오늘의 주제는 삼성화재 주택담보대출 입니다. 보험사의 주택담보대출은 은행(1금융권)과 금리 차이가 크지않으면서도 DSR 50% 가 적용된다는 장점이 있습니다. 은행 대출로는 자금이 부족한 분이라면 삼성화재 주택담보대출을 이용해보시기 바랍니다.
상품소개 및 신청방법 이외에도 대안으로 활용할수 있는 추천상품까지 모두 알아보도록 하겠습니다.
1.삼성화재 주택담보대출 상품소개
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 금융사 | 삼성화재 |
| 대출대상 | 본인 소유 또는 구입예정 주거용 주택 보유자 (공동명의는 개별 심사) |
| 담보대상 | KB시세 또는 감정가 확인 가능한 아파트·주택·주거용 오피스텔 |
| 대출한도 | 담보가치의 최대 70% 이내 (지역·규제에 따라 차등 적용) |
| 금리 | 연 4.30% ~ 5.80% |
| 대출기간 | 아파트 최장 40년, 주거용 오피스텔 3년·5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 또는 원금균등 분할상환 (거치기간 최대 3년) / 주거용 오피스텔은 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 발생 (최대 0.98%, 조건별 면제 가능) |
1) 대출대상
- 본인소유 주택보유자
- 공동명의 또는 제3자가 소유한 담보는 개별 상담후 진행 가능
본인소유 주택이 아닌 공동명의 제3자가 소유한 담보물이어도 동의만 있다면 대출이 가능합니다. 단, 조건이 있는데요.
- 대출신청인과 가족관계인 자
- 성년인자
- 공동소유자가 2명이하
- 피성년/피한정 후견인이 아닌자
위 조건을 만족하면 대출자 명의의 주택이 아니어도 신청이 가능합니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 대출한도 : 담보물건 시세의 최대 70%
- 대출금리 : 연 4.3% ~ 5.8%
한도는 시세의 70% 한도 내에서 부동산 대출 규제 정책을 따르게 됩니다.
- 규제지역
- 일반 무주택·처분조건부 1주택자 : LTV 40%
- 생애최초 주택구입자 : LTV 70%
- 비규제지역 (서울 전지역 + 경기 15개 지역)
- 일반 무주택·처분조건부 1주택자 : LTV 70%
- 생애최초 주택구입자 : LTV 80%
- 대출한도
- 서울, 경기, 인천 : 최대 6억
- 그 외 지역 : 제한 없음
- 15억 초과 25억 이하 : 최대 4억
- 25억 초과 : 최대 2억
주택이 어디 있느냐에 따라, 생애최초 주택구입이냐 아니냐에 따라 대출 한도가 크게 달라집니다. 이 글을 쓰는 시점의 규제지역(26년 하반기)은 서울 전지역과 경기도 15개 지역이 해당됩니다 (항상 최신정보를 확인하셔야 합니다)
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최장 40년
- 주거용 오피스텔의 경우 : 3년, 5년중 선택 가능
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환 (거치기간 최대 3년)
- 주거용 오피스텔의 경우 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 0.98% (3년 경과시 면제)
대출기간은 최장 40년이며, 주거용 오피스텔의 경우 만기일시상환으로 3년 5년중 선택할 수 있습니다.
2. 삼성화재 주택담보대출 신청방법
삼성화재 주택담보대출은 영업점 방문 없이 비대면으로 신청이 가능합니다.
- 한도 및 금리확인 : 홈페이지나 앱을 통해 가능
- 기본서류 간편제출 : 공공마이데이터서비스에 가입하면 기본서류는 모두 자동으로 제출됩니다.
- 동의대상확인/발송
- 신청정보 확정
- 추가서류 사진제출 : 신분증, 통장사본 등을 스마트폰으로 찍어서 전송이 가능합니다.
- 서류점검 해피콜 : 담당직원과의 전화를 통해 지금까지 제출한 서류와 신청정보를 점검합니다.
- 대출약정 전자서명
- 부동산등기 전자서명 : 담보대출이기 떄문에 근저당권이 설정됩니다.
- 대출심사 및 대출실행 : 부동산 권리관계 등을 확인하고 요청한 대출일에 대출을 실행합니다.
대출은 모바일로 진행되기 때문에 영업점에 방문해 신청하는 은행대출에 비해 보다 간편하고 빠르게 진행되는 편입니다.
3. 삼성화재 주택담보대출 장점
1) 높은 한도로 대출 가능
- DSR : 총부채원리금상환비율
은행은 40%를 적용하지만 2금융권은 50%를 적용받습니다. 이해하기 쉽게 계산을 해보겠습니다. A씨의 연봉은 5,000만원인데요. 이번에 아파트에 당첨이 되어 4억정도 대출이 필요한 상황입니다. 어디에서 대출을 받을수 있을까요?
- A씨 연봉 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
DSR이 46%입니다. 즉 이 경우 은행에서는 40%를 초과하기 때문에 대출이 4억까지 불가능하지만 2금융권인 보험사에서는 DSR이 50% 가 적용되기 때문에 4억대출이 가능합니다.
즉 A씨는 삼성화재 주택담보대출을 이용해 원하는 금액인 4억을 무난하게 확보할수 있습니다.
2) 증빙소득 없어도 신청이 가능
은행은 대부분 까다로운 재직증빙, 사업소득 증빙이 필요한데요. 삼성화재의 경우 ‘인정소득’을 통해 대출이 가능합니다. 근로소득자 사업소득자가 아니더라도 대출이 가능합니다.
4. 삼성화재 주택담보대출 대안상품
1)타 보험사 주택담보대출
삼성화재 외에도 많은 보험사에서 주택담보대출을 취급하고 있습니다. 한도는 시세의 70%로 모두 동일하며, 금리는 보험사마다 꽤 차이가 나는 편이기 때문에, 아래글을 통해 비교해보시는 것을 추천합니다.
👉 보험사 주택담보대출 TOP12 & 대상,한도,금리,이용후기
2) 타 2금융권 대출
농협, 새마을금고, 신협, 수협은 2금융권에 속하지만 협동조합으로 그 규모가 1금융권 못지 않게 크기 때문에 상당히 안정적인 금리로 대출이 진행됩니다. 보험사 대출과 비교해 유리한 곳으로 진행을 하시면 됩니다. 마찬가지로 DSR 50%가 적용됩니다.
이외에 저축은행과 캐피탈 등에서도 주택담보대출을 취급하는데요. 이들은 보험사나 협동조합에 비해 금리가 좀더 높은 편이어서 저신용자 분들이 활용하시면 됩니다.
3) P2P금융
DSR과 LTV로 부터 상대적으로 자유로운 곳이라면 P2P금융이 가장 대표적입니다. P2P금융은 21년 온라인투자연계금융법이 생겨나면서 제도권 안으로 편인됩 금융기관입니다.
가장 주력상품은 주택담보대출입니다. 금리수준도 8%대부터 시작해 나름대로 안정적인 중금리를 제공됩니다.