오늘은 보험사에서 판매하는 보험신용대출 상품을 리뷰해보겠습니다. 보험사는 2금융에 해당하지만, 1금융권인 은행을 제외하고 금리와 신용관리 면에서 가장 유리한 곳입니다. 때문에 비교적 부담없이 자금확보가 가능합니다.
1.보험신용대출 : 서론
1) 보험사 신용대출 대상
보험사 신용대출은 주로 자사 보험 가입자를 대상으로 하는 상품입니다. 하지만 일부 보험사에서는, 보험가입고객이 아닌분들도 이용 가능한 대출을 취급하는 곳도 있습니다.
보험사의 신용대출은 직업이나 소득이 없어도 이용 가능한 형태가 많으며 ,한도가 일반 무직자 대출에 비해 상당히 높은 편입니다. 1억까지 대출이 가능한 곳도 있습니다.
2) 보험계약대출
보험사의 신용대출을 이용하기 전에 반드시 확인해야 할 상품이 보험계약대출(보험약관, 보험담보대출) 입니다.
- 보험계약대출 : 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 이용하는 대출로 담보대출임
- 한도 : 해지환급금의 최대 95%
- 금리 : 은행과 비슷한 수준
- 특징 : 심사없이 즉시 실행됨, 신용점수 하락 없음, 보험은 그대로 유지됨
내가 가입한 보험이 있고, 그 보험이 해지환급금이 발생하는 보험이라면 이용이 가능한 상품입니다. 단, 해지환급금이 없는 순수보장형 보험은 이용이 불가능합니다.
예를 들어, 자동차보험이나 실손보험의 경우 해지하거나 만기가 되도 환급금이 없으니 이용이 불가능합니다.
2. 보험신용대출 : 삼성생명
삼성생명의 모바일론이라는 상품입니다.
- 대출 대상 : 삼성생명에 1년 이상 보험 유지 중인 고객
- 6개월 이상인 경우 한도 제한됨
- 대출 한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출 금리 : 연 6% ~ 12%
보험가입자에 한해 이용 가능합니다. 직장이 없는 주부 분들도 대출이 가능합니다. 한도가 최대 3,500만으로 넉넉한 편입니다.
보험가입기간이 1년이 안되었지만, 6개월 이상 보험을 유지중인 분들은 미니모바일론을 이용하실수 있는데요. 한도는 300만원입니다.
대출 신청은 스마트폰앱 혹은 모바일웹에서 가능합니다. PC환경에서는 불가능하니 참고바랍니다.
3. 보험신용대출 : 한화생명
- 대출대상 : 당사 보험유지 6개월 이상 (만 26세 이상)
- 대출한도 : 200만원 ~ 1억 (신용도에 따라 차등 적용)
- 금리 : 연 4.63%~12,63%
만 26세 이상이면서 6개월 이상 보험가입자라면 최대 1억까지 대출이 가능합니다. 만기는 1년이며, 만기시 재심사후 연장도 가능합니다.
4. 보험신용대출 : 교보생명
- 대출대상 : 저축성 보장성 개인보험 7개월 이상 유지 계약자 및 당사 선정 우수고객
- 신차보유고객 (신차 구입일로부터 2년 이내)
- 주택보유
- 직장인
- 네이버페이 스코어 산정 고객
- 당사 보험 피보험자
- 한도 : 100만원 ~ 4,600만원
- 금리 : 연 7.54% ~ 16.50%
교보생명 고객이 아닌 분들도 이용이 가능한 대출입니다. 소득증빙 없이도 가능하나, 위에서 말한 조건을 하나라도 충족해야 합니다. 신차나 주택보유만 하고 있어도 대출이 가능합니다.
교보생명의 고객이라면 e프라임대출을 이용할수 있는데요. 금리가 더 저렴하고 한도는 6,000만원으로 더 높은 편입니다.
5. 보험신용대출 : 대안상품
1) 은행권의 무직자 대출
직업이 없고, 소득이 없다고 하더라도 이용할수 있는 대출이 꽤 많습니다. 특히 은행권에 가장 많습니다. 신용에만 문제가 없다면 누구나 이용 가능하니 아래글을 참고해보시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 10개 은행, 정부, 2~3금융권 총정리
2) 저신용자를 위한 정부지원 대출
은행권 대출이 어렵고, 보험사에서도 대출이 거절된 분이라면 본격적으로 카드사, 저축은행, 캐피탈 등의 2금융 대출을 이용해야 합니다.
하지만 그전에, 정부가 지원하는 저신용자를 위한 대출을 먼저 이용해야 합니다. 정부지원 대출은 금리가 저렴하니 반드시 먼저 이용하셔야 합니다.
👉 국가 서민대출 : 근로자, 무직자, 사업자 전용대출 총정리
3) 2금융 대출
은행도 정부지원 대출도 어렵다면 이제 2금융 대출을 알아봐야 합니다.
👉 저신용 무직자 대출 가능한곳 BEST17 신용 낮고 직업 없어도 OK!
3) 3금융 대출
3금융권(대부업체)은 1~2금융권 이용이 어려운 분들께 제공되는 최후의 보루입니다. 대부업법을 따르는 합법적인 대부업체는 연 20%의 금리를 지키고, 불법행위가 없기 때문에 이용할만 합니다.
또한, 익명으로 대출이 가능한 곳도 많아서, 신용점수가 하락하지 않고 대출 사실이 타 금융기관과 공유되지 않는다는 장점도 있습니다.