보험사는 보험 외에도 다양한 대출 상품을 취급하고 있습니다. 보험사는 2금융권에 해당하지만, 은행 못지 않은 규모와 자본력을 바탕으로 은행과 큰 차이없는 조건으로 대출을 판매중입니다. 보험회사대출 그렇다면 어떤 상품을 취급하고 있을까요?
보험사에서 취급하고 있는 대출 종류를 비롯해 대출별 대표적인 상품도 모두 소개해보겠습니다. 은행권 대출의 대안으로 활용해보시기 바랍니다.
1. 보험회사대출 종류
- 신용대출
- 부동산 담보대출
- 보험계약대출
이외에도 연금담보대출이나 사업자 대출 등 여러 상품이 있긴 하지만 가장 대표적인 것은 이렇게 3가지입니다.
3가지 대출에 대해 지금부터 하나씩 소개를 해보겠습니다.
2. 보험회사대출 : 보험계약대출
1) 보험계약대출이란?
보험계약대출은 내가 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 이용하는 대출로, 보험약관대출, 보험담보대출이라고도 합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출 담보 | 보험 해지환급금 |
| 대출 한도 | 해지환급금의 50~95% |
| 금리 | 보통 연 3~8% 수준 |
| 신용점수 영향 | 대출 이용·상환 여부와 무관하게 신용하락 없음 |
| 상환 방식 | 만기 없음, 자유 상환 |
| 연체 시 | 보험 해지 → 대출 상환 처리 |
담보가 100% 확실하니, 별도의 심사없이 신청만 하면 자동으로 이용할수 있습니다.
신용점수도 하락하지 않고, DSR도 적용되지 않습니다. 금리도 저렴한 편인데, 경우에 따라 은행의 신용대출보다 저렴할수도 있습니다.
보험을 해지하지 않고도, 대출도 쓸수 있다는 점에서 거의 장점만 있는 상품이라고 할수 있습니다.
다만, 연체가 지속되고 원리금이 해지환급금을 초과하면 보험 자체가 해지될수 있으니 유의하셔야 합니다.
은행의 예금/적금 담보대출과 유사한 개념의 대출이라고 보시면 되겠습니다. (해지환급금이 없는 순수보장형 보험은 이용 불가)
2) 주요업체 및 신청방법
| 구분 | 한화생명 | 삼성생명 | 교보생명 |
|---|---|---|---|
| 대출대상 | 한화생명 보험계약자 | 삼성생명 보험계약자 | 교보생명 보험계약자 |
| 대출한도 | 해약환급금 70~95% | 해약환급금 50~95% | 해약환급금 50~95% |
| 대출기간 | 보험계약 만기일까지 | 보험계약 만기일까지 | 보험계약 만기일까지 |
| 대출금리 | 연 2.82~9.90% | 연 3.5~9.9% | 연 3.9~10.5% |
| 수수료 | 없음 | 없음 | 없음 |
주요 보험사의 상품입니다. 환급금의 최대 95%까지 이용이 가능합니다. 자세한 이용방법은 하단글을 참고하시기 바랍니다.
👉 보험약관대출 한도 이자 &신청방법 및 부채 포함 여부 총정리
3. 보험회사대출 : 담보대출
1) 보험사 담보대출 개념
보험사도 은행처럼 아파트 주택 등을 대상으로 담보대출과 전세대출 등을 취급하고 있습니다.
| 구분 | 은행 | 보험사 |
|---|---|---|
| DSR 규제 | 40% | 50% (비은행) |
| 금리 수준 | 가장 낮은 편 | 은행보다 1% 정도 높음 |
| 한도 | 보수적 | 은행보다 유리 |
| 심사 난이도 | 엄격 | 상대적으로 완화 |
| 고정금리 | 보통 | 고정형 선택지 많음 |
| 중도상환 | 수수료 보통 | 비교적 유연 |
| 주거래 혜택 | 큼 | 보험가입자 우대 |
보험사는 비은행으로 2금융권에 해당하니 DSR 50% 규제를 받습니다. 즉, 소득대비해서 최대한도로 대출한도를 끌어올리고 싶은 분들께 유리합니다.
물론 금리는 은행보다는 높은데, 1% 이내정도로 은행과 비교해 가장 차이가 적은편입니다. 심사도 은행보다는 유연하고, 자사보험 가입자에게 우대혜택을 주는 경우가 많습니다.
2) 보험사 담보대출 취급처
- 대출대상 : 본인소유 주택 or 구입예정 주택 보유자 (공동명의 및 제3자 소유 담보도 가능)
- 대출한도 : 담보물건 시세의 최대 70% (DSR 50%)
- 대출기간 : 최대 40년
- 대출금리 : 연 4.54% ~ 6.62%
- 중도상환수수료 : 3년간 1.2% ~ 1.5%
삼성화재 주담대를 가져와봤습니다. 이외에도 12곳의 보험사 상품을 아래에 정리했으니 확인해보시기 바랍니다. (보험사 전세대출은 글 가장 하단부에 참고자료로 첨부)
👉 보험사 주택담보대출 TOP12 & 대상,한도,금리,이용후기
4. 보험회사대출 : 신용대출
1) 보험사 신용대출 개념
보험사는 일반 신용대출도 취급하고 있는데요. 신용대출 대부분은 자사보험 이용 고객들 위주의 상품이 많습니다.
- 상품명 : 한화생명 보험고객 신용대출
- 대출 대상 : 당사 보험유지 12개월 이상 고객 (만 26세 이상)
- 대출 금리 : 연 6.5% ~ 12%
- 대출 한도 : 200만원 ~ 1억
- 대출 기간 : 1년 (만기시 재심사후 연장가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
만 26세 이상, 당사 보험유지 12개월 이상으로 보통 이런식의 조건이 있는 경우가 많습니다.
가장 큰 장점은 보험가입고객이라면 소득증빙 재직증빙 없이도 대출이 가능한 곳이 많다는 점입니다. 대부분 중도상환수수료가 없다는 점도 장점입니다.
2) 보험사 신용대출 금리수준 & 취급처
25년 2월자 기사여서 지금과 시차가 좀 있긴한데, 평균이용금리가 9.37%로 결코 낮은 편이 아닙니다. 은행과 비교해 차이가 많이 나는 편이고, 농협, 새마을금고 등과도 차이가 꽤 납니다.
크게 매리트는 없으나 저축은행, 캐피탈, 카드론 등의 상품보다는 그래도 경쟁력이 있습니다. 보험사 대부분 취급하고 있으니, 본인이 가입한 보험사에 문의하시기 바랍니다.
3) 저신용자 대안상품 : 햇살론
26년에는 저신용, 저소득자를 위한 정책상품인 햇살론의 구조가 크게 개편되었는데요.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 일반 |
| 대상자 | ① 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관) ② 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 금리 | 연 10% 이내 (금융사별 상이) |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 (1년 단위 선택) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 | 사회적배려대상자 0.5%p 인하 금융교육·컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 성공자, 복지멤버십 가입자 0.1%p 인하 |
| 사회적배려 대상 예시 | 한부모·조손가족, 다문화가정, 북한이탈주민, 등록장애인, 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자 등 |
햇살론 금리가 연 10% 이내 (보증료 2,5%이내)로 낮아졌기 때문에 보험사 신용대출과 비교해 별 차이가 없습니다. 함게 고려해보시기 바랍니다.
👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품
5. 보험회사대출 : 정리
보험회사대출은 크게 보험계약대출·담보대출·신용대출 세 가지로 나뉘며, 목적에 따라 역할이 뚜렷합니다.
보험계약대출은 해지환급금을 담보로 해 심사 없이 이용 가능하고, 신용점수 하락과 DSR 적용이 없습니다. 급전이 필요하지만 신용관리는 지키고 싶은 분들에게 가장 안전한 선택지입니다.
보험사 담보대출은 은행 주담대의 대안으로, 비은행권이라 DSR 50% 적용으로 한도가 유리하고 심사도 비교적 유연합니다.
금리는 은행보다 다소 높지만 차이가 크지 않아, 은행 한도가 부족할 때 활용 가치가 높습니다.
신용대출은 은행과 비교해 금리가 꽤 높은 편이라, 2026년 개편된 햇살론과 함께 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.