무설정 아파트론 가능한곳 찾고 계신가요? 아파트를 보유하고 있다면 담보 설정 없이도 추가 자금 마련이 가능합니다.
실제 이용 가능한 금융사 기준으로 조건, 한도, 금리, 승인 기준과 거절 사유까지 현실적으로 정리했습니다. 가장 유리한 상품부터 비교 후 진행하시기 바랍니다.
1. 무설정 아파트론 이란?
무설정 아파트론은 아파트를 담보로 잡지 않고도 보유 사실과 시세를 기준으로 진행되는 대출입니다.
등기부에 근저당 설정이 들어가지 않기 때문에 집을 유지한 상태에서 추가 자금을 확보할 수 있는 구조입니다.
담보대출이 아닌 신용대출 형태로 진행된다는 점이 핵심입니다.
2. 무설정 아파트론 가능한곳 : 대출구조
일반 주택담보대출은 등기부에 근저당을 설정하고 집을 담보로 돈을 빌리는 구조입니다.
반면 무설정 아파트론은 등기 설정 없이 진행되며, 형식상으로는 신용대출입니다.
다만 단순 신용대출과는 다릅니다. 아파트를 보유하고 있다는 사실 자체가 신용을 보완하는 역할을 합니다.
쉽게 말해 직장인이 직장을 기반으로 신용을 인정받듯, 아파트 보유자는 자산을 기반으로 신용을 인정받는 구조입니다.
1) 한도는 어떻게 결정될까?
금융사는 단순히 신용만 보는 것이 아니라 아파트 시세와 기존 주택담보대출 현황을 함께 확인합니다.
그리고 현재 상황에서 추가로 감당 가능한 금액을 계산한 뒤 그 범위 내에서 신용대출 형태로 승인합니다.
즉, 평가 방식은 담보대출과 유사하지만 실제 실행은 신용대출로 이루어지는 구조입니다.
2) 기존 주담대가 있어도 가능한 이유
이 때문에 기존 주택담보대출이 이미 있는 경우에도 추가 자금 이용이 가능합니다.
담보대출은 LTV 한도에 도달하면 더 이상 이용이 어렵지만, 무설정 아파트론은 별도의 신용대출로 진행되기 때문에 추가 한도가 나오는 경우가 많습니다.
3) DSR과 규제 적용 방식
다만 규제 측면에서는 주의가 필요합니다.
무설정 아파트론은 신용대출로 분류되기 때문에 DSR에는 그대로 반영됩니다.
즉, 담보대출처럼 LTV 규제를 직접 받지는 않지만 총부채 관리 기준에는 포함된다는 점이 중요합니다.
4) 취급 금융사와 금리 구조
또 하나 특징은 취급 금융사입니다.
이 구조는 담보 설정이 없기 때문에 금융사 입장에서 리스크가 크고, 이 때문에 은행보다는 저축은행이나 캐피탈 중심으로 취급됩니다.
그 결과 금리는 1금융권보다 높은 수준으로 형성됩니다
5) 핵심 정리
무설정 아파트론은 아파트를 담보로 설정하지는 않지만, 그 가치를 기준으로 한도를 산정해 신용대출로 실행하는 구조입니다.
3. 무설정 아파트론 가능한곳 : 실제 상품 추천
1) 키움저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 하우스론 신용대출 |
| 대출대상 | – 본인 명의 주택 보유 – 재직 3개월 이상 직장인 – NICE 신용점수 645점 이상 |
| 대출한도 | 최소 3천만원 ~ 9천만원원 |
| 대출금리 | 연 10,1% ~ 19.1% |
| 대출기간 | 최대 120개월 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 2% |
본인 명의 주택을 보유한 직장인을 대상으로 하는 상품으로, 비교적 높은 한도가 특징입니다. 다만 금리는 다소 높은 편이기 때문에 타 상품과 비교 후 이용하는 것이 좋습니다.
2) 키움저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 내집으로OK론 |
| 대출대상 | 본인 명의 주택 보유자 만 20세 이상 NICE 신용점수 351점 이상 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출금리 | 연 10.54% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 1.0% (조건별 상이) |
신용기준이 아주 널널한 편입니다.
3) 하나캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 행복 아파트론 |
| 대출대상 | 아파트 보유 고객 |
| 대출한도 | 최대 1억원 이상 가능 (조건별 상이) |
| 대출금리 | 연 7.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 조건별 상이 |
| 상환방법 | 1억원 미만 : 원리금균등분할상환 1억원 이상 : 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환 |
최대 1억까지 대출이 가능합니다. 최저금리는 연 7.9%네요.
👉 하나캐피탈 행복아파트론 자격 한도 신청 및 이용후기
4) 우리금융캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 무담보주택 신용대출 |
| 대출대상 | 본인 또는 공동명의 아파트/주택 소유자 |
| 대출한도 | 최대 6,500만원 |
| 대출금리 | 연 10.1% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 12개월 ~ 96개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 2.0% |
| 취급수수료 | 없음 |
공동명의까지 인정되는 주택보유자 대출로 접근성은 좋지만, 최저 금리는 아쉽게도 10% 이상으로 비교적 높은 편입니다.
👉 우리금융캐피탈 자산론 (아파트 신용대출) 자격 금리 한도 이용후기
5) IM캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 아파트론 |
| 대출대상 | 아파트, 오피스텔, 연립·다세대 주택 보유 고객 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 최대 2억원 |
| 대출금리 | 연 8% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 12개월 ~ 120개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2.0% 이내 |
| 취급수수료 | 없음 |
한도가 최대 2억원까지 가능한 고한도 상품으로, 다양한 주택 유형이 인정되지만 금리는 조건에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
그래도 최저가 연 8%로 나쁘지 않은 편입니다.
6) 롯데캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 엘론 (ELoan) |
| 대출대상 | 신용카드 사용 실적 보유 고객본인 소유 부동산 증빙 가능 고객 |
| 대출한도 | 300만원 ~ 최대 6,000만원 |
| 대출금리 | 연 6.8% ~ 18.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 10년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 0% ~ 2% |
신용카드 사용 실적과 부동산 보유를 함께 보는 상품으로, 비교적 낮은 금리 구간도 있지만 조건에 따라 차이가 큰 편입니다.
7) KB캐피탈
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 다담론 |
| 대출대상 | 내국인 (직장인, 공무원, 군인, 프리랜서, 자영업자) |
| 대출한도 | 200만원 ~ 최대 1억 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 12개월 ~ 96개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 0% ~ 1.88% |
| 취급수수료 | 없음 |
소득 또는 자산 기반으로 진행되는 상품으로 한도와 금리 조건이 비교적 다양한 편이며, 비대면 진행이 가능한 점이 특징입니다.
4. 무설정 아파트론 가능한곳 : 이용시 주의사항
무설정 아파트론은 담보 설정이 없지만 신용대출로 분류되기 때문에 당연히 DSR에 반영되며, 금리 또한 상대적으로 높은 편입니다.
금융사별 조건 차이가 크고, 과도하게 이용할 경우 신용도에 부담이 될 수 있으므로 최소 2~3곳 비교 후 신중하게 진행하는 것이 중요합니다.
5. 무설정 아파트론 가능한곳 대안: P2P 담보대출
무설정 아파트론이 어렵거나 한도가 부족한 경우에는 P2P 담보대출을 대안으로 고려할 수 있습니다.
P2P 담보대출은 개인 투자금을 기반으로 운영되는 구조로, 일반 금융권 대비 심사 기준이 비교적 유연한 편입니다. (2021년에 온라인투자연계금융업법 제정으로 제도권으로 정식 편입된 금융기관)
기존 주택담보대출이 있더라도 추가로 이용 가능한 경우가 많으며, 무설정 아파트론보다 한도가 크게 나오는 사례도 있습니다.
또한 금융권 대출과 달리 DSR 규제의 영향에서 상대적으로 자유로운 구조이기 때문에, 기존 대출이 많은 경우에도 추가 자금 확보가 가능한 선택지가 될 수 있습니다.
다만 금리는 중금리 이상 수준으로 형성되며, 플랫폼별 조건 차이가 크기 때문에 반드시 비교 후 신중하게 이용해야 합니다.