대출신청 5분이면 입금까지 완료되는 무서류 당일대출 상품이 크게 늘어나고 있습니다. 1~3금융권에서 이용가능한 상품이 총 81개나 됩니다. 오늘 해당상품에 대해 모두 리뷰를 해보겠습니다.
📣무서류로 대출이 가능한 이유는 정말로 제출해야할 서류가 없거나, 혹은 있더라도 마이데이터서비스를 이용해 소득 및 재직관련 서류를 자동으로 스크래핑하기 때문입니다.
📣최근 인터넷은행이 등장하고 기존 은행도 모바일화가 크게 진행되면서 이러한 상품은 더더욱 늘어나는 추세입니다. 지금부터 금리가 저렴하고 심사가 간단한 대출 위주로 하나씩 설명을 드리겠습니다.
📣시중은행이 제일 심사가 빡빡하고 오래걸릴것 같지만 그렇지도 않습니다. 오히려 모바일 및 온라인화가 가장 잘된곳이 시중은행이기 때문에 오히려 가장 빠르게 대출이 가능합니다.
1. 무서류 당일대출 : 인터넷 은행
대한민국에는 총 3곳의 인터넷전문은행이 있습니다.
- 케이뱅크 : 1호 인터넷전문은행
- 카카오뱅크 : 2호 인터넷전문은행
- 토스뱅크 : 3호 인터넷전문은행
간혹 인터넷은행은 지점이 없어서 1금융권 맞냐고 물으시는 분들이 있는데 은행법을 따르는 엄연한 1금융권 맞습니다. 이 3곳의 인터넷은행은 애초에 대부분의 상품이 무서류로 진행됩니다.
그중에서도 특히 ‘비상금대출’의 경우 소득증빙과 재직증빙이 필요없는 무직자 대출이기 때문에 가장 빠르게 대출이 실행됩니다. 3사의 비상금대출에 대해 소개해보겠습니다.
1) 케이뱅크
케이뱅크는 비상금대출 외에도 ‘신용대출플러스’ 라는 상품도 무서류로 5분만에 대출이 가능합니다.
- 비상금대출 : 무직자 가능 대출
- 신용대출플러스 : 직장인 or 소득추정 가능 고객
소득 추정은 신용카드 사용량 등을 통해 이뤄지기 때문에 별도의 서류제출이 필요하지 않습니다. 둘다 케이뱅크 앱으로 신청하면 5분만에 대출금 입금까지 이뤄집니다.
2) 카카오뱅크
카카오뱅크는 ‘비상금대출’을 현존하는 은행중 가장 먼저 출시한 은행입니다. 소득증빙 재직증빙 없이 최대한도 300만원까지 가능한 현재의 ‘비상금대출’의 효시라고 할수 있습니다.
이외에도 소득이 있다면 일반 신용대출을 이용하시면 됩니다.
3) 토스뱅크
- 비상금대출 : 300만원 (무직자)
- 신용대출 : 3억
- 신용대출(마이너스통장) : 1억 5천만원
3가지 대출 모두 당일대출이 가능합니다. 비상금대출의 경우 제출해야할 서류가 없습니다. 신용대출의 경우 서류가 자동으로 제출됩니다.
2. 무서류 당일대출 : 기존 은행
기존은행도 모바일화에 사활을 걸고 있는 만큼 무서류 당일대출 상품을 점차 늘려나가는 추세입니다.
기존은행 역시 대부분의 신용대출 상품이 스크래핑을 통해 자동으로 서류가 제출되며, 비상금대출의 경우 별도의 서류를 제출해야할 필요조차 없어서 5분이면 대출이 실행됩니다.
1) 신한은행
제 생각에는 가장 모바일화를 빠르게 진행하고 있는 곳이 신한은행이 아닐까 싶습니다. 이미 신한 ‘쏠’앱을 통해 충분히 많은 상품을 무서류 당일대출로 진행중입니다.
- 쏠편한 비상금대출 : 300만원 (무직자)
- 쏠편한 포켓론 : 500만원 (신용카드 소지자)
위 두가지 대출은 모두 서류제출이 필요없는 대출입니다. 쏠편한 포켓롯의 경우 신용카드 사용량을 통해 기존 비상금대출의 한도인 300만원보다 많은 500만원까지 대출이 가능합니다.
두가지 대출의 상세한 리뷰는 아래에서 확인하시면 됩니다.
👉신한은행 쏠편한 비상금대출, 쏠편한 포켓론 자세히 알아보기
2) 하나은행
하나은행도 모바일화가 상당히 잘되어 있는 은행인데요. 하나은행 자체앱 외에도 아예 ‘핀크’라는 핀테크앱까지 개발해 운영중입니다.
- 하나원큐 비상금대출 : 최대 300만원 (무직자 가능)
- AI대출 : 최대 5,000만원(직장인)
- 핀크 생활비대출 : 최대 500만원(무직자 가능)
AI대출의 경우 AI가 소비패턴이나 개인의 상황을 분석해 최대한도 5,000만원까지 이용이 가능합니다. 앞선 대출보다 많은 한도가 필요한 경우 하나은행을 이용해보시기 바랍니다.
3) 국민은행
- KB비상금대출 : 한도 300만원(무직자 가능)
- KB처음EASY 신용대출 : 한도 1,000만원 (사회초년생, 아르바이트생 등)
- KB국민ONE대출 : 한도 2,000만원 (국민은행 1년이상 거래고객)
국민은행의 무서류대출 3종입니다. 전업주부와 은퇴자 분들이 이용할수 있는 대출도 있습니다.
4) 우리은행
- 우리 비상금대출 : 한도 300만원 (무직자 가능)
- 우리 홈마스터론 : 한도 1,000만원(신용카드 1년이상 보유)
위 두가지 대출 모두 서류제출이 필요치 않으며, 바로 실행되는 대출입니다.
두가지 대출 모두 마이너스통장 방식입니다.
5) SC제일은행
SC제일은행은 외국계여서 국내 은행보다 심사가 약간 널널한 경향(?)이 있습니다. 개인적인 경험이지만 타행에서는 안되는 것도 SC제일은행에서는 심사가 되는 경우가 종종 많았습니다.
서류제출이 필요없이 바로 실행되는 대출입니다. 모바일 앱을 통해 신청이 가능합니다.
3. 무서류 당일대출 : 카드사 신용대출
카드사의 현금서비스와 카드론은 애초에 심사 없이 즉시 이용가능한 대출입니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
365일 24시간 내내 이용이 가능합니다. 다만 2금융권 신용대출이기 때문에 앞서 소개한 1금융권 대출대비 금리는 훨신 높은 편임을 감안하시고 대출을 받으시면 됩니다.
카드사 신용대출은 본인이 소유한 신용카드사에서 하시면 되기 때문에 별도의 상품리뷰는 하지 않겠습니다.
- ARS
- 홈페이지
- 모바일앱
- CD/ATM
위 방법중 한가지를 이용하면 됩니다. 현재 연체중인 분만 아니라면 누구나 대출이 가능합니다.
4. 무서류 당일대출 : 캐피탈 10곳
캐피탈은 카드사 저축은행과 마찬가지로 2금융권에 해당합니다.
우리는 주로 자동차 구입시 할부를 많이 이용하는데요. 많은 캐피탈 업체가 할부/리스 상품 외에도 개인신용대출을 취급하고 있습니다.
본인이 직장인이어서 스크래핑을 통해 소득서류 제출이 가능하다면 개인이 따로 준비해야할 서류는 없습니다. 단 자영업자이거나 프리랜서 등 일부고객의 경우 팩스를 통해 서류를 제출해야 합니다.
아래에 가장 메이저한 10개 캐피탈 업체의 신용대출을 요약했습니다. 상세 정보는 표 아래 링크를 통해 확인하실수 있습니다.
1) 현대캐피탈
2) KB캐피탈
3) 하나캐피탈
4) 롯데캐피탈
5) 우리금융캐피탈
6) 한국캐피탈
7) BNK캐피탈
8) JB우리캐피탈
9) NH농협캐피탈
10) 메리츠캐피탈
5. 무서류 당일대출 : 저축은행 30곳
대부분 저축은행은 당일심사 당일대출이 가능한 시스템을 갖추고 있습니다. 특히 요즘은 저축은행도 모바일화에 사활을 걸고 있는 모습입니다.
- SBI저축은행 : 사이다뱅크
- KB저축은행 : 키위뱅크
- 웰컴저축은행 : 웰컴디지털뱅크
- 상상인저축은행 : 뱅뱅뱅
- 페퍼저축은행 : 디지털페퍼
등 이외에도 거의 모든 저축은행들이 모바일 전용 앱을 갖고 있으며, 모바일로 즉시 대출이 가능한 상품을 취급하고 있습니다.
6. 무서류 당일대출 : 대부업체 25곳
대부업체는 3금융권으로 분류되며 대부업법을 따릅니다. 인식이 좋지 않지만 엄연히 제도권 안에서 합법적으로 작용하는 금융기관입니다.
- 대부업체 : 대부업법을 따름 (법정 최고금리 연 20% 준수)
- 불법 대부업체 : 일수나 사채 등으로 불리우는 고리대금업
우리가 생각하는 인식은 대부분 불법대부업체 때문에 야기된 것입니다. 금감원에 합법적으로 허가받고 영업하는 대부업체는 믿고 이용하셔도 좋습니다.
2금융권이나 3금융권을 이용하는 분들은 대부분 시중은행 대출 이용이 불가능한 저신용자인 경우가 대부분인데요.
본인이 저신용자라면 2금융권이나 3금융권이나 어차피 금리차이가 크게 없습니다. 어차피 대한민국의 법정 최고금리는 연 20%기 때문에 거의 이에 준하는 수준의 금리로 이용하셔야 합니다.
아래에 금감원이 선정한 우수대부업체 목록이 있으니 이용해보시기 바랍니다.