보험사에서도 신용대출을 취급합니다. 심지어 다른 2금융권보다 금리수준이 낮은 편입니다. 때문에 1금융권에서 대출이 불가능한 분들은 보험사 신용대출 상품을 적극적으로 문의해 볼 필요가 있습니다.
오늘은 보험사 신용대출의 특징과 장단점을 분석하고, 이용시 불이익은 없을지 등에 대해 모두 따져보도록 하겠습니다.
📣 본 글은 내가 가입한 보험을 담보로 잡고 받는 보험계약대출(보험약관대출)이 아니라 보험사의 일반 신용대출에 대한 글입니다. 혼동 없으시기 바랍니다.
1. 보험사 신용대출 특징
1) 보험가입자에 한해 이용가능 함
자사의 보험에 가입한 분들에 한해 이용할 수 있습니다.
하지만 몇몇 상품은 자사 보험이 아니더라도 (타사 보험)가입이 가능하고, 어떤 상품은 아예 가입한 보험이 없더라도 이용 가능하기도 합니다. (글 하단에 다루겠습니다)
하지만 기본적으로는 삼성생명의 신용대출은 삼성생명 보험 가입자가 이용가능하다 라고 생각하시면 됩니다.
2) 금리수준
물론 1금융권 대출에 비하면 금리가 높은 편이지만 2금융권 대출 치고는 저렴한 편인데요.
- 삼성생명 : 연 7.6% ~ 15.01%
- 교보생명 : 연 6.5% ~ 12%
- 한화생명 : 연 5.96% ~ 13%
최고금리 수준이 12%~15%에 형성되어 있습니다. 평균이용금리는 약 10% 정도에 형성되어 있다고 추측이 가능합니다. 이게 얼마나 저렴한지 비교를 위해 타 금융기관의 구체적인 숫자를 가져와봤습니다.
모든 저축은행 상품을 가져올순 없고 일부만 가져왔습니다. 평균금리가 대부분 15% 이상이고 19%가 넘는상품도 많습니다.
전업 카드사 7곳의 카드론(장기카드대출) 평균금리입니다. 가장 저렴한 두곳도 13.5%를 넘습니다.
보험사의 신용대출이 금리가 낮은 것은 팩트입니다.
3) 중도상환수수료가 없음
중도상환수수료가 없어서 언제건 목돈이 생길때마다 원금을 상환하기가 좋습니다.
4) 소득증빙 필요없음
대부분의 상품을 소득증빙 없이 이용할 수 있습니다.
2. 보험사 신용대출 : 주요 상품 소개
대한민국의 메이저 생명보험사 3곳(삼성생명, 한화생명, 교보생명)의 신용대출 상품을 간략히 리뷰해보겠습니다.
1) 삼성생명 : 모바일론
- 대출 대상 : 삼성생명에 1년 이상 보험 유지 중인 고객
- 대출 한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출 금리 : 연 7.6% ~ 15.01% (고정금리)
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환수수료 없음
2) 한화생명 : 보험고객 신용대출
- 대출 대상
- 한화생명 보험유지 12개월 이상 고객 (만 26세 이상)
- 주거용 부동산 소유 또는 신용평가 1~4등급 고객은 보험유지기간 6개월 적용
- 대출 한도 : 200만원 ~ 1억
- 대출 금리 : 연 6.5% ~ 12%
- 대출 기간 : 1년 (만기 시 재심사후 연장 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 전화, 인터넷, 모바일
3) 교보생명 : 교보e프라임 신용대출
- 대출 대상 : 교보생명에 13개월 이상 보험을 유지하고 있는 고객(재직 1년 이상, 연소득 3,000만원 이상)
- 대출 한도 : 100만원 ~ 7,000만원
- 대출 금리 : 연 5.96% ~ 13% (고정금리)
- 대출 기간 : 5년 ~ 10년 (연단위)
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 없음
교보생명의 경우 소득증빙이 필요한데, 소득증빙 없이도 가능한 ‘교보e바로받는 신용대출’이란 상품도 운영중입니다.
3. 보험사 신용대출 : 어떤 분들이 활용하면 좋을까?
보험사 신용대출은 꽤 장점이 많은 상품인데요. 아래에 소개한 항목에 해당하는 분들만 아니라면 누구나 이용해도 좋습니다.
1) 1금융권 신용대출 가능한 분
2금융권의 가장 좋은 대출도 1금융권의 가장 나쁜 대출을 넘어설 수 없습니다. 1금융권에서 대출이 가능하다면 당연히 1금융권에서 대출을 받으면 됩니다.
그게 더 금리도 저렴하고, 신용점수 하락율도 낮으니까요.
2) 보험계약대출 가능한 분
본인이 가입한 보험이 ‘순수보장형’보험이 아니라면 보험계약대출을 받을수 있습니다. 보험계약대출은 보인이 가입한 보험의 해약환급금을 담보로 잡고 받는 대출이기 때문에 금리가 훨씬 낮습니다.
3) 햇살론유스 가능한 분
만 34세 이하 미취업 청년 혹은 중소기업 1년이하 재직 청년(연소득 3,500만원 이하)에 해당하는 분들은 햇살론유스라는 상품을 이용할수 있습니다.
- 서민금융진흥원 정책상품
- 연 3.5%고정금리/최대 1,200만원 한도
조건이 1금융권 대출보다 좋기 때문에 자격만 되면 무조건 이용하시는게 좋습니다.
위 3가지 경우를 제외한다면 보험사 신용대출은 언제건 이용하셔도 좋습니다.
4. 보험사 신용대출 : 대안상품
지금까지 정리한 내용을 바탕으로 대안상품 리스트를 아래에 소개하오니 꼭 크로스 체크하셔서 가장 합리적인 방법으로 대출을 이용하시기 바랍니다.