무설정 아파트론 혹은 무담보 아파트론은 담보대출과 신용대출의 요소를 합쳐서 만든 대출입니다. 담보설정은 하지 않지만 담보여력이 있는 분들께 신용대출을 해주는 것인데요. 무설정 아파트론의 개념과 장단점, 주요상품을 리뷰해보겠습니다.
🔦 신용대출은 본인과 금융기관의 1:1 계약이기 때문에 그 누구에도 통보되지 않습니다. 그말은 공동명의 아파트, 배우자 명의의 아파트로 배우자 몰래 신용대출을 받을 수 있다는 것입니다.
1. 무설정 아파트론 개념
무설정 아파트론은 신용대출 + 담보대출 두가지 요소를 합쳐서 만들어진 개념입니다. 실제로 담보설정은 하지 않지만 담보여력만 확인되면 대출을 해준다는 뜻을 담고 있습니다.
2. 무설정 아파트론 장점
1) 저당설정 하지 않음 : 제값받고 전세줄수 있음
저당설정을 하게 되면 등기부등본상 대출 내역이 적히게 됩니다. 저당이 설정된 집은 전세나 월세 주기도 쉽지 않습니다. 예를 들어 볼까요? 같은 아파트의 같은층 두개 매물을 비교해보겠습니다.
- A 매물 : 저당설정 없음
- 전세가 : 4억
- B매물 : 담보대출 3억(등기부등본상 3억 대출 기재돔)
- 전세가 : 1억
해당아파트의 전세시세는 4억입니다. 하지만 B매물은 제값을 받지 못합니다. 임차인 입장에서는 3억이 저당설정이 되있기 때문에 시세대로 4억줬다가 나중에 돈 돌려받지 못할 가능성이 있기 때문입니다.
이러한 상황에서 담보대출대신 무설정 아파트론을 받게되면 저당설정이 되지 않기 때문에 세입자도 모르고 아무도 모릅니다. 즉 전세를 제값주고 받을수 있습니다.
2) 무설정 아파트론 : 무직자도 가능
무설정 아파트론은 담보여력만 확인되면 승인을 해줍니다.
소득증빙 재직증빙을 하지 않았어도 본인 혹은 배우자에게 아파트가 한채 있으니 돈 갚을 여력은 있다고 판단을 하기 때문입니다.
즉 무직자도 받을수 있다는 장점이 있습니다.
3) 무설정 아파트론 : 배우자 몰래 가능
앞서도 말했지만 모든 신용대출은 나와 금융기관의 1:1 거래입니다. 심지어 배우자 명의의 아파트라고 하더라도 배우자는 내가 말하지 않는 이상 알길이 없습니다.
4) 높은 한도
무직자들이 받을수 있는 신용대출은 상대적으로 소액입니다.
무설정 아파트론의 경우 한도가 1~2억까지 나옵니다.
5) 아파트 외 다른 주택도 가능
아파트 외에 빌라나 오피스텔 단독주택 역시 가능합니다. 심지어 상가나 분양권으로도 대출이 가능한 곳도 있습니다.
3. 무설정 아파트론 단점
1)의외로 만만치 않은 금리
아쉽게도 무설정 아파트론은 현재 1금융권에서 취급하지 않고 있습니다. 즉 캐피탈이나 저축은행 등 2금융권을 이용해야합니다. 때문에 금리가 의외로 높은 편입니다.
현재 기준금리도 매우 높은 상황이기 때문에 아마도 10%초중반 수준의 금리는 부담을 하셔야 합니다.
카드론보다는 약간 저렴하다고 생각하시면 되겠습니다.
2) 높은 한도가 가져올수 있는 파장을 고려하자
직장을 다니고 소득이 있는 분들은 대부분 1금융권 신용대출을 받습니다. 그게 더 금리가 저렴하니까요.
아파트론을 이용하는 분들은 아마도 무직자이면서 높은 한도의 대출이 필요할 가능성이 높습니다.
하지만 아파트론은 2금융권 대출입니다. 금리도 상대적으로 높은데 한도까지 높습니다. 이는 자칫 채무불이행이라는 사태에 빠질수 있습니다.
즉 필요에 따라 계획적으로 단기간만 사용하는 것이 좋습니다.
4. 무설정 아파트론 : 상품 리뷰
아쉽게도 1금융권에서 취급하진 않습니다. (한국씨티은행에서 취급을 했었으나 씨티은행의 단계적 철수로 현재는 운영하지 않음)
때문에 2금융권인 캐피탈을 이용해야 합니다. 현재 무설정 아파트론을 판매중인 모든 캐피탈업체를 정리했습니다.
- 하나캐피탈 : 행복아파트론
- 현대캐피탈 : 신용대출
- 농협캐피탈 : 개인신용대출
- 우리금융캐피탈 : 무담보주택신용대출
- DGB캐피탈 : 자산론
- JB우리캐피탈 : 아파트 프라임
등이 있습니다. 아래에서 상품을 리뷰해보겠습니다.
1) 하나캐피탈 : 행복아파트론
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 5.9%~16.9%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 아파트를 보유한 손님 (본인 또는 배우자 공동명의)
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환, 만기일상황
- 중도상환수수료 : 2% (3년경과시 면제)
2)우리금융캐피탈 : 무담보 주택 신용대출
- 대출 한도 : 최대 2억원
- 대출 금리 : 연 13.8%~19.9%
- 대출 기간 : 최대 7년
- 대출 자격 : 아파트를 보유한 손님 (본인 또는 배우자 공동명의)
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환, 만기일상황
- 중도상환수수료 : 2% (3년경과시 면제)
3)농협캐피탈 : 개인신용대출
- 대출 한도 : 최대 1억 5천만원
- 대출 금리 : 연 7.9%~19.9%
- 대출 기간 : 최대 7년
- 대출 자격 : 본인/배우자 명의 아파트(주택) 소유고객
- 상환 방법 : 원리금균등상환
- 중도상환수수료 : 2%
4)현대캐피탈 : 신용대출
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 6.9%~19.5%
- 대출 기간 : 최대 4년
- 대출 자격 : 본인 명의 아파트, 주상복합, 빌라, 오피스텔 소유 고객
- 상환 방법 : 원리금균등상환 or 거치후 원리금 균등 상환
- 중도상환수수료 : 0~2%
5)DGB캐피탈 : 자산론
- 대출 한도 : 최대 2억
- 대출 금리 : 연 9.5%~19.9%
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 자격 : 아파트(주거용) 오핏스텔, 연립/다세대 주택을 소유하고 있는 고객
- 상환 방법 : 원리금균등상환 or 거치식 원리금 분할상환
- 중도상환수수료 : 2% 이내
6) JB우리캐피탈 : 아파트 Prime
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 연 12%~19.9%
- 대출 기간 : 최대 7년
- 대출 자격 : 아파트(주거용) 오핏스텔, 연립/다세대 주택을 소유하고 있는 고객
- 상환 방법 : 원리금균등상환 or 거치 후 원리금 분할상환, HB원리금 균등
- 중도상환수수료 : 2%
5. 무설정 아파트론 : 대안상품안내
무설정 아파트론은 무직자가 최고한도로 받을수 있는 대출임에는 틀림없습니다. 하지만 고액이 필요없다면 보다 저렴한 1금융권에서도 충분히 대출이 가능합니다.
1) 비대면 무직자 소액대출 : 1금융권
1금융권에서는 300만원까지는 누구에게나 대출을 해줍니다. 소득증빙 재직증빙이 필요없습니다.
2) 보험계약 대출
집도 있는 분이라면 본인 명의 보험1개쯤은 있을겁니다. 본인이 가입한 보험으로 보험계약대출을 받을수 있습니다. 해지환급금의 최대 95%까지 대출이 가능합니다.
해당 대출은 담보대출이기 때문에 신용점수 하락이 없고, 금리도 저렴하다는 장점이 있습니다.
3) 무직자가 천만원 이상 대출 금리 저렴한 순서
잘 살펴보면 소득 및 재직증빙 없이 1금융권에서도 천만원 이상 대출을 받을 수 있습니다. 정부지원 대출도 있구요.
4) 대출 거절시 해결방법
대출이 거절된다면 무작정 2금융권 3금융권 대출을 알아보는게 아니라 현상황을 점검할 필요가 있습니다.
또한 무작정 아무곳이나 대출을 문의하는게 아니라 우선순위에 따라 문의를 해야할 필요가 있습니다.