사회초년생 전세대출 상품과 월세대출 상품에 대해 알려드리겠습니다. 최대 1.5억을 최저 1.3% 금리로 이용 가능합니다. 월급을 월세로 낭비하기 보다, 정부가 지원하는 저금리 대출로 주거비용을 크게 절약해보시기 바랍니다.
1. 사회초년생 전세대출 : 청년전용 버팀목전세자금
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | – 부부합산 연소득 5천만 원 이하 – 순자산가액 3.37억 원 이하 무주택 세대주(예비 세대주 포함) – 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함) |
| 대출금리 | 연 2.2% ~ 3.3% |
| 대출한도 | 최대 1.5억 원 이내 (임차보증금의 80% 이내) |
| 대출기간 | 2년 (최장 10년 이용 가능) |
| 보증기관 | 주택도시기금, HUG 전세금안심대출보증, HF 전세자금보증 ※ 자세한 보증 요건 및 기한은 신청 수탁은행에 문의 필요 |
1) 대출대상
- 아래의 조건을 동시하는 만 19세 ~ 34세 이하의 세대주
- 소득 : 연소득 5천만원 이하(부부합산)
- 순자산 : 3.37억 이하
- 무주택자
결혼을 했건 안했건 관계없고 만 34세 이하의 무주택 청년이라면 이용이 가능합니다. 현재 세대주가 아니더라도 예비 세대주라면 가능합니다.
2) 한도 및 금리
- 한도 : 최대 1.5억 (전세금액의 80% 이내)
- 금리 : 연 2.2% ~ 3.3%로 소득별 상이함
- 2천만원 이하 : 연 2.2%
- 4천만원 이하 : 연 2.5%
- 6천만원 이하 : 연 2.9%
- 7.5천만원 이하 : 연 3.3%
- 우대금리 있음 (지방소재 주택, 기초생활수급자, 부동산 전자계약체결 등 다수)
대출 한도는 보증기관 규정 + 산정된 연간인정소득에 따라 결정되고, 소득이 낮더라도 일정 금액(예: 무소득자도 4,500만 원으로 간주)을 기준으로 잡아주기 때문에 대출 기회가 열려 있다고 할수 있습니다.
3) 대상주택
- 임차전용면적 : 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함)
- 임차보증금 : 3억 이하
보증금이 3억 이하인 곳만 가능합니다. 예를 들어 1억인 경우 80%인 8천만원까지 대출이 가능합니다. 3억인 경우 80%는 2.4억이나, 최대한도인 1.5억까지만 가능합니다.
4) 대출이용방법
- 전세집 계약 (보증금의 5%이상 납부)
- 대출신청
- 대출실행
대출을 신청하려면, 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불해야만 가능합니다. 대출신청시 임대차계약서 원본을 제출해야 합니다.
전세집을 처음 구하는 분이라면 아래의 글을 읽어보시기 바랍니다.
2. 사회초년생 전세대출 : 청년전용보증부 월세대출
표로 요약해봤는데요. 해당내용을 하나하나 살펴보겠습니다.
1) 대출대상
- 만 34세 이하의 무주택 단독 세대주 (예비 세대주 포함)
- 소득 : 연소득 5천만원 이하(부부합산)
- 순자산 : 3.37억 이하
- 무주택자
대출대상은 앞서 소개한 전세대출과 동일합니다.
2) 대상주택
- 임차전용면적 : 60㎡ 이하 주택(60㎡ 이하 주거용 오피스텔 포함)
- 임차보증금 : 6,500만원 이하
- 월세 : 70만원 이하
해당대출은 ‘월세’를 지원하는 상품이기 때문에, 전용면적기준과 임차보증금 기준이 앞서 소개한 대출보다 타이트합니다.
물론, 60㎡면 약 20평에 달하기 때문에, 사회초년생들이 이용하기에는 전혀 무리가 없는 조건입니다.
3) 대출세부내용
- 대출한도 : 보증금과 월세의 합계액이 전세금액의 80% 이내
- 보증금 : 최대 4,500만원
- 월세 : 24개월 기준 최대 1,200만원 (매달 50)
- 대출금리
- 보증금 : 연 1.3%
- 월세금 : 20만원까지 0% / 20만원 초과시 1%
- 대출기간 : 25개월 만기일시상환 (4회 연장해서 10년 5개월 가능)
- 중도상환수수료 : 없음
대출한도 부분이 조금 헷갈릴수 있으니 부연 설명을 해보겠습니다.
- 예시 : 보증금 : 6천만원 / 월세 50만원
- 호당대출한도 : 전세금액의 80% 이므로 4,800만원까지 가능
- 보증금 6,000만원 → 80%는 4,800만원이나 상한선 4,500만원이므로 4,500만원 대출 가능
- 월세 50만원 → 50만원까지 가능하니 24개월 기준 1,200만원 대출 가능
호당 대출한도가 4,800만원이므로 보증금과 월세 대출을 얼마나 받을지 비율을 본인이 조정해야 합니다.
4) 월세대출은 어떻게 지급되나?
월세는 매달 약정일에 대출자 통장으로 입금이 됩니다. 즉, 월 50만원을 신청했다면 50만원이 매달 내 통장으로 입금됩니다.
월세는 20만원까지는 무이자고, 이후 금액은 1%로 이자가 매우 저렴합니다. 하지만, 보증금과 달리 사라지는 비용이고 만기일시상환방법이기 때문에, 미리 상환할 돈을 비축해두셔야 합니다.
자세한 신청방법 및 추가정보는 아래글에서 확인하시기 바랍니다.
👉 청년전용보증부 월세대출 후기 : 신청 및 진행과정 헷갈리는 것들
3. 사회초년생 전세대출 : 정리
출퇴근을 위해 자취를 하는 사회초년생들은 목돈이 없기 때문에 무작정 월세를 구하는 경우가 흔합니다. 원룸 월세로 50~60만원 이상을 쓰지 말고, 1억짜리 전세를 구하면 비용을 훨씬 절약할수 있습니다.
1억 대출 연 2.5% 금리를 적용하면 연 이자는 250만원입니다. 월에 20만원쯤 되는 돈입니다. 월세보다 훨씬 금액을 세이브할수 있습니다.