성실상환자 대출은 신용회복위원회가 채무조정을 진행중인 분들께 제공하는 ‘정책상품’ 입니다. 정책상품인 만큼 금리가 연 4% 이내로 시중은행의 신용대출보다 금리가 훨씬 저렴합니다. 사용하지 않을 이유가 없는 상품이죠.
그래서 오늘은 성실상환자 대출 소개와 신청방법에 대해 포스팅을 해보겠습니다. 승인후기와 함께 거절시 해결방법에 대해서도 모두 다뤄볼테니 꼭 끝까지 글에 집중해주세요.
1. 성실상환자 대출 상품소개
신용회복위원회가 성실상환자들에게 제공하는 대출은 두가지인데요. 최근 명칭이 변경되어 아래와 같은 이름으로 운영중입니다.
- 소액대출 : 용도에 따라 최대 1,500만원까지 이용가능
- 비대면 소액대출 : 1회당 300만원, 최대 500만원까지 이용가능
만약 필요한 돈이 300만원 이하의 소액이라면 비대면 소액대출을 이용하시는 것을 추천드립니다. 금리수준은 동일한데 대출 절차가 훨씬 간편하기 때문입니다.
때문에 해당 글에서는 비대면 소액대출을 먼저 소개한 후 소액대출을 소개하겠습니다.
2. 성실상환자 대출 : 비대면 소액대출
1) 대출 자격
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환중인 분
- 최근 3년이내 변제를 완료한 분
신용회복위원회의 채무조정은 개인워크아웃을 말합니다. 만약 본인이 ‘개인회생’ 중이라면 다음에 소개할 ‘소액대출’을 이용하셔야 합니다.
2) 대출 세부내용
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 대출한도 : 최대 500만원 (1회당 최대 300만원)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 대출기간 : 3년 이내
- 제출서류 : 스크래핑을 통해 자동제출되며, 자영업자의 경우에만 소득서류 제출
대출한도의 경우 상환 회차에 따라 상이합니다.
3) 신청방법
- 사이버상담부 홈페이지
- 신용회복위원회 앱
- 전화번호 : 1600-5500
비대면 소액대출이라는 이름답게 비대면으로만 신청가능합니다.
3. 성실상환자 대출 : 소액대출
신용회복위원회의 소액대출은 지역별로 여러가지 이름으로 운영중입니다.
이름은 다르지만 어차피 신청은 신용회복위원회에서 하면 됩니다.
1) 지원 대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 개인회생 변제계획을 인가받아 1개월 이상 성실하게 상환하고 있건자 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
개인워크아웃과 개인회생 진행중인 분들이 이용할 수 있습니다.
2) 지원 용도
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등
- 학자금 : 본인 또는 부양가족 학자금
- 고금리차환자금 : 연 18% 이상 고금리 신용대출 상환자금
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 집기,비품,시설물의 구입 및 교체, 보수자금
- 운영자금 : 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
위와 같은 용도로만 대출 받을수 있습니다. 서류 증빙이 반드시 필요한 대출이기 때문에 그냥 돈이 필요하다고 무작정 받을수는 없습니다.
3) 대출한도 및 조건
상환기간에 따라 한도가 다릅니다.
- 6회~8회 : 최대 200만원
- 9회~11회 : 최대 300만원
- 12회~23회 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 : 최대 1,500만원
상환기간이 길수록 대출한도도 늘어납니다. 지역에 따라 최대 한도가 1,000만원 이하인 곳도 있습니다.
- 대출금리 연 4% 이내 (학자금 연 2% 이내)
금리는 최대 연 4%를 넘을수 없으니 매우 저렴한 편입니다. 예를 들어 내가 사는 지역이 경기도여서 경기도의 재도전론을 이용하게 된다면 금리는 아래와 같습니다.
학자금은 1%이고 다른 항목은 연 2.5% 고정금리로 매우 저렴합니다. 지역은 내가 선택할수 없으며 주민등록등본상 거주지를 기준으로 합니다.
4) 신청방법
- 신용회복위원회 전국 지부 방문
- 서민금융통합지원센터 방문
- 1600-5500
해당대출은 무조건 방문신청을 해야합니다. 방문전 전화를 통해 준비서류 등을 미리 확인해보시기 바랍니다.
4. 성실상환자 대출 : 승인후기
해당대출은 현재 진행중인 채무조정제도를 연체없이 성실하게 상환중이라면 누구나 승인되는 상품입니다. 아래의 사항에만 해당되지 않는다면 100% 대출이 승인됩니다.
- 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과도한 분
- 채무조정 이후로 신규발생한 채무가 과다한 분
- 최근 6개월 이내에 신규 채무가 발생한 분
개인회생이나 채무조정제도를 이용했는데, 이외에 다른 신규 채무가 생겼다면 대출이 거절될 수 있습니다. 해당 사례를 제외하고는 거의 대부분 대출이 승인되는 편입니다.
4. 성실상환자 대출 : 거절시 대안상품
신복위의 성실상환자 대출에 거절된 분이라면 위 표에 표시한 상품을 이용하시면 됩니다. 금리는 조금더 높지만 시중은행의 대출보다는 저렴한 편입니다.
위 대출에 대해서는 이전에 상세히 리뷰한 글이 있으니 아래 글에서 설명을 이어가도록 하겠습니다.