오늘은 카드사가 제공하는 서비스중 리볼빙 현금서비스 두가지를 비교해보겠습니다. 각각 금리는 어느정도 인지, 상환은 어떤 식으로 하면 되는지, 그리고 신용점수에 영향을 얼마나 미치는지 총정리해보도록 하겠습니다.
1. 리볼빙 현금서비스 : 개요
1) 개념정리
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 리볼빙 : 일부결제금액이월약정
두가지 서비스는 개념이 완전히 다릅니다.
리볼빙의 경우 최소 10%~30%를 결제하면 나머지 금액을 다음달로 이월시킬수 있고, 최대 1~5년까지도 이월시킬수 있습니다.
- 이번달 결제금액 : 100만원
- 10만원 결제하고 90만원은 다음달로 이월 가능 (최대 5년까지 이월 가능)
반면 현금서비스는 한도에 따라 자유롭게 이용할수 있고, 이번달 카드 결제금액을 100% 현금서비스로 상환할 수도 있습니다.
- 이번달 결제금액 : 100만원
- 100만원 전액 현금서비스 받아서 상환 가능
- 지정된 상환일(다다음달)에 반드시 상환해야 함
2) 이용방법
- 현금서비스 : 모바일앱, 홈페이지, 전화, 자동화기기로 신청 가능
- 리볼빙 : 모바일앱, 홈페이지, 전화
둘다 모바일앱으로 이용하시는게 가장 간편합니다.
2. 리볼빙 현금서비스 : 금리비교
1) 리볼빙
리볼빙의 금리입니다.
- 카드사 : 평균 금리 / 700점이하 평균금리
- 롯데카드 : 18.54% / 19.45%
- 비씨카드 : 16.38% / 19.34%
- 삼성카드 : 15.70% / 17.29%
- 신한카드 : 16.87% / 18.90%
- 우리카드 : 17.94% 18.64%
- 하나카드 : 17.19% / 18.92%
- 현대카드 : 17.01% / 19.23%
- KB국민카드 : 17.47% / 19.15%
금리는 거의 10% 후반대이며, 700점 이하 평균금리는 거의 20%에 육박합니다.
2) 현금서비스
현금서비스의 금리입니다.
- 카드사 : 평균 금리 / 700점이하 평균금리
- 롯데카드 : 18.41% / 19.10%
- 비씨카드 : 18.09% / 19.08%
- 삼성카드 : 17.60% / 18.88%
- 신한카드 : 17.79% / 18.85%
- 우리카드 : 18.64% 19.22%
- 하나카드 : 18.53% / 19.11%
- 현대카드 : 17.46% / 19.07%
- KB국민카드 : 18.45% / 19.02%
현금서비스 역시 평균금리과 700점 이하 평균금리가 엄청나게 높은 편입니다.
3) 종합
금리는 둘다 엇비슷한 편이라고 할수 있겠습니다. (금융여신협회에 24년 7월 공시된 자료입니다)
3. 리볼빙 현금서비스 : 신용점수 하락율 비교
1) 리볼빙
리볼빙은 결제금액을 이월시키는 제도기 때문에 엄밀히 말하면 대출은 아닙니다. 때문에 신용점수가 하락하지 않습니다. 단, 지나치게 자주 사용할 경우 신용점수의 하락으로 이어질수 있습니다.
2) 현금서비스
현금서비스은 단기카드대출 입니다. 대출이니 당연히 신용점수가 하락하고, 은행이 아닌 2금융 대출이니 신용점수 하락폭도 꽤 큰 편입니다. 정확히 얼마나 떨어지는지는 대출자에 따라 결정됩니다.
단, 연체하지 않고 상환을 하면 신용은 원칙상 100% 회복됩니다.
현금서비스 상환일은 일반적인 대출과 달리, 사용일을 기준으로 다다음 결제일입니다. 즉, 2달후에 문제없이 상환하면 신용점수는 원상 회복된다고 할수 있습니다.
4. 리볼빙 현금서비스 : 대안상품
리볼빙과 현금서비스는 이자 수준이 상당히 높은 편입니다. 은행과는 비교할 수가 없고, 저축은행과 캐피탈의 신용대출과 비교해서도 결코 낮은 수준이 아닙니다.
1) 은행대출
당연히 은행 대출이 금리면에서 훨씬 유리합니다. 신용카드 대금을 납부할 돈이 없다면 차라리 은행에서 대출을 받는게 낫습니다.
직업이나 소득이 없는 분들도 신용점수만 괜찮으면 충분히 대출이 가능합니다. 아래에는 무직자들이 이용가능한 대출이 있으니 저금리로 이용하시기 바랍니다.
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2) 카드론
현금서비스나 리볼빙 보다는 카드론이 오히려 나을수 있습니다. 카드론이 그나마 금리가 저렴하기 때문입니다. 또한 카드론 역시 10만원 단위로 대출도 가능하고요.
평균금리가 13~14%로 그래도 저렴한 편입니다.
🔦 카드론의 정식명칭은 ‘장기카드대출’ 입니다. 대출인만큼 카드론 이용시 신용점수가 하락합니다. 단, 14일 이내에 상환을 한다면 ‘대출계약철회권’을 사용해 대출자체를 철회할수 있습니다.
이 경우 대출 자체가 없던 일이 되니 신용점수도 100% 원래상태를 회복합니다.