불법 무담보 사채를 이용해 20만원을 빌렸는데 원금의 3배를 갚았다, 4배를 갚아도 채무종결처리를 안해준다는 제보가 너무나도 많습니다. 오늘은 무담보 사채 상품에 대해 알아보고, 안전하게 이용 가능한 곳이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
1. 무담보 사채 : 사채 이용해도 될까?
일단 사채의 정의에 대해 정확히 짚고 넘어갈 필요가 있습니다. 사채는 여러의미가 있는데 여기서 말하는 사채는 ‘사설채무’를 의미합니다.
다시말해 은행이나 합법적인 금융기관이 아닌 미등록 대부업체를 뜻합니다.
- 등록 대부업체 : 대부업법을 따르며 금융감독원에 정식으로 등록된 업체
- 미등록 대부업체 : 일수, 사채, 개인돈 등으로 불리우는 고리대금업자
등록 대부업체는 대부업법을 따르며, 금융감독원에 정식으로 등록된 업체를 말합니다. 이들은 대한민국의 법정최고금리인 연 20%를 준수하며, 불법 추심행위를 하지 않습니다. 저신용자라면 합법적인 대부업체를 이용하시면 됩니다.
반면 미등록 대부업체는 제도권 밖에 있습니다. 그러니 법정최고금리를 준수하지 않고 원금의 몇배 이상을 청구하기도 하고, 각종 협박과 폭언을 일삼기도 합니다.
사실상 안전한 사채란 없다고 봐도 무방하며 사용하지 않는게 답입니다.
2. 무담보 사채 : 안전한 대부업체 어떻게 알수 있나?
금융감독원은 등록대부업체 통합조회 사이트를 운영하고 있습니다.
위 사이트에 검색해서 등록증 번호가 확인되는 업체는 합법적인 곳, 확인되지 않는 업체는 불법업체입니다.
예를들어 ‘리드코프’를 검색해봤습니다. 등록증번호와 지점위치까지 정확히 나옵니다. 이러한 곳이 합법적인 대부업체라고 할수 있습니다.
3. 무담보 사채 : 우수 대부업자
금감원은 아예 우수 대부업자 제도를 운영중입니다. 이는 어차피 대부업체를 이용해야 하는 저신용자라면 가능한 믿을만한 곳에서 이용하란 뜻입니다.
우수 대부업체 선정기준은 아래와 같습니다.
- 최근 3년간 금융법률을 위반하여 벌금형 또는 영업정지 처분을 받은적이 없는 곳
- 저신용자 신용대출이 100억 이상 or 저신용자 대출비중이 70%이상인 곳
해당 기준에 의해 선정된 우수업체는 24년 상반기를 기준으로 19곳입니다.
현존하는 대부업체는 8,000여곳에 달합니다. 그중 금감원이 인증한 가장 믿을만한 19곳입니다. 아래에 19곳의 신용대출을 모두 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
4. 무담보 사채 해결방법은?
만약 이미 불법적인 사채를 사용중이고, 원금 이상의 금액을 갚았는데도 시달리고 있다면 어떻게 해야 할까요? 일단 돈을 달란대로 줄 필요는 없습니다.
앞서 말했지만 대한민국의 법정 최고금리는 연 20%입니다.
- 100만원 대출시 : 연이자 20만원/월이자 16,000원 수준
계약서에 뭐라고 적혀 있건 간에 이 이상의 금리를 이미 납부했다면 더이상 돈을 주지 마십시오. 그리고 금융위원회에 상담을 받으실 수도 있습니다.
또한 ‘한국금융범죄예방센터’ 란 곳이 있으니 상담을 받아보시기 바랍니다.
5. 무담보 사채 : 대안상품
1) 무직자 대출
소득이 아예 없는 분들도 대출을 받을수 있습니다. 신용만 멀쩡하면 ‘은행’에서도 대출이 가능하고 신용이 부족하다면 2금융권을 이용할 수도 있습니다.
아래에 소득증빙 없이 대출을 받을수있는 1~3금융권 상품을 모두 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
👉소득증빙 없이 대출 가능한곳 TOP38 : 은행, 2금융권, 3금융권 등
2) 학생 및 청년
학생이거나 청년인 경우 무직이어도 정부에서 지원하는 대출을 이용할 수 있습니다. 이러한 대출은 은행보다 금리가 저렴할 뿐더러 상환기간도 길기 때문에 추후 취업후 상환하기에도 적합한 상품입니다.
3) 연체이력자 대출
연체정보가 있어서 대출이 어렵다는 분들이 사채를 이용하는 경우가 많습니다. 연체이력이 있는 분들이 안전하게 대출을 받을수 있는 곳이 있습니다. 가장 대표적인 것이 ‘햇살론’도 등의 정부지원 대출입니다.