오늘은 2금융에 해당하는 보험사가 제공하는 대출입니다. 보험계약대출 신용 하락과 관련한 정확한 정보 및 DSR 적용여부 역시 따져보겠습니다. 본 글을 통해 보험계약대출 상품에 대해 완벽히 정리해보시기 바랍니다.
1. 보험계약대출 신용 : 신용 하락할까?
거두절미하고 결론부터 말씀드리면 보험계약대출은 신용과 상관없이 누구나 이용할수 있고, 이용한다고 해도 신용이 전혀 하락하지 않습니다.
보험계약대출은 신용조회 및 심사를 하지 않는 ‘무심사’ 대출이기 때문입니다.
- 내가 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 받는 대출
- 최대한도는 해지환급금의 95% 정도
- 금리는 은행과 유사한 수준 or 그보다 저렴
- 비슷한 상품으로 예금담보대출이 있음
내가 지금까지 납부한 돈을 내가 빌리는 개념입니다. 내돈 내가 빌리는 개념이니 심사없이 진행되고, 신용점수가 하락하지도 않습니다.
보험을 해지하면 해지환급금을 100% 돌려받으나, 보험의 혜택은 사라지게 됩니다. 이럴때 보험계약대출을 받으면 보험을 유지하면서 저렴한 금리도 급전도 쓸수 있어 좋습니다.
2. 보험계약대출 신용 : 부모님, 배우자 모르게 이용 가능할까?
가능합니다.
보험계약대출은 보험가입자 본인과 보험사간의 계약이기 때문에 다른 사람에게 통보되지 않습니다.
예를 들어, 내가 아직 학생이기 때문에 부모가 내명의로 보험을 가입해 보험료를 내는 분들이 많습니다. 하지만 명의가 ‘나’ 라면 원칙적으로 부모 동의 없이, 부모 모르게 대출을 이용할 수 있습니다.
이와 관련해서는 보다 자세히 다룬글을 첨부하오니 확인해보시기 바랍니다.
3. 보험계약대출 신용 : DSR 적용될까?
보험계약대출은 DSR이 적용되지 않습니다. 내 자산을 내가 잠깐 빌려쓰는 개념이기 때문입니다.
신용도 하락하지 않고 DSR도 적용되지 않고 금리도 저렴하기 때문에, 은행 신용대출보다 유리하다고 볼수도 있습니다.
4. 보험계약대출 신용 : 유의할점
1)보험계약해지가능성
단, 대출을 받고 이자를 내지 않아서 대출금 + 이자의 합이 해지환급금을 넘어서면 보험이 해지될수 있으니 유의하시기 바랍니다.
2) 순수보장형은 이용 불가
해지환급금이 발생하지 않는 순수보장형 보험 가입자는 이용할수 없습니다. 예를 들어 실손보험이라던가, 자동차 보험은 해지했을때 환급금이 없죠. 해당계약을 통해서는 이용이 불가능합니다.
5. 보험계약대출 : 이용방법
이용 방법은 매우 간단합니다. 본인이 가입한 보험사에 전화, 홈페이지, 앱 등을 이용해 신청하면 됩니다. 심사도 없으니 신청 즉시 대출금이 입금됩니다. 급전이 필요할때 요긴하게 활용 가능합니다.
6. 보험계약대출 : 주요 상품 리뷰
대부분의 보험사가 보험계약대출을 판매하고 있습니다. 아래는 3대 생명보험사의 보험계약대출을 리뷰한 글입니다.
1) 교보생명
- 대출 대상 : 교보생명 보험계약자
- 대출 한도 : 해약환급금의 50%~95%까지
- 대출 금리 : 연 3.9% ~ 10.5%
- 대출 기간 : 보험계약의 만기일까지
- 상환 방법 : 보험기간내 자유롭게 상환 가능
- 중도상환수수료 : 없음
2) 삼성생명
- 대출 대상 : 삼성생명 보험계약자(순수 보장형 상품 등의 경우 불가)
- 대출 한도 : 해약환급금의 50~95%
- 대출 금리 : 연 3.5% ~ 9.9%
- 대출 기간 : 보험계약만기일까지
- 상환 방법 : 대출기간 내 자유롭게 상환 가능
- 취급수수료 및 중도상환 수수료 없음
3) 한화생명
- 대출 대상 : 한화생명 보험계약자
- 대출 한도 : 해약환급금의 70% ~ 95%
- 대출 기간 : 보험계약 만기일까지
- 대출 금리 : 상품별 상이하나 2.82% ~ 9.90%
- 수수료 : 없음
7. 보험계약대출 : 추가정보
보험사는 이외에도 다양한 대출을 취급하고 있습니다.
- 신용대출
- 전세대출
- 담보대출
특히 전세나 담보대출의 경우 은행 대출이 갑자기 규제 때문에 막힌다거나 할때 대안으로 활용하기 매우 괜찮습니다.
은행과 금리차이가 크지 않으면서도 대출심사는 보다 널널하기 때문입니다.
아래에 주택담보대출, 전세대출, 신용대출 상품을 모두 정리한 글이 있습니다. 추가적으로 활용해보시기 바랍니다.