삼성생명은 보험사지만 개인신용대출을 비롯해 주택담보대출도 취급하고 있습니다. 금리도 은행과 거의 차이가 없을 뿐더러 2금융 특성상 DSR 한도가 50%까지로 보다 넉넉하다는 장점이 있습니다. 그래서 오늘은 삼성생명 주택담보대출 상품을 리뷰해보겠습니다.
상세한 상품리뷰와 삼성생명 주담대만의 장점은 없는지 그리고 동일선상에서 비교해보고 함께 활용할만한 대안상품은 없는지까지도 모두 정리해보겠습니다.
1. 삼성생명 주택담보대출 상품리뷰
1) 대출대상
- 근로소득자
- 사업소득자
근로소득이나 사업소득 둘중 하나는 있어야 대출이 가능합니다. 만약 단독명의가 아닌 공동명의의거나 제3자가 제공하는 담보라면 상담을 통해서만 대출이 가능합니다.
만약 근로소득자나 사업소득자가 아니라면 삼성화재의 주택담보대출을 문의해보시기 바랍니다. 삼성화재의 경우 인정소득을 통해 대출이 가능합니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 대출한도 : 아파트 담보력 범위내
- 대출금리 : 연 3.24%~7.1%
아파트 담보력 범위내로 대출이 가능한데요. LTV 70%, DSR 50%가 적용된다고 보시면 됩니다. 이는 시중은행 40%보다 10% 여유가 있는 수치로 소득대비 높은 한도로 대출이 가능하다는 뜻입니다.
단 구입자금의 경우 서울,경기, 인천 소재지의 주택에 한해 가능합니다. 또한 감정가와 매매가의 가격차이를 비교해 더 낮은 가격을 담보물의 시세로 책정합니다. 무작정 KB시세에만 의존하는게 아님을 아셔야 합니다.
대출금리는 최저 3.24% ~ 최고 7.1%까지 나올수 있는데요. 금리조건 및 대출조건, 모기지보험 가입여부 등에 따라 달라질수 있습니다. 보험사인만큼 보험가입자에게 우대금리 혜택을 주기도 합니다.
3년 고정후 1년단위 변동금리를 선택할 경우 연 3.9%~5% 사이에서 금리가 결정되는데요. 이는 신용이 1~4등급 구간인 분들을 대상으로 한 금리입니다.
정확한 금리는 직접 한도 및 금리조회를 해보시면 됩니다. 해당 단계까지는 신용에 어떤 영향도 주지 않으니 안심하고 조회해보시기 바랍니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 최장 40년
- 상환방법 : 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 최대 2% (3년 경과시 면제)
대출기간은 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택이 가능합니다.
상환방법은 원금균등, 원리금균등 분할중에 선택이 가능합니다. 원금균등은 매달 똑같은 원금을 상환하기 때문에 초기부담이 크지만 갈수록 이자가 줄어든다는 장점이 있습니다.
원리금균등분할상환은 1개월차부터 마지막 개월까지 동일한 원리금(원금+이자)을 갚는 방식입니다. 초기부담은 적지만, 총 이자부담은 원리금방식이 더 큽니다.
중도상환수수료도 발생을 하는데 3년 경과시 면제됩니다.
2. 삼성생명 주택담보대출 신청방법
해당대출은 모바일 주택담보대출이기 때문에 삼성생명 앱에서 이용등록후 대출을 신청하게 되어 있습니다.
- 대출상담 신청 : 1577-7272
궁금한 것이 있으시다면 위 대출상담센터로 상담을 신청하면 원하는 시간에 상담을 받아볼 수도 있습니다.
1) 준비물
- 공동인증서
- 본인 명의 휴대폰
- 신분증
- 기본제출서류 : 등기필정보, 전입세대열람내역, 주민등록등본,초본
2) 이용방법
- 모바일 신청 : 본인인증을 통한 대출 신청
- 대출가능여부 조회 : 신용정보에 동의하면 대출가능금액 금리 등 조회
- 원하는 대출금액 신청 : 대출금액, 기간, 상환방식 등 대출조건을 입력하고 신청
- 전자서명 : 인증서 또는 간편인증서
- 대출금 입금 : 내가 지정한 계좌로 대출금이 입금
필요한 서류는 휴대폰으로 사진을 찍어서 제출하실수 있습니다. 사실상 하라는 대로만 하면 되서 어려울 것은 없습니다.
3. 삼성생명 주택담보대출 장점
삼성생명의 주담대를 은행과 비교했을때의 장점은 아래와 같습니다.
- DSR 50% 적용
- 보험 이용시 은행과 유사한 수준의 금리
- 은행보다는 널널한 심사
1) DSR 50% 적용
- A씨 연봉 : 5,000만원
- 40년 만기 4억 5%로 대출시 월 상환금액 : 192만 8,786
- 연 원리금상환액 : 23,145,432원
- DSR : 2,300만원 / 5,000만원 = 0.46, 즉 46%
A씨의 경우 4억 대출시 DSR이 46%입니다. 은행에서는 4억 대출이 불가능하지만 2금융권에 속하는 보험사에서는 대출이 가능합니다.
2) 보험이용시 은행과 유사한 수준의 금리
담보대출은 신용대출처럼 업권별 금리 차이가 크지 않습니다.
- 은행 : 가장 저렴
- 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 보험사 : 은행대비 1~2% 가산됨.
- 저축은행 : 은행대비 4~5% 가산됨
보험사의 경우는 협동조합 주담대와 비슷한 수준으로 제공되는데요. 신용이 좋고, 만약 보험상품을 유지하고 있다면 우대혜택을 받아서 거의 은행과 동일하거나 간혹 좀더 낮은 금리로도 이용이 가능한 경우도 있습니다. 특히 요즘과 같이 고금리 시기에는 더더욱 말이죠.
하지만 대출 우대혜택을 위해 보험에 가입하는 선택은 별로 추천하지 않습니다.
3) 은행보다는 널널한 심사
일단 신용점수의 경우 은행보다는 널널합니다. 은행의 경우 1~3등급 신용자가 무난하게 주담대 이용이 가능한 수준이고, 5등급부터는 대출이 불가능한 경우도 간혹 있습니다.
이에 비해 보험사는 조금더 여유가 있다고 보시면 됩니다. 소득의 경우에도 은행은 무조건 근로소득이나 사업소득을 요구하는데요. 2금융권은 ‘인정소득’ 을 활용하는 경우도 있습ㄴ디ㅏ.
심사자체가 1금융권 보다는 널널하다고 보시면 됩니다.
4. 삼성생명 주택담보대출 : 이용시 신용하락율은?
2금융권을 이용하면 신용점수가 은행대비 많이 하락합니다. 하지만 제도가 개선되어 일정금리 이하로 이용하면 신용점수가 보다 덜 하락하게 조정되었습니다.
- 상호금융 및 보험업권 : 6%
그리고 보험사의 기준은 6%입니다. 즉 농협이나 새마을금고와 마찬가지로 보험사에서 주담대를 받을때 6% 이하로 이용하면 1금융권과 동일하게 신용점수가 하락합니다.
그러나 6% 이상으로 주담대를 이용하면 신용점수가 꽤 많이 하락할 수 있습니다. 신용점수가 900점 이상인 분을 기준으로 약 50점 정도가 하락할 수 있습니다.
5. 삼성생명 주택담보대출 : 대안상품
1) 상호금융 및 보험업권 주담대
삼성생명을 제외한 다른 보험업권과 상호금융(협동조합)의 주담대를 비교해볼 필요가 있겠습니다. 아래에 정리한 글이 있으니 활용해보시기 바랍니다.
2) P2P금융
P2P 금융은 DSR과 LTV로부터 상대적으로 자유롭습니다. 때문에 좀더 많은 한도가 필요하다면 이용해볼만 합니다. 물론 금리는 8~10% 수준으로 좀더 높은 편입니다.