갑작스럽게 생활자금이 부족할 때 활용할 수 있는 생활금 대출 상품을 금리 낮은 순으로 정리해드리겠습니다. 1~2%대의 저금리 정책상품부터 시중은행, 2금융권 대출까지 다양하게 소개드리니, 최대한 낮은 금리의 생활금 대출을 선택해보시기 바랍니다.
1. 생활금 대출 : 개요
| 구분 | 대출대상 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 근로복지공단 생활안정자금 | 근로자, 특고자, 1인 자영업자 | 최대 1,250만원 | 연 1.5% |
| 한국장학재단 생활비대출 | 국내 대학(원)생 및 입학예정자 | 학기당 최대 200만원 | 연 1.7% |
| 햇살론 유스 | 만 19~34세 청년 (학생, 미취업 등) | 최대 1,200만원 | 연 3.5% + 보증료 0.5% |
| 비상금대출 (은행권) | 전 국민 (소득/재직 무관) | 최대 300만원 | 은행별 상이 (약 5~7%) |
| 추정소득 기반 대출 (은행권) | 추정소득 및 신용조건 충족자 | 최대 3,000만원 | 연 5.6% ~ 7.4% |
| 카드사 대출 (2금융권) | 신용카드 보유자 | 최대 6,500만원 | 연 11.5% ~ 18.9% |
| 저축은행 비상금대출 | 저신용자, 소득없어도 가능 | 최대 500만원 | 연 8.9% ~ 19.99% |
| 캐피탈사 신용대출 | 신용카드 실적 및 추정소득 있는 자 | 최대 6,500만원 | 연 6.8% ~ 19.9% |
지금부터 위 상품을 하나씩 소개해보겠습니다.
2. 생활금 대출 : 근로복지공단 생활안정자금
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청기관 | 근로복지공단 |
| 대출대상 | 근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자 |
| 소득요건 | 월평균 315만 원 이하 (비정규직은 적용 제외) |
| 대출한도 | 항목별 상이하나 최대 1,250만 원까지 |
| 대출금리 | 연 1.5% |
| 지원항목 | 혼례비, 자녀학자금, 의료비, 부모요양비, 장례비, 임금감소생계비, 소액생계비, 자녀양육비 |
| 상환방법 | 1년 거치 후 3년 또는 4년간 원금균등 분할상환 |
얀 1.5%의 저금리로 생활안정자금을 대출 받을수 있습니다. 현존하는 상품중 금리가 가장 저렴합니다. 단순히 생활비가 부족하다면 소액생계비를 신청하시면 되고, 아이가 있다면 자녀양육비를 신청하시면 됩니다.
단, 예산이 정해져 있기 때문에 가능한 빠르게 신청하시는게 좋습니다.
3. 생활금 대출 : 한국장학재단 생활비대출
| 항목 | 한국장학재단 생활비대출 |
|---|---|
| 대출대상 | 국내 대학(원) 재학생 및 입학 예정자 |
| 대출한도 | 학기당 최대 200만 원 |
| 대출금리 | 연 1.7% (고정금리) |
| 대출기간 | 최장 10년 (거치 최대 5년 + 상환 5년) |
| 상환방식 | 원리금균등 또는 원금균등분할상환 |
| 신청방법 | 한국장학재단 홈페이지 또는 모바일 앱 |
학생들만 이용할 수 있지만 나이조건은 만 55세 이하로 유연한 편입니다. 금리가 연 1.7% 고정금리로 매우 저렴하죠.
대학생 아들딸이 있으면 자식 명의로 신청해보시는 것도 고려해볼수 있겠습니다.
👉 한국장학재단 생활비대출 기간, 이자, 부모님 모르게 받는법
4. 생활금 대출 : 서민금융진흥원 햇살론유스
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출자격 | – 만 19세~34세 청년 – 연소득 3,500만 원 이하 – 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년 – 중소기업 재직 1년 이하자 (개인사업자는 제외) |
| 대출한도 | 최대 1,200만 원 |
| 대출금리 | 연 3.5% (고정금리) |
| 보증료 | 연 0.5% (우대 혜택 적용 가능) |
| 대출기간 | 최장 15년 (거치기간 포함) |
| 취급은행 | 신한은행, 기업은행, 광주은행 |
만 34세 이하의 미취업 청년들이 학업과 취업준비에 전념할수 있도록 만든 상품입니다. 평생 딱 1번만 이용할수 있습니다.
예외적으로 중소기업에 1년 이하로 재직중인 분들도 이용할수 있는데, 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다.
5. 생활금 대출 : 은행대출
1) 비상금대출
| 비상금대출 (마이너스통장형) | |
|---|---|
| 취급은행 | 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 제주은행, 광주은행 |
| 대출특징 | – 서울보증보험 보험증권 발급 가능자 – 소득·재직증빙 없이 누구나 신청 가능 |
| 상환방식 | 마이너스통장 방식 |
| 최대한도 | 300만원 |
| 금리 | 은행별 상이 |
| 신청방법 | 각 은행 모바일앱 |
300만원 까지 소득증빙, 재직증빙 없이 모바일로 누구나 간편하게 신청하실 수 있습니다. 다만 중복사용은 안됩니다.
2) 추정소득 기반 대출
| 은행 | 상품명 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 우리은행 | WON easy 생활비대출 | 300만원 ~ 2,000만원 | 연 5.64% |
| 신한은행 | 쏠편한 포켓론 | 50만원 ~ 500만원 | 연 5.82%~6.83% |
| 국민은행 | KB처음EASY신용대출 | 최대 1,000만원 (무직자 최대 700만원) | 연 6.32%~7.45% |
| 하나은행 | 핀크생활비대출 | 50만원 ~ 500만원 | 연 7.179%~13% |
| 수협은행 | 헤이플러스대출 | 최대 3,000만원 | 연 5.69% (신용 1등급 기준) |
추정소득 기반으로 하는 대출은 한도가 좀더 높은 편이어서 1,000만원 이상도 대출이 가능합니다.
신용카드를 연체이력 없이 일정금액 이상 사용하고, 신용에만 문제가 없다면 대부분 이용이 가능합니다.
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 10개 은행, 정부, 2~3금융권 총정리
6. 생활금 대출 : 2금융권
2금융권은 은행대출이 불가능한 중저신용자들이 이용하게 되는데요. 소득이 없는 분들도 이용할수 있는 상품만 따로 정리해보겠습니다.
만약 소득이 있는데 신용이 낮다면 다이렉트로 2금융 대출을 이용하기보다, 햇살론 등의 정책상품부터 이용하셔야 합니다.
아래에 저신용자 분들이 이용할수 있는 정책상품을 총망라한 글을 첨부해놓겠습니다.
👉 저소득층 서민대출 : 여기저기 흩어진 상품 한꺼번에 총정리
1) 카드사
- 카드론 : 장기카드대출
- 현금서비스 : 단기카드대출
보유하고 있는 신용카드를 통해 카드론이나 현금서비스를 이용하는 방법도 있습니다. 다만 현금서비스는 금리가 카드론보다 훨씬 높기 떄문에 사용을 가급적 자제해주시기 바랍니다.
2) 저축은행
| 금융사 | 상품명 | 대출조건 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| SBI저축은행 | 비상금대출 | 만 22세 이상, NICE 450점 이상 | 100만원 ~ 500만원 | 13.5% ~ 19.9% |
| KB저축은행 | 키위 비상금대출 | KCB 475점 이상 (여성은 500만원까지 가능) | 최대 300만원 | 8.9% ~ 19.9% |
| 스마트저축은행 | 비상금대출 | 만 19세 이상, NICE 601점 이상(남 31세, 여 29세 이하는 소득증빙 필요) | 50만원 ~ 500만원 | 9.9% ~ 19.99% |
| 신한저축은행 | 참신한 500 | 만 30세 이상, NICE 590점 이상추정소득 1,200만원 이상 | 50만원 ~ 500만원 | 11.9% ~ 19.99% |
| 페퍼저축은행 | 비상금대출 | NICE 350점 이상만 29세 이하 직장가입자만 가능 | 100만원 ~ 500만원 | 6.9% ~ 19.9% |
위 5곳은 신용이 낮고 소득이 없어도 최대 500만원까지 대출을 해주고 있습니다.
3) 캐피탈
| 금융사 | 상품명 | 대출조건 | 대출한도 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 우리금융캐피탈 | 카드사용자신용대출 | 신용카드 6개월 이상 사용, 연체 無 | 200만원 ~ 6,500만원 | 연 11.5% ~ 18.8% |
| 롯데캐피탈 | 엘론 | 신용카드 실적 보유자, 부동산 증빙 시 무담보 대출 가능 | 300만원 ~ 6,000만원 | 연 6.8% ~ 18.9% |
| JB우리캐피탈 | PL신용카드 Prime | 신용카드 1년 이상 보유, 만 22~62세 | 300만원 ~ 5,000만원 | 연 12.5% ~ 19.9% |
추정소득 기반 대출로, 신용카드 사용량이 적당히 있으면 대출이 가능합니다.
👉 저신용자 비상금대출 TOP10, 무직자 신용 0점 가능한곳
7. 생활금 대출 : 대안상품
1~2금융권 대출이 모두 거절된다면 대안은 3금융권인 대부업체 밖에 없습니다.
대부업체는 인식이 좋지 않지만 2002년부터 대부업법이 제정되면서 제도권 안에서 합법적으로 관리되고 있습니다.
필요할때 잘만 이용하면 득이 될수도 있다는 이야기입니다.
대부업체 이용을 고려중이라면 최소한 아래 2개 글은 반드시 읽고, 대출 상담을 받아보시기 바랍니다. 혹여 있을지도 모르는 불법행위를 예방할수 있습니다.