 연금소득, 임대소득, 기타소득
- 정부지원 대출
- 무직자 대출 : 누구나 이용 가능한 대출
- 대부업체 대출 : 어떤 소득이건 소득만 있으면 대출 가능 (일용직, 유흥업종사자 등 현금수령자도 가능)
즉 소득금액증명원을 통해 이용 가능한 대출은 사업자대출과 기타소득자 대출이라고 할수 있으며, 이와 관계없이 누구나 이용 가능한 무직자대출과 대부업체대출이 주요 상품이라 할수 있겠습니다.
카테고리 별로 이용 가능한 대출 상품을 지금부터 리뷰해보겠습니다.
2. 소득금액증명원 대출 : 사업자
모든 은행에서는 사업자대출을 취급하고 있으니 이용에 어려울게 없습니다. 다만, 사업기간이 1년이하 혹은 6개월 이하로 짧은 분들이 이용할수 있는 대출은 몇가지가 안됩니다.
때문에 본 글에서는 사업기간이 짧은 분들이 이용할수 있는 대출만 소개하도록 하겠습니다. 현존하는 은행의 모든 사업자대출 상품은 위 글을 통해 확인이 가능합니다.
1) 카카오뱅크 : 개인사업자 신용대출
- 상품명 : 개인사업자 신용대출
- 대출 대상 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 (사업기간 기준 및 소득 기준 없음)
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억
- 중도상환해약금 : 면제
- 신청가능시간 : 365일 가능 (06시부터 23시까지)
오늘 사업자등록증이 발급된 분들도 대출이 가능합니다. 중도상환수수료가 없으니 이제막 사업을 시작한 분들도 이용해보시기 바랍니다.
2) 우리은행 : 스마트스토어 대출
스마트스토어를 6개월 이상 운영한 분이라면 대출 이용이 가능합니다. 신용점수 기준이 600점대로 1금융권 대출이라고 믿기 어려울 만큼 낮은 편입니다.
이 두가지를 중점적으로 이용해보시고, 기타 모든 사업자 대출은 앞서 말씀드린 링크를 통해 확인하시면 됩니다.
3. 소득금액증명원 대출 : 기타소득
1) 국민연금 대출
나이가 많으면 대출도 잘 안해주는데요. 국민연금을 받는 분들이 이용할수 있는 연금대출이 있습니다.
보통 2,000만원~3,000만원 정도로 이용 가능하나, 연금수령액 등 본인 상황에 따라 최대 1억정도 까지 이용이 가능하기도 합니다.
특히 국민연금공단이 취급하는 실버론은 5년만기 국고채 수익율에 연동한 저금리로 대출이 지원됩니다.
- 한도 : 최대 1,000만원 (연간 연금수령액의 2배 이내에서 실비만큼 지원 가능)
- 이자 : 연 3.74% (5년 만기 국고채 수익율에 연동)
- 연체이자 : 2배적용 (7.48%)
국민연금을 받는 분이라면 정확한 자격과 신청방법을 꼭 확인하시는게 좋습니다.
4. 소득금액증명원 대출 : 정부지원 대출
소득이 있는데 입증이 불가능한 분들도 있습니다. 예를 들어 농사 하시는 분들 소득증빙하기 어렵죠. 이런 분들이 이용할수 있는 정책상품으로 ‘햇살론15 특례보증’ 이라는 상품이 있습니다.
햇살론15에는 특례보증제도가 있는데요. 아래의 분들이 이용이 가능합니다.
- 급여를 현금으로 받는 분들
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만의 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농업, 축산업, 임업, 어업 종사자 중 객관적이 서류로는 소득증빙이 어려운 분들
정형화된 은행의 심사로는 대출이 불가능한 분들이 대상입니다. 단, 금리가 연 15.9% 고정금리로 상당히 높은 편이죠. 다만, 매년 금리 인하 혜택이 있습니다.
- 우대 금리 : 최대 6%
- 성실하게 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 매년 3%씩
- 5년 선택시 : 매년 1.5%씩
은행권 대출이 모두 어렵고, 근로자햇살론이라는 정책상품도 이용이 불가능한 분들에 한해서 불가피하게 이용하시면 되는 상품이라 할수 있겠습니다.
👉 우리은행 햇살론15 신청방법 자격, 거절시 어떻게 할까?
이외에도 정부가 지원하는 다양한 대출이 있으니 추가정보는 아래글을 참고하시기 바랍니다.
👉 정부지원 서민대출 총정리 : 근로자 사업자 무직자 여성 기타
5. 소득금액증명원 대출 : 무직자 대출
소득서류 없이 모든 금융기관에서는 최소한의 신용기준만 만족하면 소액한도로 대출을 해줍니다.
의외로 신용평점에 문제만 없다면 은행에 쉽게 무직자 대출이 이용 가능합니다.
- 비상금대출 : 300만원 한도의 마이너스통장 대출
- 주거래고객 대출
- 신용카드 사용량을 통한 추정소득 활용 대출
크게 이렇게 3가지 대출이 있는데요. 이중 비상금대출이 가장 수월하게 대출이 가능합니다.
어느 은행이건 다 똑같고 금리만 약간씩 차이가 있을수 있습니다.아래에서 취급은행 리스트 및 세부내용 확인해보시기 바랍니다.
이외에 은행권과 2금융권의 모든 무직자 대출을 정리한 글이 있으니 아래 리스트를 확인하시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 : 1금융권 25개 상품 + 정부, 2금융
6. 소득금액증명원 대출 : 대부업체
대부업체는 대부분 어떤 소득이건 소득만 있다면 대출이 가능합니다. 일반적인 금융기관과는 다르게 신용조회 없이도 대출이 가능하죠.
- 주부
- 일용직
- 아르바이트
- 프리랜서
- 유흥업종사자
- 무직자(일부업체)
등도 대출이 가능하고 연체자, 신불자, 기대출 과다자 등도 대출이 가능하고, 외국인도 가능합니다.
대부업체 대출은 신용조회를 하지 않고 대출을 진행하기 때문에 대출사실이 타 금융기관과 공유되지 않는다는 장점이 있으니 합법적인 업체에서 단기간 소액을 이용하는 것도 괜찮은 방법일수 있습니다.
단, 당연히 합법적인 대부업체를 이용하셔야 겠죠. 아래에 두가지 카테고리로 업체를 추천한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.