무직대출 가능한곳, 아무 데나 신청하면 금리만 높아집니다. 신용점수별로 이용 가능한 1금융·2금융 대출과 정부지원 상품을 금리 낮은 순으로 정리했습니다.
승인되는 조건과 실제 신청방법까지 함께 안내하니, 반드시 본 글 순서대로 확인하고 가장 유리한 상품부터 이용하시기 바랍니다.
1. 무직대출 : 정부지원
무직자라면 가장 먼저 확인해야 할 것은 정부에서 지원하는 정책대출입니다. 다만 무직자를 위한 대출은 대부분 ‘청년’을 위한것이 많습니다.
대표적으로 아래 2가지 상품이 있습니다.
- 한국장학재단 생활비대출 : 연 1.7% 고정금리
- 서민금융진흥원 햇살론유스 : 연 4% 고정금
위 2가지 대출은 은행금리보다 저렴하며, 거치기간도 매우 길기 때문에 무직 청년들이 이용하기 아주 적합한 상품입니다.
1) 한국장학재단 생활비대출
대학생 혹은 대학원생 분들이 이용할수 있는 대출입니다.
대신 나이제한은 만 55세로 넉넉합니다. 학기중에 신청기간이 정해져 있습니다. 자세한 신청방법은 아래글 참고하시기 바랍니다.
👉 한국장학재단 생활비대출 기간, 이자, 부모님 모르게 받는법
2) 서민금융진흥원 : 햇살론유스
| 상품명 | 햇살론유스 |
|---|---|
| 보증기관 | 서민금융진흥원 |
| 취급은행 | 신한은행, 기업은행, 하나은행, 광주은행, 토스뱅크 |
| 대출대상 | 19세 ~ 34세, 연소득 3,500만원 이하 청년 · 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년 · 사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직자 · 청년사업자 : 창업 1년 이하 저소득 청년 개인사업자 |
| 대출한도 | 1인 최대 1,200만원 |
| 대출금리 | 연 4% |
| 보증료 | 연 1% (사회적 배려대상자 : 0.1%) |
| 대출기간 | 8년 ~ 15년 |
만 34세 이하만 이용 가능한 상품입니다. 취준생, 학생 분들이 이용할수 있는데요. 대상이 확대되어 중소기업 재직 1년이하, 창업 1년이하 개인사업자 분들도 이용할수 있습니다.
평생 딱 1번 이용할수 있는 저금리 대출이므로 나이조건만 맞으면 꼭 신청하셔야 합니다.
👉 햇살론유스 신청가이드 : 지원내용,대출 성공후기 그대로 따라하기
2. 무직대출 : 은행권(1금융)
은행에서는 소득증빙이나 재직증빙 없이도 이용 가능한 다양한 대출 상품을 취급하고 있습니다.
대표적으로 최소한의 신용 기준만 충족하면 이용 가능한 소액대출과, 통신요금 납부이력이나 금융거래 내역 등을 기반으로 한 추정소득 대출이 있습니다.
은행권의 경우 명확한 신용 기준이 공개되어 있는 것은 아니지만, 통상 약 6등급 수준이 승인 가능 마지노선이라고 보시면 됩니다.
1) 비상금대출 : 최대 300만원
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 비상금대출 (서울보증보험 보증 기반) |
| 취급 은행 | 신한은행, KB국민은행, 광주은행, 제주은행, 하나은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 |
| 대출 대상 | 서울보증보험(SGI) 보험증권 발급 가능 고객 (만 19세 이상, 일부 은행 25세 이상) |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출 금리 | 은행별 상이 |
| 대출 기간 | 1년(최장 10년까지 연장 가능 – 은행별 상이) |
| 상환 방식 | 마이너스통장(한도대출), 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음(대부분 은행 동일) |
| 특징 | 무직자, 주부, 사회초년생 등 소득 증빙 어려워도 가능 / SGI 보증 기반 자동심사 |
모바일 전용 상품이므로 각 취급은행의 앱을 통해서 신청하실수 있습니다.
마이너스통장 방식으로, 300만원 한도를 받아놓고 필요한 금액만큼만 인출해서 사용할수 있습니다. 이자는 사용일수만큼 일할계산되어 발생합니다.
2) 추정소득 기반 대출
대표적으로 우리은행의 생활비대출이 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | WON Easy 생활비대출 |
| 취급기관 | 우리은행 |
| 대출 대상 | 소득증빙이 어렵지만 충분한 금융거래가 있는 주부, 프리랜서 등 순수 개인고객 ※ 개인사업자 및 기타법인 제외 |
| 추가 조건 | KCB 추정소득 보유 고객, 개인신용평점 당행 CB 3(-)구간 & CSS 6등급 이내 |
| 대출 한도 | 최소 300만원 ~ 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 연 5.64% |
| 대출 기간 | 1년 이내 약정 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 상환 방법 | 한도대출 (마이너스통장 방식) |
소득증빙은 불가능하지만, 주부나 프리랜서 등의 충분한 금융거래가 있는 고객이라면 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다.
모바일로 신청 가능한 은행권 대출 15개를 따로 모았으니 아래글에서 확인해보시기 바랍니다.
👉 무직자대출 모바일 소액 빠르게 가능한곳 추천 순위 15
3. 무직대출 : 예적금/보험 담보대출
무직자라면 신용대출이 어려운 경우, 가장 확실하게 이용 가능한 방법이 바로 담보대출입니다. 특히 본인 명의의 예금, 적금, 보험이 있다면 별도의 소득이나 재직증빙 없이도 대출이 가능합니다.
이 상품들은 내가 맡긴 돈을 담보로 잠시 빌려 쓰는 구조이기 때문에 금리가 낮고, 별도의 심사 없이 신청 즉시 이용 가능한 경우가 많습니다. 대부분 모바일 앱으로 간편하게 신청이 가능합니다.
괜히 급하게 돈이 필요하다고 몇 년간 유지한 청약통장이나 보험을 해지하기보다는, 담보대출을 활용하는 것이 훨씬 유리합니다.
특히 대학생이나 미취업 상태라면 본인 명의로 가입된 보험이 있는지 반드시 확인해보시기 바랍니다. 본인은 모르고 있어도 부모님이 가입해둔 보험이 1~2개 정도 있는 경우가 생각보다 많습니다.
4. 무직대출 : 2금융권(저신용자)
은행권 대출이 어렵다면 현실적으로는 2금융권 대출을 고려해야 합니다. 2금융권은 승인 기준이 상대적으로 완화되어 있어 무직자나 저신용자도 이용 가능한 경우가 많습니다.
다만 그만큼 금리는 높아지고 신용점수에 미치는 영향도 커지기 때문에 반드시 신중하게 접근해야 합니다. 2금융권은 크게 아래와 같이 구분할 수 있습니다.
1) 농협
- NH콕비상금대출
농협은행이 아닌 지역단위 농협인데요. 은행이 아닌 2금융에 해당합니다. 은행과 유사한 금리로 대출이 가능한데, 심사기준은 은행 보다는 널널합니다.
본인 지역의 농협에 조합원이라면 신청해보시기 바랍니다.
2) 카드사
- 단기카드대출 : 현금서비스
- 장기카드대출 : 카드론
본인이 보유한 신용카드 앱을 통해 24시간 내내 이용 가능합니다.
특히 현금서비스의 경우 신용카드 발급과 함께 한도가 사전에 결정되기 때문에,24시간 언제나 간편하게 이용할수 있다는 장점이 있는데요.
그만큼 금리는 높은 편이기 때문에 유의해서 사용하셔야 합니다.
👉 현금서비스 한달이자 카드사별 정리 & 결제일 상환일
3) 저축은행 캐피탈
몇몇 저축은행과 캐피탈에서도 무직인 분들을 위한 신용대출을 취급중입니다. 단, 은행만큼 취급처는 다양하지 않고 몇몇 대형 저축은행과 캐피탈에서 취급하는 추세입니다.
- 상품명 : SBI저축은행 스피드대출
- 신청대상 : 만 22세 이상 내국인, 신용점수 450점 이상(NICE기준)
- 대출 한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출 기간 : 최대 36개월
- 약정 금리 : 13.5% ~ 19.9%
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환/원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (2년이내 상환시, 이후 면제)
예를 들어 가져와봤습니다. 신용기준은 매우 널널하지만 금리는 그만큼 법정최고수준인 연 20%에 육박할수 있음을 고려하셔야 합니다.
👉 저신용자 비상금대출 TOP10, 무직자 신용 0점 가능한곳
5. 무직대출 : 3금융권
3금융권은 정식금융용어는 아니나 대부업체를 통칭하는 말이라고 보시면 됩니다.
- 1금융 : 은행
- 2금융 : 은행 제외한 금융기관
- 보험사, 증권사, 저축은행, 카드사, 농협 새마을금고, 캐피탈 등
- 3금융 : 대부업체
사업자등록을 마친 정식 등록 대부업체를 기준으로 보통 제3금융권이라고 부르는데요. 합법적인 업체라면 금리는 연 20%를 초과하지 않습니다.
그러니 저신용자 입장에서 2금융권과 대부업체의 체감 금리 차이는 사실상 크지 않다고 보셔도 됩니다.
대부업체는워낙 종류도 많고, 법인업체냐 개인업체냐에 따라 운영방식이나 고객응대 수준까지 차이가 상당히 크기 때문에 비교를 통해 신중히 대출 여부를 결정하셔야 합니다.