오늘은 빌라 후순위 담보대출 가능한곳에 대해 총정리 해보겠습니다. 후순위 담보대출의 경우 은행권 대출은 불가능하고 2금융권에서만 취급하고 있습니다. 뿐더러 ‘빌라’기 때문에 아파트보다 대출이 제한적일 수밖에 없습니다.
하지만 아예 이용이 불가능한 것은 아닙니다. 사업자라면 꽤 많은 상품을 이용할수 있고, 사업자가 아니더라도 이용 가능한 곳이 있습니다. 지금부터 하나씩 소개해보겠습니다.
1. 빌라 후순위 담보대출 : 개요
1) 저축은행
후순위 담보대출은 2금융권 그중에서도 주로 ‘저축은행’에서 취급하고 있는데요. 저축은행의 ‘후순위 담보대출’ 은 오직 사업자에 한해서만 가능합니다.
개인사업자이거나 법인만 가능합니다. 일반 직장인이 가계자금 목적으로 후순위 담보대출을 받는 것은 불가능합니다.
- 1금융(은행) : DSR 40%
- 2금융(비은행) : DSR 50%
당연하지만 모든 1~2금융권 대출은 DSR 규제를 받습니다. 연간 원리금 상환비율의 연소득의 40%~50%를 초과할수 없습니다.
그러니 후순위로 담보대출을 받기위해서는 가계대출이 아닌 사업자금 용도로만 가능합니다.
2) P2P금융 & 대부업체
P2P금융과 대부업체는 제도권 안에 있지만 DSR 규제로부터 상대적으로 자유롭기 때문에 개인들도 후순위 담보대출을 이용할수 있습니다.
대부업체의 경우 금융감독원이 선정한 우수 대부업체 중에서 후순위담보대출을 취급하는 곳만 한정해서 리뷰를 해보겠습니다.
2. 키움예스저축은행
- 상품명 : 후순위 담보(사업자금)
- 대출 한도 : 감정가의 최대 85% 이내(최대 10억)
- 대출 금리 : 6.7%~17.9%
- 자격 요건 : 개인신용평점 8등급 이상으로 주택 소유자 및 담보제공이 가능한 개인사업자
꼭 본인 명의 빌라가 아니더라도 제 3자 담보로도 대출이 가능합니다. 개인사업자에 한해 이용이 가능합니다.
3. 상상인플러스저축은행
- 상품명 : 부동산 담보대출
- 대출 한도 : 담보물, 소재지에 따라 차등 적용
- 대출 금리 : 5%~17%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 515점 이상인 개인, 개인사업자, 법인
자격요건에 ‘개인’이 포함되어 있지만 개인은 후순위로는 이용이 불가능합니다. 개인사업자와 법인은 담보물과 소재지에 따라 각기 다른 한도로 후순위 대출을 이용하실 수 있습니다.
4. 빌라 후순위 담보대출 : 오케이저축은행
- 상품명 : 사업자 후순위 아파트론
- 대출 한도 : KB부동산 시세의 95%
- 대출 금리 : 7.82% ~ 17.95%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 430점 이상인 개인, 개인사업자, 법인
자격요건에 ‘개인’이 명시되어 있지만 개인의 경우 선순위 담보대출만 가능합니다.
5. 빌라 후순위 담보대출 : 대신저축은행
- 상품명 : 사업자주택담보대출
- 대출 한도 : LTV 95%
- 대출 금리 : 6.9%~12.4%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 660점 이상인 1년이상 사업을 영위한 개인사업자면서, 본인 또는 제 3자 소유의 주택을 담보로 대출을 받고자 하는자
본인소유 혹은 제3자 소유의 주택을 담보로대출이 가능합니다.
6. 빌라 후순위 담보대출 : 예가람저축은행
- 상품명 : 부동산 담보대출
- 대출 한도 : 담보평가금액의 85%까지
- 대출 금리 : 4.5% ~ 13%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 350점 이상의 사업자
담보평가금액의 85%까지 추가대출이 가능합니다.
7. 빌라 후순위 담보대출 : 페퍼저축은행
- 상품명 : 페퍼스사업자담보대출(후순위 주택대출)
- 대출 한도 : LTV 87%까지 가능
- 대출 금리 : 9.08% ~ 13.77%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 515점 이상의 개인사업자
LTV 87%까지 대출이 가능합니다.
8. 빌라 후순위 담보대출 : P2P금융
P2P 금융은 21년 온라인투자연계금융업법이 제정되면서 제도권으로 편입된 금융기관인데요. P2P플랫폼 업체가 대출이 필요한 사람과 투자자를 연계해주는 방식의 핀테크 금융기관이라 보시면 됩니다.
P2P금융은 주로 ‘주택담보대출’을 취급하고 있습니다. 또한 DSR과 LTV 등의 규제로부터 상대적으로 자유롭기 때문에 일반 주담대로 자금이 부족한 개인분들도 후순위 담보대출을 이용할수 있습니다.
금리도 중금리로 합리적인 편이고요.
- 헬로핀테크(헬로펀딩) : 2조 1,155억
- 피플펀드 : 1조 9,382억
- 투게더앱스 : 1조 8,465억
- 어니스트펀드 : 1조 3919억
- 테라펀딩 : 1조 1957억
- 데일리펀딩 : 8,841억
- 프로핏 : 7.748억
- 8퍼센트 : 7,518억
- 오아시스펀딩 : 2,389억
- 펀펀딩 : 1,896
- 와이펀드 : 1,707억
누적 대출 규모에 따른 상위업체입니다.
👉 P2P금융이란? 장단점, 주요업체, 투자 및 대출방법 총정리
9. 빌라 후순위 담보대출 : 밀리언캐쉬대부
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물 보유 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대출한도 : 후순위담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대출금리 : 연 11% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금 균등 상환
- 수수료 없음
지금부터는 대부업체 대출입니다. 시세의 최대 100% 까지 이용이 가능하하며, 사업자가 아닌 개인도 이용이 가능합니다.
10. 빌라 후순위 담보대출 : 미래크레디트대부
- 대출 대상 : 부동산을 소유하고 계신 고객님
- 대출 조건 : 평균 감정가의 100% 이내 대출가능
- 대출 한도 : 최대 3억
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환 방법 : 자유상환방식
- 대출 기간 : 최대 5년
미래크레디트대부는 감정가의 100% 3억 한도로 대출이 가능합니다.
11. 빌라 후순위 담보대출 : 스타크레디트대부
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물을 보유한 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 7억원 후순위담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대상금리 : 연 9% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 원금자유상환, 원리금균등상환
시세의 100%까지 대출이 가능합니다.
12. 빌라 후순위 담보대출 : 유아이크레디트대부
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물을 보유한 고객
- 대상 연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상 한도 : 후순위 담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대출 금리 : 연 9% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금 균등 상환
시세의 100% 까지 가능합니다. 본인명의 주거용 건물만 담보로 잡을수 있습니다.