생활비가 빠듯해지는 순간, 가장 먼저 막막해지는 건 ‘어디서 도움을 받을 수 있느냐’입니다. 이번 글에서는 대학생과 청년, 주부, 사회초년생, 무직자 분들이 실제로 이용 가능한 생활비대출 상품을 카테고리별로 나누어 정리했습니다.
현재 생활비 부담이 크다면, 아래 소개하는 상품 중 본인 상황에 가장 유리한 대출을 비교해 선택해보시기 바랍니다.
1. 생활비대출 : 대학생 & 청년
| 상품명 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|
| 한국장학재단 생활비대출 | 200만원/학기 | 연 1.7% |
| 햇살론유스 | 최대 1,200만원 | 연 4% + 보증료 1% |
| 대학생 청년 햇살론 | 최대 1,200만원 (연 500만원) | 연 5.4% (저신용 4.5%) |
대학생과 청년 대출의 특징은 소득증빙이나 재직증빙이 필요없고, 학생이거나 청년이면 누구나 이용할수 있다는 것입니다.
1) 학생 전용 : 한국장학재단 생활비대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 한국장학재단 생활비대출 |
| 대출대상 | 대학생, 대학원생, 전문대 전문기술석사 |
| 나이제한 | 만 55세 이하 |
| 대출한도 | 200만원 (한 학기당) |
| 대출금리 | 연 1.7% (고정금리) |
| 상환방법 | 원금균등상환, 원리금균등상환 선택 가능 |
| 대출기간 | 최대 20년 (거치 10년 + 상환 10년) |
| 신청방법 | 아래글 참고 |
연 1.7% 고정금리만 부담하면 최대 20년간 대출이 가능합니다. 대학생들이 학업과 취업준비에 전념할수 있도록 지원하는 대출입니다.
한학기당 200만원까지 대출이 가능한데요. 신청기간이 정해져 있습니다. 아래글에서 신청기관과 방법을 체크해보시기 바랍니다.
2) 학생 전용 : 서민금융진흥원 햇살론유스
| 상품명 | 햇살론유스 |
|---|---|
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
| 취급은행 | 신한은행, 기업은행, 하나은행, 광주은행, 토스뱅크 |
| 대출대상 | 19세 ~ 34세, 연소득 3,500만원 이하 청년 · 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년 · 사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직자 · 청년사업자 : 창업 1년 이하 저소득 청년 개인사업자 |
| 대출한도 | 1인 최대 1,200만원 |
| 대출금리 | 연 4% |
| 보증료 | 연 1% (사회적 배려대상자 : 0.1%) |
| 대출기간 | 8년 ~ 15년 |
원래 만 34세 이하 청년과 중소기업 재직 1년 이하의 청년만 이용 가능했으나 26년부로 창업 1년 이하 청년도 이용이 가능하게 바뀌었습니다.
금리는 연 4% 고정금리이며, 보증료가 1% 발생하나 사회적배려대상자는 0.1%로 우대혜택이 있습니다.
👉 햇살론유스 신청가이드 : 지원내용,대출 성공후기 그대로 따라하기
2. 생활비대출 : 주부
주부의 경우 정부에서 지원하는 생활비대출은 별도로 없습니다만, 주부들이 이용 가능한 은행권의 소액대출 상품이 꽤 많습니다.
이러한 상품을 주로, 소득은 없어도 소비가 있는 주부들을 타겟으로한 상품으로 최대 수백만원에서 많게는 2~3천만원까지도 대출이 가능한 것이 특징입니다.
| 상품명 | 대출한도 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 우리은행 WON Easy 생활비대출 | 최대 2,000만원 | 최저 연 5%대 |
| 국민은행 KB처음EASY신용대출 | 최대 1,000만원(무직·알바 700만원) | 최저 연 6.07% |
| 수협은행 헤이플러스대출 | 최대 3,000만원 | 연 5.69%(우대 시 추가 인하) |
여러 상품이 있지만 가장 대표적인 3개 상품을 추천드립니다.
1) 우리은행 : WON East 생활비대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | WON Easy 생활비대출 |
| 대출종류 | 신용대출 |
| 대출대상 | KCB 추정소득 보유 고객소득증빙이 어려운 주부·프리랜서 등 순수 개인 |
| 신청 제외 | 개인사업자 및 법인 ❌ |
| 신용조건 | 당행 CB 3(-)구간당행 CSS 6등급 이내 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 5%대 |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방법 | 한도대출(마이너스통장) |
소득증빙이 어려워도 KCB 추정소득이 잡히는 고객이면 신청 가능한 생활비용 신용대출입니다.
상환방식이 마이너스통장이라, 승인되면 한도를 미리 만들어두고 필요할 때만 사용하는 형태로 이용합니다.
👉 우리은행 생활비대출 : 무직자, 주부, 프리랜서 가능한 WON Easy 대출
2)국민은행 : KB처음EASY신용대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB처음EASY신용대출 |
| 대출대상 | 만 19세 이상사회초년생·초기사업가·아르바이트생·전업주부·은퇴자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원(아르바이트·무직자 700만원) |
| 대출금리 | 최저 연 6.07% |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방법 | 일시상환(마이너스통장)원(리)금 균등분할 |
| 거치기간 | 대출기간의 30% 이내최대 12개월 |
| 중도상환수수료 | 원(리)금 균등분할 상환 시 0.6% |
소득이 일정하지 않은 고객을 위해 통신정보 등 비금융데이터를 함께 활용해 심사하는 신용대출입니다.
전업주부나 아르바이트생도 신청 가능하며, 마이너스통장 또는 분할상환 중 선택해 이용할 수 있습니다.
3) 수협은행 : 헤이플러스대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 헤이플러스대출 |
| 대출대상 | 만 20세 이상소득 추정 확인 가능 고객 |
| 이용조건 | 본인 명의 신용카드 6개월 이상 보유 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.69%(신용 1등급·5년 기준) |
| 우대금리 | 최대 연 1.2% |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
본인 명의 신용카드를 6개월 이상 사용했다면 카드 사용 내역을 통한 소득추정으로 심사가 진행되는 상품입니다.
전업주부도 조건 충족 시 신청 가능하며, 한도와 기간이 넉넉한 편이라 생활비·고정지출용으로 활용하기 좋습니다.
👉 수협은행에서 소득추정통해 3,000만원 대출 받는법
3. 생활비대출 : 사회초년생(재직기간 3개월 이하)
직장인이라고 무조건 대출이 가능한 것은 아닙니다. 최소 6개월 1년 이상의 재직기간을 갖춰야만 대출이 가능한데요.
| 은행 / 상품명 | 대출대상(재직조건) | 대출한도 | 대출금리 |
|---|---|---|---|
| 농협은행 “NH첫시작엔대출’ | 재직 1개월 이상 1년 미만 근로자(비대면 2개월 이상) | 최대 2,000만원(3개월 미만 300만원) | 최저 연 3.87% |
| IBK기업은행 중기근로자우대신용대출 | 중소기업 재직 근로자(재직기간 무관) | 50만원 ~ 1,000만원 | 최저 연 4.30%대 |
| 우리은행 우리 첫급여 신용대출 | 재직 1개월 이상 근로자(지점 신청) | 최대 8,000만원(3개월 미만 1,500만원) | 최저 연 4.46% |
위 상품은 재직기간이 1개월 이상만 되면 가능한 것들입니다.
1) 농협은행 : NH첫시작엔대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품구분 | NH첫시작엔대출 |
| 대출대상 | 재직 1개월 이상 1년 미만 근로소득자 |
| 비대면 조건 | 재직 2개월 이상 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원(재직 3개월 미만 시 300만원) |
| 대출금리 | 최저 연 3.87% |
농협은행에서 신규 출시한 상품으로, 재직기간 1개월만 지나도 신청 가능한 점이 가장 큰 특징입니다.
다만 비대면 신청은 재직 2개월 이상부터 가능하며, 다만 재직 3개월 미만 구간에서는 한도가 제한됩니다.
2) 기업은행: 중기근로자우대신용대
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 중기근로자우대신용대출 |
| 대출대상 | 현재 재직 중인 성년 근로자중소기업 재직자 |
| 신용조건 | IBK 개인 신용평가등급 B+ 이상 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 1,000만원 |
| 대출금리 | 고정금리 최저 4.302%변동금리 최저 4.312% |
| 우대금리 | 중소기업 근로자 0.2%급여이체 실적 0.2% |
| 대출기간 | 1년 이내 |
전산상 중소기업 재직자로 확인되면 재직기간과 관계없이 이용 가능한 상품입니다.
재직 초기이거나 근속기간이 짧은 경우에도 접근성이 좋아, 3개월 미만 근로자 대안으로 활용됩니다.
3) 우리은행 : 우리 첫급여 신용대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 우리 첫급여 신용대출 |
| 대출대상 | 재직 1개월 이상 근로자 |
| 신용조건 | CB 구간 1~4 이내 |
| 대출한도 | 최대 8,000만원(재직 3개월 미만 시 1,500만원) |
| 대출금리 | 최저 연 4.46% |
| 신청방법 | 지점 방문 신청 |
재직 1개월만 지나도 신청 가능한 우리은행 대표 사회초년생 상품입니다.
다만 비대면 신청은 재직 3개월 이상부터 가능하며, 재직 3개월 미만은 지점 방문 필수라는 점을 참고하면 됩니다.
4. 생활비대출 : 무직자
무직자라면 300만원까지 이용 가능한 ‘비상금대출’이란 상품을 이용하시면 됩니다. 아래에 모바일로 신청 가능한 무직자 대출 상품을 정리한 글을 첨부하오니 활용해보시기 바랍니다.