직업과 소득이 없는 분들도 이용할 수 있는 무직자 신용대출 상품을 소개하겠습니다. 금리가 낮은 은행 상품과 정부에서 지원하는 정책상품 그리고 신용이 낮은 분들이 활용할 수 있는 2금융권 상품까지 총정리해보겠습니다.
무직자라고 무턱대고 고금리 대출을 이용하지 마시고, 본 글을 꼭 끝까지 읽어보시고 가장 좋은 조건으로 대출을 이용해보시기 바랍니다.
1. 무직자 신용대출 : 1금융권(은행)
의외로 1금융권인 ‘은행’에서 가장 많은 무직자 신용대출을 취급하고 있습니다. 불과 몇년전만 하더라도 무직자들은 은행 대출 이용이 쉽지 않아서 신용이 좋아도 2금융권으로 내몰리는 경우가 많았는데요.
인터넷은행이 생겨나면서 20~30대를 겨냥한 다양한 대출상품이 출시되기 시작하면서 상황이 달라졌습니다. 본인 신용에 별다른 문제만 없으면 누구나 은행대출 이용이 가능합니다.
1) 토스뱅크
- 최대한도 : 300만원
- 대출방식 : 마이너스통장
토스뱅크 앱을 통해 365일 신청도 가능하고, 대출실행도 가능합니다. 주말 공휴일 야간에도 신청이 가능합니다.
비상금대출은 모두 ‘마이너스통장’ 방식으로 대출이 진행됩니다. 한도가 부여되면, 필요한 만큼 인출해서 사용하면 되고, 이자는 일할 계산되어 발생합니다.
마통은 중도상환수수료가 없으니 만기이전에 자유롭게 상환을 하시면 됩니다. 보다 정확한 내용은 아래에서 확인하실수 있습니다.
2)카카오뱅크
- 최대한도 : 300만원
- 대출방식 : 마이너스통장
비상금대출을 업계 최초로 출시한 은행이 바로 카카오뱅크입니다. 최대 300만원까지는 서울보증보험의 보험증권 발급을 통해 대출 이용이 가능합니다.
3) 케이뱅크
- 최대한도 : 300만원
- 대출방식 : 마이너스통장
인터넷은행인 케이뱅크 역시 동일한 방식의 대출을 취급하고 있습니다. 금리가 꽤 저렴한 편이니 이용해보시기 바랍니다.
이외에도 케이뱅크는 연환산소득을 따져 대출한도를 결정하는 ‘신용대출 플러스’란 상품도 취급하고 있습니다. 아래에서 두가지 대출을 모두 확인해보시기 바랍니다.
4) 국민은행
- 대출한도 : 300만원
- 특징 : 마이너스 통장 방식으로 최대 10년까지 연장 가능
국민은행은 업계에서 가장 뒤늦게 비상금대출을 취급하기 시작했습니다. 하지만 국민은행은 이외에도 다양한 무직자 대출을 취급하고 있는데요.
- KB비상금대출 : 최대 300만원 (누구나 가능)
- KB국민ONE대출 : 최대 2,000만원 (1년이상 거래고객)
- KB처음EASY신용대출 : 최대 1,000만원 (전업주부, 은퇴자, 아르바이트생 가능)
주거래 고객은 직업이 없어도 최대 2,000만원까지 대출이 가능하고, 전업주부나 은퇴자, 아르바이트 종사자들이라면 1,000만원까지 대출이 가능하기도 합니다.
5) 우리은행
- 한도 : 최대 300만원
- 특징 : 통신등급 산출 가능한 분 이용가능한 대출, 신용 6등급 까지 가능
우리은행은 유일하게 통신등급을 활용해 비상금대출을 취급합니다. (원래 농협은행도 통신등급을 활용했으나 현재는 판매 중단)
메이저 통신 3사 고객이라면 누구나 이용 가능합니다만 알뜰폰 유저는 이용이 불가능합니다.
- 우리 비상금 대출 : 최대한도 300만원
- 우리 홈마스터론 : 최대한도 1,000만원 (신용카드 1년이상 보유)
이외에도 주부들이 활용하기 좋은 홈마스터론이라는 대출상품도 취급중입니다.
6) 신한은행
- 한도 : 300만원
- 특징 : KCB신용평점 631점 이상 이용가능
신한은행은 친절하게도 정확한 신용평점 기준을 명시해놓고 있네요. 비상금대출보다 한도가 조금더 높은 쏠편한 포켓론이라는 상품도 취급중입니다.
- 쏠편한 비상금대출 : 최대 300만원
- 쏠편한 포켓론 : 최대 500만원 (신용카드 보유고객)
한도가 200만원 차이가 나는데, 중복해서 활용은 안되니 보다 높은 한도가 필요한 분은 쏠편한 포켓론 이용이 유리하겠네요.
👉신한은행 쏠편한 비상금대출, 쏠편한 포켓론 자세히 알아보기
7) 하나은행
- 한도 : 300만원
- 특징 : 마이너스통장방식
하나은행도 동일한 상품을 취급하고 있으며, 대출방식도 동일합니다.
- 하나원큐 비상금대출 : 최대 300만원
- AI대출 : 최대 5,000만원
- 핀크 생활비대출 : 최대 500만원
비상금대출 외 시도해볼수 있는 대출이 2종이 더 있습니다. 핀크앱을 통해 생활비 대출시 최대 500만원까지 가능하며, 하나은행 거래 고객이라면 AI대출을 시도해 볼수도 있습니다.
8) SC제일은행
- 한도 : 최대 2,000만원
- 특징 : 신용카드 보유고객 가능, NICE 신용평점 601점 이상 가능
SC제일은행은 외국계 특성상 조금더 대출기준이 널널한 편입니다. 신용평점 기준도 601점으로 낮은 편이고, 그에반해 최대한도는 2,000만원으로 높은 편입니다.
타행에서 대출이 거절된 무직자여도 꼭 SC제일은행에서 대출을 시도해보시기 바랍니다.
9) 대구은행
- 한도 : 최대 300만원
- 특징 : 원금균등 분할상환 방식
대구은행의 쓰담쓰담간편대출은 자체대출로 대출허들이 낮은 편입니다. 과거에는 신용이 8등급인 분들도 이용이 가능하기도 했습니다. 신용이 낮은 분이라도 포기하지 마시고 꼭 신청해보시기 바랍니다.
10) 전북은행
- 한도 : 최대 300만원
- 특징 : 신용 7등급 까지 대출 이용 가능
전북은행 역시 당행 신용등급이 7등급인 분들도 이용 가능합니다. 대체적으로 지방은행이 시중은행보다 대출조건이 더 수월한 편입니다.
모바일로 대출이 가능하니 신청해보시기 바랍니다.
2. 무직자 신용대출 : 정책상품
은행 대출이 불가능한 분들이 있을겁니다. 이런 분들은 2금융권을 이용하기 전에 정부가 지원하는 정책상품을 먼저 알아보셔야 합니다.
무직자를 위한 대출은 대부분 ‘청년’을 위한 것으로 금리가 낮다는 특징이 있습니다. 사실 금리가 ‘은행’보다 낮습니다.
1) 한국장학재단 생활비대출
- 한도 : 학기당 200만원
- 금리 : 연 1.7% 고정금리
신입생과 재학생 등 대학생이 일정 조건만 만족하면 연 1.7%의 고정금리로 한학기당 200만원까지 이용이 가능합니다.
단 신청시기가 정해져있으니 아래 신청기간 및 신청방법을 꼭 확인하시어 진행하시기 바랍니다.
2) 서민금융진흥원 : 햇살론유스
- 한도 : 최대 1,200만원
- 금리 : 연 3.5% 고정금리
햇살론유스는 무직자 혹은 중소기업 재직1년 이하인 청년이라면 누구나 이용 가능한 대출입니다. 이는 정부가 청년들이 학업 및 취업에 전념할수 있도록 만들어놓은 대출로 평생 1회만 활용 가능한 복지대출입니다.
3) 신용회복위원회 : 대학생 청년 햇살론
- 한도 : 1,200만원
- 금리 : 연 5.4% (저신용자 연 4.5%)
대학생 청년 햇살론은 앞서 두가지 대출보다는 금리가 높지만, 신용이 낮은 분들도 이용이 가능하다는 장점이 있는 상품입니다.
즉 앞서 두가지 대출 자격이 안되는 청년분이라면 신청해보시기 바랍니다.
3. 무직자 신용대출 : 저축은행
지금까지 소개한 대출이 모두 거절이 되었다면 결국은 2금융권을 이용해야 합니다. 2금융권 신용대출은 대표적으로 3곳으로 구분해볼수 있습니다.
- 저축은행
- 캐피탈
- 카드사
모두 동일선상에 놓고 대출을 알아보시면 되고, 따져보고 금리가 저렴한 곳에서 진행을 하면 됩니다. 일단 저축은행의 무직자대출부터 소개를 해보겠습니다.
1) SBI저축은행
- 한도 : 최대 500만원
- 신용점수 기준 : NICE 350점 이상
신용점수 기준이 낮은대신 금리수준은 아무래도 훨씬 높을수밖에 없습니다. 이점을 감안하시고 대출을 이요하셔야 합니다.
2) 페퍼저축은행
- 한도 : 500만원
- 신용점수 기준 : NICE 350점 이상
디지털페퍼앱을 통해 간단하게 신청 가능하다는 장점이 있는 상품입니다. 신용기준도 매우 낮아서 9~10등급인 분들도 이용가능합니다.
3) KB저축은행
- 한도 : 300만원(여성 500만원)
- 신용점수 기준 : KCB 475점
KB저축은행의 모바일앱인 키위뱅크로 대출 신청이 가능합니다.
4) 스마트저축은행
- 한도 : 500만원
- 신용점수 : NICE 601점
보시면 신용점수 기준이 NICE 601점으로 높은 편인데요. 이는 앞서 소개한 SC제일은행의 모바일 소액대출의 기준과 동일합니다.
5) 신한저축은행
- 한도 : 500만원
- 신용점수 : NICE 590점
저축은행의 무직자대출은 은행권 보다는 한도가 높은 편입니다. 해당대출 역시 최대한도가 500만원으로 약간더 넉넉한 편입니다.
6) 추가정보
지금껏 소개한 대출은 정말 아무런 조건없이 누구나 이용 가능한 저축은행의 무직자 대출이었고요. 여기에 약간의 조건을 더 붙이면 이용가능한 대출은 상당히 더 많습니다.
예를 들어 ‘주부’의 경우에는 소득없이 이용 가능한 대출을 취급하는 곳이 많고, 어느곳은 신용카드를 보유하고 있다면 대출이 가능하기도 합니다.
저축은행은 현재 79곳에 달합니다. 아래에 상위 저축은행 순위 및 대출상품을 모두 리뷰한 글이 있으니 활용해보시기 바랍니다.
👉 저축은행 순위 1위~30위 & 대출리뷰 (저신용자&무직자 등)
4. 무직자 신용대출 : 캐피탈
캐피탈은 아무 조건없이 무직자들에게 대출을 해주기보다는 신용카드 사용량 등을 토대로 대출한도를 결정하는 방식의 대출을 주로 취급하고 있습니다. 무직자 대출 치고 한도가 높다는 장점이 있습니다.
1) JB우리캐피탈
- 한도 : 5,000만원
- 조건 : 만 22세 이상, 신용카드 1년이상 소지
한도가 충분한 편입니다. 캐피탈의 경우 신용점수 기준을 명시해놓고 있지 않은 곳이 대부분이니 직접 대출가능여부를 확인해보시기 바랍니다.
2) KB캐피탈
- 한도 : 2,000만원
- 조건 : 만 25세 이상의 내국인
캐피탈중 거의 유일하게 별다른 조건 없이 대출을 해주는 곳입니다. 다만, 소득과 직업이 없다면 한도는 제한될수 있습니다.
3) 롯데캐피탈
- 한도 : 6,000만원
- 조건 : 신용카드사용실적 or 부동산증빙
신용카드 사용실적이 있는분이나 부동산을 소유하신 분이라면 담보설정없이 이용 가능한 신용대출입니다. 한도가 최대 6,000만원으로 높습니다.
4)우리금융캐피탈
- 한도 : 5,000만원
- 조건 : 신용카드 1년이상 사용 고객
신용카드 사용실적을 기반으로 대출한도를 결정하는 대출입니다.
5. 무직자 신용대출 : P2P금융
P2P업체는 대부분 ‘주택담보대출’을 취급하고 있고 신용대출은 사실 일반적이지는 않은데요. 데일리펀딩이란 곳에서는 무직자를 위한 대출도 취급하고 있습니다.
- 한도 : 최대 500만원
- 조건 : 스마트폰 이용중인 만 19세 이상의 고객
스마트폰 없는 사람은 없을테니 누구나 이용 가능한 대출입니다. 대출금리도 나름 중금리로 합리적입니다. 단 플랫폼 수수료가 발생하니 이를 합산해 따져보셔야 합니다.