미소금융 대출종류 및 자격 신청방법에 대해 틀린 정보가 많아 정확한 정보를 작성해보고자 합니다. 미소금융이 무엇이고 어떤 분들께 무엇을 지원하는지 정리하겠습니다. 본인이 ‘저소득층’이거나 ‘저신용자’라면 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 미소금융 : 서민금융진흥원의 전신
미소금융은 서민금융진흥원이 지원하는 금융지원사업중 하나입니다. 예전에는 제각각 운영되던 미소금융, 햇살론, 국민행복기금이 ‘서민금융진흥원’ 이라는 이름으로 일원화되어 통합관리되고 있습니다.
- 국민은행 : 12.23%
- 농협은행 : : 12.23%
- 우리은행 : 12.23%
- 신한은행 : 12.23%
- 하나은행 : 12.23%
- 한국자산관리공사(캠코) : 12.21%
주요주주입니다. 21년부터 금융위원회 산하의 위탁집행형 준정부기관으로 지정되어 운영되고 있습니다. 저소등층과 저신용자를 위한 다양한 금융지원을 하고 있습니다.
2. 미소금융 지원종류
미소금융은 크게 생활안정자금, 창업운영자금 두가지로 구분되어 운영됩니다. 전자는 주로 근로자를 위한 것이고, 후자는 주로 자영업자를 위한 것이라고 보면 되겠습니다.
1) 미소금융 생활안정자금
- 취업성공대출
- 교육비지원대출
- 취약계층자립자금
- 취약계층교육비대출
2) 미소금융 창업운영자금
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개설자금
- 긴급생계자금
위 두가지 지원내용에 대해 상세히 설명해보겠습니다.
3. 미소금융 생활안정자금
미소금융 생활안정자금 지원은 아래와 같이 구분됩니다.
- 취업성공대출 : 최대 300만원
- 교육비지원대출 : 최대 500만원
- 취약계층자립자금 : 최대 1,200만
- 취약계층교육비대출 : 최대 500만
그리고 위 대출을 이용하기 위한 공통조건은 아래와 같습니다.
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
위 3가지중 한가지 요건을 충족하는 분에 한해서 아래의 대출을 이용하실수 있습니다.
1) 취업성공대출
- 지원대상 : 아래의 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업에 성공한 자
- 고용노동부 : 국민취업지원제도 취업지원프로그램
- 서민금융진흥원 : 취업지원 프로그램
- 소상공인시장진흥공단 : 희망리턴패키지 재기교육
- 한국법무보호복지공단 : 허그일자리지원 프로그램
- 대출한도 : 300만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 최대 3년
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2) 교육비지원대출
- 지원대상 : 초,중,고교에 재학하는 자녀를 둔 부모중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 대출한도 : 500만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 최대 5년 (거치기간 1년 설정 가능)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
3) 취약계층자립자금
- 지원대상 : 등록장애인, 한부모가족가구주, 조손가족 가구주, 다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 고용재난지역에 현재 거주하거나 사업을 영위하는자, 전세사기피해자
- 대출한도 : 1,200만원
- 대출금리 : 연 3%
- 대출기간 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
4) 취약계층교육비대출
- 지원대상 : 취약계층 자립자금 지원대상중 초,중,고교에 재학(입학)중인 자녀를 부양하는 자
- 대출한도 : 500만원
- 대출금리 : 연 3%
- 대출기간 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
취약계층을 위한 대출이 금리가 3%로 더 저렴합니다.
4. 미소금융 창업운영자금
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
미소금융 창업운영자금은 4가지 분야로 지원됩니다. 위 4가지 지원을 받기 위해서는 앞선 생활안정자금과 마찬가지로 아래와 같은 조건 중 한가지를 만족시켜야 합니다.
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
1) 창업자금
- 지원대상 : 창업(예정)자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 최대 6년(거치기간 1년, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
창업자 혹은 창업예정자에게 최대 7천만원까지 지원합니다. 단 창업형태에 따라 한도가 다르게 책정됩니다.
- 창업예정자 : 7,000만원 (자지자금비율이 50%이상인 자)
- 창업자이면서 사업자 등록후 6개월 미만인 분 : 2,000만원
- 무등록 사업자로 창업하는 분 : 500만원 (이자율 2%)
- 생계형 차량 구입하는 분 : 2,000만원(1톤이하 트럭 또는 상용자동차)
- 무등록 사업자가 생계형 차량 구입할 경우 대출한도 1천만원
심지어 무등록 사업자도 생계형 차량구입비용으로 1천만원 이용이 가능합니다.
2) 운영자금
- 지원대상 및 내용 : 본인명의 사업자 등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원
- 대출한도 : 2천만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 5.5년(거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
3) 시설개설자금
- 지원대상 및 내용 : 본인명의 사업자 등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개설자금 지원
- 대출한도 : 2,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 5.5년(거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
4) 긴급생계자금
- 지원대상 및 내용 : 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원
- 미소금융 창업,운영,시설개선자금을 12회차 이상 성실 상환하신분( 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)
- 대출한도 : 1,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 5년(거치기간 1년 이내, 상환기간 4년이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
📣미소금융 운영자금과 시설개설자금을 이용중인 영세자영업자라면 이자의 2%를 캐시백 형태로 지원받을수도 있습니다. 영세가맹점주 금리우대 특전 이라는 제도입니다.
5. 미소금융 신청방법 및 절차
미소금융의 취급처는 아래와 같습니다.
- 전국 서민금융통합지원 센터
- 미소금융지점
위 클릭시 ‘전국미소지점찾기’ 바로가기가 가능합니다. 다만 위 기관을 방문하기 전에 미리 상담예약을 하시는게 좋습니다.
상담예약은 ‘서민금융진흥원앱’을 다운받아서 하시거나 방문코자 하는 지점에 직접 전화를 하시면 됩니다. 상담후에는 이제 하라는 대로만 하면 되기 때문에 어려울게 없습니다.
아래에는 창업운영자금을 받은 과정 및 후기가 있으니 확인해보실수 있습니다.
6. 미소금융 후기
미소금융의 경우 서민금융진흥원에서 제공하는 다른 저신용자, 저소득자 대출에 비해 월등히 낮은 금리로 제공됩니다.
- 햇살론 : 연 11.5% 이하
- 햇살론 15 : 연 15.9%
햇살론과 비교해 엄청나게 금리가 저렴하기 때문에 저소득층이라면 1순위로 이용하셔야 하는 대출입니다. 꼭 신청해보시기 바랍니다.
이외에도 다른 정부지원 대출이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.