사업자분들을 위한 대출 상품을 정리해보겠습니다. 사업자 대출조건 가능한 까다롭지 않은 상품부터, 업종별로 이용 가능한 특화 상품까지 폭넓게 소개할 예정이니, 사업기간이 짧거나 소득이 적은 분들도 끝까지 읽고 본인에게 맞는 대출을 찾아보시기 바랍니다.
1. 사업자 대출조건 : 중요한 요소
사업자 대출도 직장인 대출과 크게 다르지 않습니다. 직장인이 대출을 받기 위해서는 ‘재직기간 및 소득’ 두가지를 보는데요.
사업자도 마찬가지로 ‘사업기간’ 과 ‘사업소득’ 두가지를 중점적으로 확인합니다.
- 사업자등록증 : 반드시 필요
- 사업기간 : 대부분 1년 이상 요구하지만, 그 이하여도 이용 가능한 대출 있음
- 사업소득 : 소득에 따라 대출한도 정해짐
일반적인 개인사업자 대출은 1년 이상의 사업기간을 보지만, 경우에 따라 6개월 3개월 이상만 되도 이용 가능한 상품도 있고, 심지어는 사업자등록증만 있으면 사업기간과 관계없이 이용 가능한 상품도 있습니다.
2. 사업자 대출조건 : 사업기간 상관없는 상품
- 취급은행 : 카카오뱅크
- 상품명 : 개인사업자신용대출
- 대출 대상 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 (사업기간 기준 및 소득 기준 없음)
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억
- 대출 금리 : 연 3.9%~15.9%
- 상환 방법
- 만기일시상환 : 1년 (최대 10년까지 연장가능)
- 원금균등 분할상환 : 1년거치 4년 분할상환
- 중도상환해약금 : 면제
- 신청가능시간 : 365일 가능 (06시부터 22시까지)
카카오뱅크의 개인사업자신용대출은 사업기간 기준 및 소득기준이 없습니다. 심지어 오늘 사업자 등록증을 발급해 매출이 전혀 없는 사업자 분들도 최소 100만원까지는 이용이 가능합니다.
3. 사업자 대출조건 : 사업기간 3개월 이상
- 취급은행 : 국민은행
- 상품명 : KB사업자든든 신용대출
- 대출대상 : 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적 있거나, 매출대금 결제계좌 국민은행인 가맹점 대표
- 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자(개인사업자)
- 사업소득 원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
- 대출한도 : 최대 1억원 이내
- 종합통장자동대출(마이너스통장) : 5,000만원 이내
- 대출금리 : 연 5.76% ~ 7.25%
국민은행은 3개월 이상의 실적이 있는 분이라면 대출이 가능합니다. 뿐만 아니라 보험설계사 프리랜서 등 사업소득 원천징수 대상자 분들도 대상입니다.
4. 사업자 대출조건 : 사업기간 6개월 이상
- 취급은행 : 토스뱅크
- 상품명 : 사장님 신용대출
- 대출대상 : 사업자등록 1년 경과 또는 최근 6개월 매출내역 발생한 사업자
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억
- 대출금리 : 연 4.52% ~ 15%
- 대출기간 : 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
6개월 이상 매출내역이 연달아 발생했다면 대출 이용이 가능합니다.
5. 사업자 대출조건 : 스마트스토어 운영하시는 분
- 취급은행 : 우리은행
- 상품명 : 우리은행 네이버 스마트스토어 대
- 대출대상 : 스마트스토어 6개월 이상 운영한분 (3개월 연속 순거래액 50만원 이상)
- 대출한도 : 최대 4천만원
- 대출금리 : 연 5.88%~6.97%
- 대출기간 : 1~5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장, 분할상환 선택가능
스마트스토어 쇼핑몰을 6개월 이상, 그리고 3개월 이상 50만원 이상의 순거래액이 있는분(배송비 제외)이라면 이용이 가능합니다.
6. 사업자 대출조건 : 창업 예정인 분
- 취급은행 : 미소금융재단(서민금융진흥원)
- 상품명 : 미소금융 창업대출
- 지원대상 : 창업(예정)자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 최대 6년(거치기간 1년, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
미소금융재단이 지원하는 창업예정자를 위한 대출입니다. 다만, 아무나 이용 가능한 것은 아니고요. 아래의 조건을 만족하는 것이 전제조건입니다.
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
위 사례에 1가지라도 해당할 경우 신청이 가능합니다. 자세한 내용은 하단의 글을 통해 확인해보시기 바랍니다.
7. 사업자 대출조건 : 프랜차이즈 창업예정
- 취급은행 : 하나은행
- 대출대상
- 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하고 있거나 창업하려고 하는 고객
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
- 대출 한도 : 최대 2억
- 대출 금리 : 6.571%~12.311%
- 상환방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
일부 은행에서는 프랜차이즈 창업예정인 분들을 위한 대출을 취급하고 있는데요. 아무 프랜차이즈나 전부 가능한 것은 아니고, 당행이 정한 우수 프랜차이즈에 한해 가능합니다.
8. 사업자 대출조건 : 소액이라면?
소액이 필요한 경우라면 복잡하게 굳이 사업자 대출을 이용할 필요가 없고, 소득증빙 없이도 이용 가능한 무직자 대출 상품을 이용하는 방법도 있습니다.
- 비상금대출 : 300만원
- 주거래 고객 대출 : 최대 1,000만원 수준
- 추정소득 활용 대출 : 최대 3,000만원 수준
그중에서도 모바일로 가장 쉽게 접근하기 쉬운 상품만 따로 정리한 글을 아래에 첨부하오니 활용해보시기 바랍니다.
👉 모바일 소액대출 1금융권 17개 은행 비교 & 무직자 가능한곳
9. 사업자 대출조건 : 후순위 담보대출
사업자면 담보가 있다면 2금융권의 후순위담보대출도 이용이 가능합니다. 기존에 가계대출로 이미 선순위로 대출이 있다고 해도 2금융권에서 LTV의 최대 100%까지 이용이 가능합니다.
아래 목록에서 체크해보시기 바랍니다.
10. 추가정보
아래에 국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행, 하나은행 5곳의 개인사업자를 위한 대출을 모두 정리한 글을 첨부해놓겠습니다.