1금융권인 시중은행에서 대출이 어려운 분들은 2금융권 대출을 이용하셔야 하는데요. 2금융권인 보험사는 상대적으로 꽤 합리적인 금리로 신용대출을 제공하는 편입니다. 오늘은 보험사 신용대출 가능한 곳에 대해 정리를 해보겠습니다.
또한 보험사 신용대출과 더불어 함께 활용할수 있는 대안상품까지 모두 정리를 해보겠습니다.
1. 보험사 신용대출 : 보험계약대출
보험사 신용대출을 받기전에 먼저 고려할만한 상품이 한가지 있습니다. 바로 ‘보험계약대출’입니다. 이는 본인이 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 받는 담보대출입니다.
- 보험의 효력 유지하면서 대출 가능
- 금리가 저렴
- 신용점수 하락폭 적음
- 심사가 없는 대출 (신용불량자도 이용가능)
내가 납입한 돈을 내가 다시 빌리는 개념이기 때문에 금리가 매우 저렴합니다. 해지환급금의 최대 95% 정도까지 대출이 가능합니다.
보험계약대출과 관련해서는 이전에 자세히 다룬바 있으니 아래글을 참고하시기 바랍니다.
2. 보험사 신용대출 금리수준 및 특징
몇몇 보험사의 신용대출을 예로 들면서 보험사 신용대출의 특징을 알아보도록 하겠습니다.
- 상품명 : 삼성생명 모바일론
- 대출 대상 : 삼성생명에 1년 이상 보험 유지 중인 고객
- 대출 금리 : 연 7.6% ~ 15.01%
- 대출 한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 중도상환수수료 : 없음
삼성생명에 1년 이상 보험을 유지중인 즉, 자사의 고객들에 한해서 대출이 가능합니다. 이는 다른 보험사의 경우에도 마찬가지입니다. 즉, 내 이름으로 가입한 보험이 하나도 없다면 보험사의 대출이 어려울 수 있습니다.
- 상품명 : 한화생명 보험고객 신용대출
- 대출 대상 : 당사 보험유지 12개월 이상 고객 (만 26세 이상)
- 대출 금리 : 연 6.5% ~ 12%
- 대출 한도 : 200만원 ~ 1억
- 대출 기간 : 1년 (만기시 재심사후 연장가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
한화생명 역시 1년 이상의 보험유지 고객을 대상으로 대출을 취급하고 있습니다. 금리수준이 최고 12%로 2금융권 대출 취고 상당히 합리적인 편입니다.
앞서 두가지 대출에서 확인할수 있듯 보험가입고객이라면 별도로 소득증빙, 재직증빙이 필요없다는 장점이 있습니다. 즉 무직자도 합리적인 금리로 이용이 가능합니다. 별도로 중도상환수수료가 없습니다.
3. 보험사 신용대출 받으면 신용점수 얼마나 하락할까?
1금융권인 시중 은행을 제외하고 다른 모든 금융기관은 2금융권으로 분류됩니다. 그렇다면 2금융권 대출시 신용점수는 얼마나 하락할까요? 이는 대출기관에 따라 그리고 이용금리에 따라 상이합니다.
- 상호금융, 보험업권 : 6% 이하
- 카드사 : 10% 이하
- 캐피탈 : 14% 이하
- 저축은행 18% 이하
일단 위 기준을 이하로 대출을 받으시면 금리 하락폭을 최소화 할수 있습니다. 보험업권은 6% 이하로 대출을 받으면 신용점수 하락율이 상대적으로 작고, 초과시 커집니다.
최근에는 기준금리가 많이 올랐기 때문에 6% 이하로 받는 것이 쉽지는 않습니다. 그래도 보험업권과 상호금융(농협, 새마을금고 등)이 2금융권 중에서 신용점수 하락율을 최소화 할수 있는 금융기관이기 때문에 우선적으로 고려할 필요가 있습니다.
4. 보험사 신용대출 가능한 곳
보험사는크게 생명보험사와 손해보험사로 구분됩니다. 둘다 신용대출을 판매하지만 생명보험사가 주로 개인신용대출을 적극적으로 취급하는 편입니다. .
1) 대형 3사
- 삼성생명
- 한화생명
- 교보생명
2) 중소형 규모 보험사
- 동양생명
- 라이나생명
- 메트라이프생명
- 미래에셋생명
- 신한라이프
- 처브라이프
- 푸본현대생명
- 흥국생명
- ABL생명
- AIA생명
- DB생명
- BNP파리바 생명
- DGB생명
- KB라이프
- KDB라이프
- NH농협생명
평균 이용금리가 10% 정도로 이전에 비해 점점 더 상승하는 모습입니다.
5. 보험사 신용대출 대안상품
보험사의 신용대출 보다 좋은 조건의 대출도 많습니다. 대안상품을 소개해볼게요.
1) 1금융권 무직자 대출
직업이 없어서 보험을 담보로 하는 보험계약대출 혹은 신용대출을 찾으시는 분이라면 1금융권의 무직자 대출을 먼저 이용할 필요가 있습니다.
2금융권 대출이 아무리 혜택이 좋다고 하더라도 1금융권이 더 금리가 낮고, 신용점수 하락폭도 적습니다.
2) 소득증빙 없는 대출
실업자 혹은 학생, 주부라면 직장도 다니지 않고 소득도 없을겁니다. 이러한 분들, 소득증빙 조차도 필요없는 대출이 필요한 분들이라면 아래글을 확인해보세요.
3) 정부지원 저신용자 대출
신용이 낮아서 1금융권 이용이 어려운 분들이라면 저신용자 전용 정부지원 상품을 이용하셔야 합니다. 저소득자, 저신용자라면 이용할수 있는 정부대출이 많습니다.
4) 캐피탈 & 저축은행 대출
2금융권중 상대적으로 대출이 수월한 곳은 캐피탈과 저축은행입니다. 그중에서도 일부 저축은행은 신용점수가 300점대 이상이면 대출을 해주기도 합니다.
물론 금리는 그만큼 높겠지만 저신용자라면 아래 상품을 꼭 확인해보시기 바랍니다.👉
5) 3금융권 대출 : 대부업체
2금융권에서도 대출이 안되는 저신용자라면 3금융권을 이용하면 됩니다. 대부업체는 인식이 좋지는 않지만 대부업법을 따르고 법정 최고금리인 연 20%를 준수하는 엄연히 합법적인 기관이자 제도권 기관입니다.
단, 금감원에 등록이 안된 무등록 불법업체를 주의하셔야 합니다. 그래서 저는 차라리 금감원이 선정한 우수 대부업체를 이용할 것을 추천드립니다.